Кредитный калькулятор

Кредитный калькулятор онлайн

Ежегодно миллионы россиян обращаются в банки для получения кредитов на разные цели. Однако часто они сталкиваются с непониманием принципов расчётов. Такой удобный инструмент, как кредитный калькулятор, помогает заёмщику получить информацию о конкретном продукте. Указав срок, сумму и выбрав процентную ставку, он сразу же видит переплату, может оценить кредитную нагрузку на семейный бюджет, оценивает свои возможности. Используя эту модель предварительного расчёта, человек определяет, насколько выгодно кредитоваться на таких условиях.

Что такое кредитный калькулятор?

Кредитуемые лица часто сталкиваются с различными сложностями. Не всегда на сайте конкретного банка можно быстро разобраться с интересующим продуктом, чтобы понять, насколько тот выгоден. Используя наше программное решение, вы экономите массу времени, а главное – легко в нём разберётесь. Интерфейс выполнен максимально интуитивным.

Предлагаемый калькулятор кредита позволяет выполнить бесплатный предварительный расчёт, не обращаясь к сотрудникам банковской организации. Вы сможете выбрать оптимальную схему погашения долга перед банком, тип платежа, скорректировать срок возвращения долга, учитывая прогнозируемый ежемесячный доход. Полученный результат хоть и не является окончательным, так как не учитывает всех возможных банковских услуг, включаемых в договор, позволяет провести расчёт с высокой точностью.

Как рассчитать ежемесячный платеж при помощи калькулятора?

Чтобы узнать, какую сумму нужно будет платить каждый месяц, достаточно ввести основные параметры. Применяя кредитный калькулятор онлайн, важно правильно указать все данные. На 01.08.2020 в первую очередь, вам потребуются:

• Общая сумма кредита.
• Срок кредитования.
• Процентная ставка.
• Тип платежей.
• Дата оформления.
• Комиссия – единовременная и дополнительные ежемесячные.

Как только вы введёте эту информацию, получите расчёт. В него входят 6 пунктов. Это общая сумма, переплата, сумма выплат за весь срок пользования кредитом, процент переплаты, полная стоимость кредита (ПСК) и дата окончания выплат. Также клиент может просмотреть полный график предстоящих выплат. Это тоже важно, так как позволяет получить представление о том, как изменяется сумма долга со временем.

Самое сложное в перечисленном – ПСК. Посчитать его самостоятельно бывает непросто, даже, если у вас есть стоимость.

Какие платежи могут быть включены в полную стоимость кредита:

• Платежи по погашению основного долга (тела кредита) и процентов.
• Комиссии за различные услуги – рассмотрение заявки, оформление договора, выдачу кредита.
• Открытие и последующее обслуживание счетов клиента, операционное и расчётно-кассовое обслуживание.
• Выпуск кредитных и дебетовых банковских карт.
• Платежи третьим лицам. В качестве таковых обычно рассматриваются страховщики, представители нотариальных контор, нотариусы. Страхуется здоровье, жизнь, имущество (залог), материальная ответственность. Также оплачивается оценка залогового имущества. При использовании услуг третьих лиц, их тарифы будут включены в ПСК на условиях, которые озвучиваются клиенту при подписании договора.

Не включаются в ПСК комиссии при досрочном погашении кредита. Это касается как частичного, так и полного погашения в рамках условий, разрешенных банком-кредитором. Также в эту сумму не входят неустойки – пени, штрафы, начисленные за просрочки платежа или превышение овердрафта.

Что значит аннуитетный платеж?

Этот тип платежей подразумевает, что вся сумма долга и начисленные по ней проценты будет поделена на равные части. Клиент отдаёт фиксированные равные суммы, независимо от задолженности по т.н. «телу кредита». Схема удобна при долгосрочном кредитовании. Иногда часть долга покрывает инфляция за этот период.

Простейшая формула расчёта по аннуитету выглядит следующим образом:

• А (сумма ежемесячного платежа) = K (коэффициент аннуитета) х S (сумма выданного кредита).
• Если с «А» всё предельно ясно, то «К» тоже определяется формулой

В этой схеме «i» означает процентную ставку в месяц. Её рассчитывают, разделив годовую на 12 месяцев.

