Автомобиль с пробегом в кредит

Лучшие кредиты на бу авто в декабре 2024, обзор автокредитов на подержанные машины

Банки достаточно активно предлагают клиентам получить кредит на покупку подержанного авто. Кто-то финансирует сделки только с автосалонами, кто-то готов дать деньги на приобретение машины у частного лица. Какую сумму и на каких условиях можно получить?

Почему люди хотят купить подержанное авто в кредит? Почему не брать новую? Ответов на вопросы много:

• есть желание сэкономить. За каждый год эксплуатации транспортное средство теряет в цене 10-15% и более;
• первый собственник обычно уже потратился на установку магнитолы, динамиков, кондиционера, приобрел комплекты зимней и летней резины.

Но получение кредита на покупку авто с историей имеет свои особенности. Суммы по таким займам ниже, сроки финансирования короче, процентные ставки выше.

Объемы автокредитования в 2019

В России растет рынок автокредитования. Подобной информацией поделилось Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), работающее с 4000 финструктур России.

В 2019 году гражданам одобрили 947,3 тыс. автозаймов. Прирост в сравнении с 2018 годом составил 11,9%. Годом ранее банковские сотрудники составили и передали на подпись клиентам 846,8 тыс. договоров.

Сколько займов выдано на покупку новых или подержанных «железных коней», не уточняется. Но Росстат сообщает, что продажи новых машин в 2019 году в сравнении с предшествующим периодом снизились на 0,5%.

Калькулятор автокредита

Потенциальный автовладелец еще до заполнения заявки заинтересован в получении информации о ежемесячном платеже, общей переплате. Поможет в такой ситуации автокредитный калькулятор. За основу для проведения расчетов можно взять:

• предполагаемую сумму к получению;
• стоимость выбранной машины и размер имеющегося первоначального взноса.

Результат расчетов — предварительный график платежей с учетом выбранного срока финансирования и процентной ставки. Можно сравнивать данные для разных банков и программ, сохранять информацию для себя или распечатать для проведения сопоставления.

Важно понимать, что полученные сведения являются предварительными. Банк может одобрить меньшую сумму, увеличить процентную ставку, иным образом ужесточить условия, например, касающиеся суммы первоначального взноса или периода финансирования. Точные данные предоставит только сотрудник займодавца при подписании договора. Заемщику остается либо соглашаться с ними, либо готовить заявку в другую финансовую структуру.

Популярные кредиты на покупку бу авто

Банковские структуры предлагают клиентам самые разные программы покупки бу авто в кредит без первоначального взноса, без оплаты КАСКО. Шанс получить деньги есть даже у тех, кто в прошлом допускал просрочки. Каждый из способов финансирования имеет свои преимущества и недостатки, заслуживающие отдельного внимания.

Автокредиты с первоначальным взносом на машину с пробегом

Стандартно заемщик из собственных средств вносит не менее 10% от стоимости покупки. Максимально – до 90%.

Для кредитора готовность клиента самостоятельно оплатить часть средства передвижения означает:

• косвенное подтверждение платежеспособности. Если заемщик накопил 200-800 тысяч на первоначальный взнос, значит, он имеет стабильный доход, достаточный для погашения задолженности перед займодавцем;
• серьезность намерений. Человек, отдавший значительную сумму, не захочет ее потерять. Он будет исправно вносить платежи в соответствии с графиком, чтобы не допустить продажи залогового имущества с торгов.

✔ Плюсы автокредитов с первоначальным взносом на бу машину

Среди преимуществ кредитов на подержанное авто с первоначальным взносом необходимо выделить:

• лояльное отношение со стороны банка. Повышается вероятность одобрения заявки;
• снижение процентных ставок при увеличении лимита.

✘ Минусы автокредитов с первоначальным взносом

Если говорить о недостатках покупки бу авто в кредит с первоначальным взносом, выделим только один — необходимость собрать из собственных средств достаточно крупную сумму денег. Для покупки иномарки придется откладывать не менее 200-500 тыс. рублей. Многим на это требуется год и более.

Автокредит без КАСКО

Действующее законодательство предусматривает, что объект, передаваемый банку в залог, в обязательном порядке страхуется в пользу займодавца. В случае с машины речь идет о КАСКО. Если за время, пока не внесен последний платеж, ТС попадает в аварию, ее угоняют, разбивают вандалы, страховая компания компенсирует убытки банку.

Но банки периодически анонсируют программы кредитования, не предусматривающие покупку КАСКО. Выгодны ли заемщику подобные предложения?

✔ Плюсы автокредитов без КАСКО

К преимуществам получения автокредита без КАСКО можно отнести возможность сэкономить. В зависимости от модели, года выпуска, мощности двигателя стоимость полиса может доходить до 60 и более тысяч рублей. Ежегодно 1,5-2 месячных платежа заемщику приходится отдавать только за страховку.

