Москва
В начале года оформил кредит в банке тинькофф под залог своей однокомнатной квартиры. Попытаюсь рассказать, как это было. В общем, с кредитами в последние годы я дел никаких не имел. Много лет назад только брал квартиру в ипотеку, но все давно выплачено. В банках только вклады и дебетовые карты были. Зарабатываю по меркам моего города прилично, всегда стараюсь как-то рассчитывать бюджет, чтобы и на жизнь хватало, и накопления еще оставались. В своей собственности на данный момент имею ту самую квартиру и частный дом, в котором мы и обитаем всем семейством (за исключением старшей дочери, которая как раз живет в этой квартире)Дом приобрел 5 лет назад, но в этом году решили затеять ремонт - проблемы назревали уже очень давно и дальше тянуть уже просто некуда было. К сожалению, с нынешними ценами стало понятно, что своих средств на эту кампанию никак не хватит, а дальше тянуть и копить - только усугублять, ведь цены растут без остановок. Вот и посетила меня эта светлая мысль - обратиться в банк за кредитом. Пусть будут проценты, зато хоть растяну оплату на сколько-то лет, уже не такая большая финансовая нагрузка будет. О залоге тоже сразу подумал, что квартиру можно использовать. Банки вообще любят такое солидное обеспечение и процент одобрения подобных заявок все же выше.Когда начал выбирать сам банк, в первую очередь, конечно, подумал о Тинькофф. Я уже года три как их постоянный клиент, держатель дебетовой карты и вклад у меня там был. Другими банками пользоваться перестал принципиально, из-за регулярных проблем - то услуги мне навяжут, то счета заблокируют без видимых причин (да, бывало и такое). Пару раз вот так поругаешься с техподдержкой и уже никаких карт от таких банков иметь не захочется.Конечно, перед тем, как соваться в такое дело, я промониторил условия/проценты и почитал отзывы о кредитах в разных банках, но по-прежнему решил выбрать кредит в тинькофф и использовать квартиру в залог. Причин здесь было несколько на самом деле. Во-первых, квартира, которая идет в качестве обеспечения, повышает шансы на одобрение заявки на крупную сумму. Во-вторых, проценты обычно по таким кредитам от банков ниже. В третьих, с залоговой квартирой сроки кредитования, как правило, увеличенные, а это уже дает возможность снизить ежемесячную нагрузку на семейный бюджет, за счет более «щадящих» платежей. У меня, естественно, уже стояло приложение банка тинькофф, через которое, собственно, и можно все быстренько оформить. Там есть поисковая строчка, в которой я так и указал «кредит под залог недвижимости». Дальше пошло оформление заявки. Сначала нужно было указать цель кредитования в банке, как раз имелась подходящая строчка «ремонт», а потом - требуемую сумму. Тут я сразу отмечу, что запросил ровно столько, сколько требовалось по примерным расчетам без всяких «запасов», чтобы не сильно раздувать этот кредит, а на случай выхода за рамки бюджета, у меня имелись скромные накопления. Ну и далее банк приблизительно посчитал размеры ежемесячного платежа с учетом разных сроков кредитования. Процент тоже был рассчитан приблизительный. Здесь у каждого банка есть определенный диапазон процента по конкретному продукту.Дальше в заявке я указывал размеры своих доходов, выбирал залоговую недвижимость (квартира, кстати, была уже в списке банка прямо в приложении), если память мне не изменяет. В общем, заявка была отправлена в банк и долго ждать решения по ней мне не пришлось. Хотя, конечно, это не просто какой-то там кредит на пару десятков тысяч, который одобряют чуть ли в течение минуты. Сумма-то немаленькая, квартира под залог, пока банк все проверит, пока оценят риски и т.