Отзывы о кредитах для бизнеса для юридических лиц
Расскажите нам о своем опыте получения кредита для бизнеса для юридических лиц Оставить отзыв
Взять кредит для юридических лиц
Для развития бизнеса и решения ежедневных задач предпринимателю постоянно требуются денежные средства. Для получения финансового обеспечения в короткие сроки, а также для предотвращения изымания капитала из оборота подходит кредит для юридических лиц. Многочисленные предложения банков позволяют выбрать продукт, подходящий для конкретной организации, и минимизировать переплату.
Преимущества и условия кредитов для юридических лиц
Кредитование в России активно набирает обороты. Некоторые предприятия используют заемные средства для расширения, другие – для закрытия брешей в бюджете организации. Кредит под юридическое лицо отличают следующие преимущества:
- Быстрота. Это один из самых быстрых способов получения средств на бизнес. Это особенно важно в условиях постоянно меняющейся экономической ситуации.
- Не нужно выводить деньги из оборота. Компании стараются направлять всю прибыль на совершенствование технологий. Изымание части капитала влечет убытки, несопоставимые с процентами по кредиту.
- Удобное планирование. Банки предоставляют график гашения, который легко встроить в ежемесячные статьи расходов.
- Возможность открыть новое дело. Продукт выдается как на развитие бизнеса, открытого ранее, так и на новые проекты. Это отличная возможность осуществить задуманное, не имея стартовых накоплений.
- Гарантии и безопасность. Заключая договор с авторитетной финансовой организацией не нужно волноваться о мошенничестве.
- Бонусы. Некоторый банки, оформляя бизнес-кредит, предлагают воспользоваться бесплатными программами для предпринимателей, например, аутсорсингом бухгалтерской отчетности.
Планируя оформить кредит для юрлиц, важно спланировать будущие траты и трезво оценить возможности.
В противном случае банковский продукт может отрицательно сказаться на финансовом состоянии организации. В таблице далее приведены условия получения займа.
Требования для оформления бизнес кредита
| Критерий | Информация |
|---|
Пакет документов | Перечень документов зависит от выбранной кредитной организации |
Хорошая кредитная история | Отсутствие задолженностей в прошлом играет важную роль в одобрении |
Страхование | Необязательно, но желательно |
Отчет о потенциальных тратах | Актуально для целевого кредитования организаций |
Положительный имидж | Отзывы контрагентов, устойчивый рост финансовых показателей, отсутствие задолженности перед государством или бизнес-партнерами |
Виды кредитов для юридических лиц
Чтобы выбрать кредит для ООО в 2024 году стоит изучить линейку продуктов. Существуют такие виды кредитов для юридических лиц, как:
- Бизнес-овердрафт. Говоря простым языком, позволяет компании уйти в минус по собственному расчетному счету. Лимит определяется банком исходя из финансового состояния предприятия.
- Финансирование оборотного капитала. Подойдет для расширения бизнеса. Используется для спонсирования производства, проведения повседневных расчетов. Обычно выдается на короткие сроки.
- Кредитная линия. Возобновляемый или не возобновляемый денежный ресурс, отличаемый низким процентом. Подходит для решения затяжных трудностей. Линия доступна только проверенным клиентам.
- Инвестиционный. Основанием для одобрения является оформленный бизнес-план. Продукт предназначен для развития организации, выдается на открытие бизнеса.
- Коммерческая ипотека. Позволяет приобретать необходимые объекты недвижимости.
- Непокрытая банковская гарантия. Защищает интересы контрагентов. Если организация не может платить по счетам, то банк перечисляет собственные средства. Взамен реализует залоговое имущество для погашения кредита.
- На оборудование. Бизнес-кредитование целевого типа. Приобретенное оборудование выступает банковской гарантией.
- Автокредит. Выдается на покупку транспортного средства.
- Рефинансирование. Позволяет получить новый кредит взамен старого на более выгодных условиях или сократить платеж за счет пролонгации срока договора.
Дополнительно все займы можно разделить на две большие группы. Первая – кредит юридическим лицам без залога и поручителей. Выдается финансово-стабильным организациям, давно сотрудничающим с банком. К типу относится овердрафт, инвестиционный, коммерческая ипотека. Второй – кредит под залог недвижимости для юридических лиц. Залогом может выступать и иное ценное имущество (автомобиль, авторские права, патенты, земля). Позволяет получить крупные суммы на более длительные сроки. Иногда такие займы имеют процентые ставки ниже.
Как взять кредит юридическому лицу?
Процедуры проводится в несколько этапов. Именно:
- Открытие расчетного счета. Если таковой уже имеется в банке, где планируется оформить заявку, то шаг можно пропустить.
- Подача заявки. Предварительно можно отправить запрос онлайн или обратиться в офис финансовой организации.
- Сбор документации. Для получения кредита с обеспечением или без залога потребуются документы о регистрации, справка об постановке на учет в налоговой инспекции, лицензии. Также запрашивают бухгалтерский баланс, выписку по расчетному счету. Конкретный перечень зависит от типа юрлица.
- Ожидание и обсуждение условий. После рассмотрения запроса финорганизация составляет договор с условиями.
- Подписание. Обсуждение сделки сопровождается возможными корректировками пунктов договора и заканчивается подписанием документов.
- Получение денег. Средства перечисляются на расчетный счет, иногда – выдаются наличными.
Онлайн-заявка на кредит юридическим лицам рассматривается дольше (от 3 банковских дней), чем у физических лиц. Можно выбрать экспресс-программы, но они отличаются менее выгодными условиями сотрудничества.