✘ Минусы автокредитов без КАСКО

Автомобиль на весь период финансирования передается банку в залог. Покупатель может на нем ездить, но не может его продать, подарить, передать иному лицу.

При наличии КАСКО страховая компания обязана оплатить любой ущерб, причиненный залогу. Если же полиса нет, заемщику приходится не только за свой счет ремонтировать машину, но и предоставлять кредитору иной ликвидный залог.

Помимо этого отказ от покупки полиса — это гарантия увеличения процентной ставки, сокращения суммы и сроков финансирования. Заемщик экономит на страховке, но переплачивает в целом.

Рефинансирование автокредитов на авто с пробегом

В течение последних нескольких лет Центробанк России последовательно снижает ключевую ставку 8,25% до 4,25%. Следом неизбежно дешевеют потребительские займы. Граждане, купившие бу авто в кредит 2-3 года назад, оказываются в менее выгодном положении, чем те, кто обратился в банк в 2024 году.

Снизить процентную ставку можно при помощи рефинансирования автокредита. Запросить его можно как в исходном банке, так и в любом другом, предоставляющем подобные услуги.

✔ Плюсы рефинансирования автокредитов на авто с пробегом

• возможность снизить на 2-5 п. п. ставку;
• уменьшение размера ежемесячного платежа;
• пересмотр сроков возврата средств;
• возможность вывести предмет покупки из-под залога.

✘ Минусы рефинансирования автокредитов

• не все банки оказывают такую услугу. В частности, это относится к рефинансированию займов, выданных именно на приобретение б/у транспорта;
• переоформление предполагает значительные расходы на оценку транспорта, оформление залога и т. д. Обращаться за рефинансированием имеет смысл, если еще не выплачена даже 1/3 по первоначальному займу, а разница процентных ставок превышает 2-3 п. п.

Автокредиты на бу авто с плохой кредитной историей

Не все могут похвастаться положительной кредитной историей. Половина заемщиков рано или поздно допускает просрочки, вынуждена платить банку пени и штрафы. Негативные записи передаются в БКИ. Ознакомиться с ними можно и через 15 лет.

Но банки России все чаще предлагают кредиты на подержанное авто даже тем, кто ранее нарушал положения договоров. Если просрочки не являются критическими, проблема с выплатой не решалась через суд или ФССП, вероятность получить займ остается.

✔ Плюсы автокредитов на бу автомобили при наличии плохой КИ

• возможность сразу сесть за руль машины, а не копить деньги годами;
• при своевременном погашении задолженности, соблюдении графика платежей положительная запись вносится в КИ. Повышается рейтинг. В следующий раз условия финансирования будут более лояльными.

✘ Минусы покупки бу машины в кредит с плохой КИ

• повышается процентная ставка;
• размер первоначального взноса увеличивается до 50%;
• банк может затребовать дополнительный залог или поручителя.

Обзор кредитов на бу авто от банков России

Купить подержанное авто с пробегом в кредит достаточно просто. Специальные программы есть во многих банках. Если проанализировать действующие условия, можно выделить следующее:

• сумма — не менее 300 тыс. и не более 5 млн. в рублевом эквиваленте;
• срок погашения — до 360;
• плата за пользование деньгами – от 5% до 30.9% годовых;
• из собственных средств заемщик оплачивает 20-90% от стоимости авто;
• возраст машины на дату последнего платежа не превышает 15 лет. Иномарке на момент оформления сделки — 10 лет и менее, отечественной машине — до 5 лет.

Определенные требования устанавливаются и к заемщикам:

• возраст на момент заполнения заявки — от 21 года, на дату последнего платежа — 65 лет (реже 75);
• на последнем месте необходимо проработать от 6 месяцев, всего в течение последних 5 лет — 1 год и более.

Между потребительскими и специализированными автомобильными займами лучше выбирать последние. Процентные ставки по ним ниже. К тому же дилеры, производители часто проводят различные акции, дарят клиентам дополнительное оборудование.

Методология отбора банков и автокредитов для сравнения

Чтобы не жалеть о потраченных деньгах, не думать о том, что можно было получить деньги под более низкую ставку, до подачи заявки в банк, стоит потратить время на сравнение условий по предлагаемым программам. Важно обращать внимание на сроки финансирования, наличие дополнительных требований к заемщикам, потребность в оплате КАСКО.

Банк с минимальными ставками по кредиту: «Кредит на покупку подержанного автомобиля» от Газпромбанка

Газпромбанк предлагает воспользоваться предложением «Кредит на покупку подержанного автомобиля» и стать автовладельцем на следующих условиях:

Заемщик в обязательном порядке покупает полис страхования жизни для получения минимальной ставки. Можно оплатить его за счет собственных средств или включить в состав кредита за первый год. Наличие водительского удостоверения не обязательно. На момент закрытия обязательства транспортному средству должно быть не более 10 лет.