д. В общем, пришлось два дня ждать. Заявку одобрили. Реальные условия от предварительных особо далеко не убежали. Банк даже предложил срок побольше, а процент чуть выше ожидаемого, но я морально был готов даже к худшему исходу. Здесь хочу отметить один важный нюанс, который мне реально очень понравился во всей этой истории. Я меньше всего хотел бы носиться с кипами документов, бегать по инстанциям, чтобы внести изменения в Росреестр с этой квартирой, которая теперь будет в залоге у банка. У меня давно аллергия на всю эту возню с бумажками, поэтому я по-моему больше всего был рад как раз тому, что мне всем этим заниматься вообще не пришлось! Решение «бумажных» вопросов – целиком на стороне банка. И это не может не радовать. Помню времена, когда это вешалось на клиента, там уже десять раз пожалеешь, что вообще сунулся в это дело с кредитами.Дальше мне просто нужно было встретиться с представителем банка тинькофф в назначенное время для заключения договора. При себе достаточно было иметь только паспорт. Также отмечу, что все это дело страхуется. Я от страховки в любом случае отказываться бы не стал. Квартира страхуется от пожаров, потопов и тому подобных неприятных инцидентов. Это и так понятно, ведь банку все-таки нужны такого рода гарантии. Также можно уже по желанию застраховать не только саму квартиру, но и жизнь заемщика, то есть меня. В итоге мне одобрили сумму в 1 200 000 под процент 24,9.По поводу квартиры добавлю пару слов. Имущество не переходит в собственность банка, как думают многие, кто с таким типом сделок не сталкивался вовсе. Банк (в данном случае банк тинькофф) просто накладывает на нее обременение, которое обуславливает ограничение только на продажу квартиры. По сути я могу там жить, пускать квартирантов, устраивать рок-концерты или затевать ремонт – пользоваться квартирой на свое усмотрение. Ну у меня там дочка как жила, так и живет дальше. Продавать квартиру никто и так не планировал. В условленное время на встречу от банка приехала очень вежливая девушка, все еще раз с ней обсудили по срокам, процентам, досрочному погашению и так далее. Заключил договор. Без скрытых условий, я проверял и перечитал его от корки до корки. После этой встречи с представителем банка вся сумма поступила мне на карту спустя двое суток. Это тоже важно, так как банки обычно устанавливают вот такие периоды охлаждения в целях безопасности. Насколько я знаю, далеко не все в курсе и для кого-то это может стать неприятной новостью. Деньги с карточки можно снимать в любых банкоматах Тинькофф и других банков. Конечно, там есть свои лимиты на снятие определенной суммы за раз, но что самое важное в этой ситуации – никаких процентов за обналичивание нет. Пусть деньги и были взяты в кредит, все равно банк не берет ничего сверху. На счет других не знаю, но в банке тинькофф все работает именно вот так. Я небольшую часть обналичил и как раз проверил эту фишку с процентом за снятие, так как рассчитывался с некоторыми мастерами налом, а часть оставил и проводил где-то платежи, а где-то переводы отдельным людям уже с карты. Здесь также важно то, что банк прямо строго не следит за целевым применением полученной суммы. То есть с меня никаких «отчетов» о том, куда и на что я потратился. В мои планы и так не входило транжирить на что-то помимо ремонта, но вот такой нюанс с отсутствием контроля со стороны банка все равно тоже радует. Сейчас самое главное, погашать вовремя, не допускать просрочек, чтобы проценты еще не набежали. Два платежа у нас уже успешно прошли. Еще и дату внесения платежа банк назначил удобную, аккурат после получения зарплаты. Все-таки в планах будет досрочное погашение оставшейся суммы, но не в этом году. Подкопим и затем уже погасим свой долг перед банком. Квартиру как раз к тому времени может на дочку уже будет пора записывать, как раз и обременение сниму. В общем, что хочу сказать, банк тинькофф сработал четко, а таких вот сделок с залогами бояться точно не стоит. Проценты по ним обычно ниже, суммы и сроки погашения больше, а залог он есть не просит, квартира как стояла, так и стоит.