Что значит дифференцированный платеж?

Этот метод платежей отличается от предыдущего. При расчёте сначала определяется платёж по основному долгу – телу кредита. Это отношение общей суммы долга к кол-ву месяцев кредитования. Далее идёт расчёт процентов. Сумма равна остатку долга на текущий период, помноженному на ставку в процентах годовых, разделённую на кол-во дней в году (с учётом високосных) и умноженную на кол-во дней в платёжном периоде (с учётом того, что в феврале, например, 28 дней). Далее складываются суммы этих вычислений.

Где S - первоначальная сумма платежа, P - ежемесячная ставка, N - количество месяцев.

Какие варианты кредитов можно рассчитать на калькуляторе?

Используя кредитный калькулятор онлайн, рассчитать можно разные продукты. Всё зависит от того, на какие нужды заёмщик хочет получить средства. В частности, от целей кредитования напрямую будут зависеть ставки. Поэтому банки предлагают разные виды кредитов для физических лиц. Если вам нужно, например, оплатить учёбу в ВУЗе, это будет потребительское кредитование. Для приобретения квартиры – ипотечное кредитование, а в случае с автомобилем вам предложат автокредит. В каждом случае будут разные процентные ставки, минимальный и максимальный сроки.

Также не забываем о кредитном рейтинге клиента. Если сотрудники банка обнаружат, что у вас были просрочки платежей по ранее взятым кредитам, они могут поднять ставки, чтобы перестраховаться.

Онлайн-калькулятор позволяет указать сумму и срок, различные дополнительные условия. Например, единоразово оплачиваемую комиссию. Однако итоговую цифру вы получите уже при обсуждении условий с представителями банка.

Примеры расчета на кредитном калькуляторе онлайн

Чтобы вы понимали, как работает калькулятор кредита онлайн, мы приведём простой и понятный пример. Допустим, заёмщик хочет получить 1000 тысяч рублей сроком на 8 месяцев. Отдать эти деньги планирует в течение 8 месяцев. Ставка при описанных условиях – 10% годовых. Деньги он получит 1.03.2020, и с этого числа начинается отсчёт. Предлагаем вам сравнить, как выглядит кредитование на этих условиях при аннуитетном и дифференцированном платежах.

Пример расчета кредита на калькуляторе на 100 000 рублей на 8 месяцев при ставке 10% при аннуитетном платеже

В данном случае при сумме кредита в 100 тысяч рублей на 8 мес., при ставке 10% переплата составит 3786 рублей, а общая сумма, соответственно, 103786 рублей.

Пример расчета кредита на калькуляторе на 100 000 рублей на 8 месяцев при ставке 10% при дифференцированном платеже

При сумме в 100 тыс. рублей под 10% годовых, полученных сроком на 8 месяцев, переплата по кредиту для клиента составит 3763,66 рублей. Общая сумма выплат – тело кредита и проценты – 103763,66 рублей. Переплата – 3,76%. Последние выплаты заёмщик совершит в ноябре 2020 года. Ежемесячный платёж – 12605,87.

Другие способы использования нашего калькулятор кредита онлайн

Калькулятор можно применять для любых расчётов. Начиная от получения информации по ипотеке, заканчивая кредитами для бизнеса, если вы планируете получить средства для открытия своего дела, его расширения или других целей.

● Возможность просчитать различные варианты кредитов

Существует множество вариантов кредитования. Например, банк может снизить ставку, но ввести обязательную комиссию, выплачиваемую клиентом разово либо вносимую регулярно. Либо наоборот – процент несколько выше, зато никаких дополнительных платежей не предусмотрено.

В каждом случае нужно учитывать, какой тип платежей используется. Ещё один интересный вариант – кредитный калькулятор с досрочным погашением долга. Можно заранее рассчитать переплату и общую сумму, учитывая возможность вернуть долг раньше указанной в договоре с банком даты.

● Как погашается часть долга и сколько платится процентов ежемесячно?