Автокредиты с первоначальным взносом: «Кредит на покупку подержанного автомобиля у физического лица «Свои люди»» от Кредит Европа Банка

Кредит Европа Банк приглашает к сотрудничеству всех, кто хочет купить подержанное авто в кредит с рук по программе Свои люди. Из собственных средств заемщик может оплатить до 99,99% от стоимости покупки. Банк готов предоставить на эти цели от 500 тыс. рублей.

Автомобиль в обязательном порядке страхуется в пользу банка. Заявку можно оформить на сайте. Отделения банка работают в Москве, Набережных Челнах, Ростове-на-Дону, Сургуте, Тюмени, Уфе, Санкт-Петербурге и еще ряде городов.

Автокредит без первоначального взноса от банка Тинькофф

Банк Тинькофф предлагает Автокредит с возможность купить бу авто в с минимумом бюрократических проволочек. Деньги зачисляются на дебетовую карту. Перед оформлением сделки проверяется юридическая чистота по базам МВД, ФСИН, ФССП.

Заявку можно отправить в онлайн-формате. Договор на подпись и карту для зачисления денег доставляет курьер. Первоначальный взнос и покупка КАСКО не требуются.

Кредит на легковой автомобиль с пробегом от ВТБ

Специально для тех, кто хочет приобрести бу автомобиль у частного лица, банк ВТБ разработал программу «Кредит на легковой автомобиль с пробегом». Служба безопасности берет на себя проверку юридической чистоты транспортного средства. Покупка КАСКО не требуется.

Для машин российской сборки первоначальный взнос — не менее 30%. Иномарку можно приобрести без первоначального взноса при условии подтверждения дохода.

Доступность погашения автокредита

Если исходить из степени доступности способов погашения обязательств, выгоднее всего обращаться в ВТБ или Тинькофф. Первый имеет филиалы и подразделения практически во всех городах России. Второй деятельность ведет в онлайн-формате. Для оплаты достаточно иметь под рукой компьютер с подключением к интернету.

Отзывы об автокредитах банка

Максимальное количество отзывов о предлагаемых кредитах, размещенных в интернете, относится к банку ВТБ. Потребители отмечают разнообразие программ, возможность ориентироваться на ставки и суммы.

КЕБ предлагает достаточно выгодные условия тем, кто хочет купить машину бу в кредит, но филиалы работают только в нескольких городах страны. Банк Тинькофф все процессы покупки полностью передал в ведение клиента. Он только регистрирует договор залога на основании полученной копии ПТС.

Без каких документов банк не выдаст автокредит?

Анализ действующих банковских предложений показывает, что автозайм все чаще можно получить по двум документам: паспорт и любой дополнительный на усмотрение заемщика.

В классическом же варианте заемщик обязан передать на рассмотрение кредитному менеджеру:

• заявку/анкету с указанием всех основных данных о заемщике. Если предполагается наличие созаемщиков, они также готовят полный комплект;
• общегражданский паспорт и копию всех листов;
• справку с основного места жительства, если клиент временно проживает в населенном пункте, где оформляется кредит;
• второй документ (ИНН, СНИЛС, загранпаспорт с отметками о пересечении границы), военный билет;
• 2-НДФЛ, (на бланке кредитной организации, 3-НДФЛ, выписка по зарплатному счету);
• копию всех заполненных листов трудовой книжки или контракта, заверенную ответственным лицом работодателя.

Перечисленные документы нужны банку, чтобы убедиться в том, что потенциальный клиент работоспособен, имеет постоянный доход, достаточный для внесения ежемесячных платежей.

Помимо этого, кредитный менеджер попросит предоставить документы, относящиеся к конкретной сделке:

• договор купли-продажи;
• копию счета из салона с указанием параметров ТС и суммы;
• копию ПТС;
• копию полиса КАСКО;
• счет, выставленный страховой компанией, если оплату полиса предполагается включить в сумму кредита;
• выписку с расчетного счета, подтверждающую наличие достаточной суммы для оплаты первоначального взноса;
• согласие супруга/супруги на получение кредита и передачу совместно нажитого имущества банку в залог. Не требуется при наличии действующего брачного договора, предполагающего раздельное владение движимым и недвижимым имуществом.

Важно понимать, что приведенный перечень может быть скорректирован конкретным банком с учетом действующей политики. Уточнять информацию необходимо при подаче заявки.

Сводная таблица данных по кредитам на бу автомобили

Выводы

Если проанализировать действующие банковские предложения, можно сделать вывод, что чаще всего клиентам предлагают получить не более 5 млн. рублей с выплатой в течение 5 лет. За пользование заемными деньгами ежегодно придется отдавать от 5% годовых.

Если есть желание не копить средства на первоначальный взнос, можно обратить внимание на соответствующую программу. Также можно обойтись без покупки полиса. Конкретные условия определяются финансовыми организациями самостоятельно.