Онлайн-калькулятор отображает удобный график выплат. Вы точно знаете, сколько нужно платить каждый месяц, какая сумма осталась, сколько выплачено процентов. Это делает схему кредитования более прозрачной и понятной для клиента. Он изначально понимает, какая часть суммы является оплатой банковских услуг, то есть осознаёт стоимость кредитования на конкретных условиях. Если что-то не устраивает, можно скорректировать их, изменив срок или сумму. Исключаются неоправданные риски.

● Стоимость различных типов кредитов

Срок, на который клиент оформляет свой кредит, напрямую влияет на размер выплат.

Кредитование на срок 3 – 12 месяцев в России считается краткосрочным. Свыше года, но не более 3 – 5 лет, это среднесрочный кредит. Долгосрочные могут выдаваться на периоды вплоть до 25 – 30 лет. Чаще всего речь идёт об ипотеке для приобретения недвижимости. Банки предпочитают выдавать средства на короткое время, чтобы снизить свои риски. Для длительных периодов условия иные.

Также будут отличаться условия и выплаты при оформлении кредита с обеспечением. Если у заёмщика есть залоговое имущество, ставка будет ниже, и возвращать средства станет проще. Вместо залога вам могут предложить найти поручителя, готового вернуть ваш долг в случае, если у вас возникнут непредвиденные финансовые сложности.

Если речь идёт о целевых кредитах, тут тоже бывают свои тонкости. Например, наличие первоначального взноса. Такой иногда предусматривают при выдаче средств на образование. Для ипотеки важно сразу знать, какой будет доля государственного обеспечения.

Кредитный калькулятор Сбербанка

Если вам нужно быстро рассчитать кредит в Cбербанке, сделать это можно буквально в несколько кликов. В качестве примера возьмём наиболее универсальный продукт – «Кредит на любые цели». Предположим, что вам нужно в августе 2020 года взять полмиллиона рублей сроком на 16 месяцев. Внеся эти данные в кредитный калькулятор Cбербанка, вы получите данные по выплатам, переплате, среднем платеже и завершению кредитных выплат.

• Переплата при минимальной ставке для этого продукта (10.4 - 19.9%) составит 46908 рублей.
• Ежемесячный платёж – 34181, 76 рублей.
• Суммарно за весь срок клиент отдаст банку 546908.

Процентные ставки по Кредиту на любые цели

Тип платежей, предусмотренный для такого варианта кредитования – аннуитетный. При указанных условиях, кредитуемое физическое лицо завершит выплаты в начале июня 2021 года. У этого кредита нет комиссий, доступно досрочное погашение.

Как будет выглядеть расчёт процентов по кредиту?

Например, возьмём те же 500 тысяч рублей под 12,9%, на полтора года. Для такого кредитного продукта переплата за весь срок составит 52351 рубль, а ежемесячный платёж – 30700 рублей.

Такие же расчеты можно получить по любым продуктам других банков – Газпромбанк, ВТБ, Почта Банк. Достаточно выбрать подходящий по условиям вариант, указать сумму, срок, комиссию (если есть) и вы получите подробно расписанный график, точную сумму переплаты, калькулятор процентов по кредиту и многое другое.

Выводы

Онлайн-инструмент финансово-кредитных расчётов очень полезен. Во-первых, его использование бесплатно. Во-вторых, вы видите не просто итоговую сумму с учётом процентной ставки, а все данные. В-третьих, можно перенести эту информацию в Excel, и даже использовать формулы, чтобы программа сама вам всё считала. Получить расчёт можно не для какого-то отдельно взятого банка и его продуктов, а для любой организации, предоставляющей услуги кредитования физическим или юридическим лицам. Наконец, полученный расчёт можно сохранить в формате PDF, чтобы потом распечатать перед походом в банк.

Также стоит отметить высокую точность расчётов, сравнимую с данными, которые бы клиент получил, используя банковскую информацию и актуальные на момент обращения формулы. Удобно и то, что можно изначально установить тип платежей, размер комиссионных выплат и другие дополнительные условия.