Вклад – простой и понятный продукт, позволяющий сохранить денежные средства. Несмотря на сравнительно небольшую прибыльность, депозиты являются самым популярным способом сбережения и получения процентов с денежных вложений. Распространенность связана с многочисленными преимуществами банковских продуктов. Среди них прозрачность условий, безопасность, быстрое оформление. Однако при выборе необходимо тщательно изучить условия, предлагаемые финансовыми организациями. Важную роль в итоговой доходности играют проценты, капитализация, возможность совершения операций.
При выборе банковского продукта многих клиентов интересует именно доходность депозита. Выгодные предложения характеризуются следующими аспектами:
При выборе депозита важно учитывать не только итоговую доходность банковского продукта, но и дополнительные условия, имеющие значение для конкретного клиента. Удаленность отделений финансовой организации, неудобный Интернет-банкинг, отсутствие льготного расторжения или высокие комиссии за ведение способны свести выгоду от открытия депозита на ноль.
Вклады для физлиц отличаются собственной классификацией. Выделяют такие типы предложений, как:
Выбор продукта зависит от личных целей. Для хранения средств на условиях максимальной доходности стоит выбрать срочный счет без права совершения операций. Для накопления денег или проведения расчетов рекомендуется остановить выбор на счетах с приходными и расходными действиями.
Для безопасности собственных средств стоит открыть вклад в банке с хорошей репутацией. Обращение в мелкие и неизвестные финансовые организации сопряжено с рисками потери капитала, частичным сокрытием условий сотрудниками, сложностями управления средствами. Стоит учитывать, что Агентство по страхованию вкладов страхует все срочные счета на сумму до 1,4 миллиона рублей. Если планируется разместить больше, то лучше открыть вклады в нескольких финансовых организациях. Далее приведены лучшие предложения по депозитам для физических лиц.
Сбербанк является крупнейшим банком страны и отличается развитой филиальной сетью. Впрочем, проценты по продуктам сложно назвать высокими. В сравнении с предложениями конкурентов, условия Сбербанка всегда предполагают наименьшую доходность. Однако у продуктов финансовой организации есть другие важные плюсы. В частности, «Сохраняй» предназначен для хранения денежных средств по принципу «разместил и забыл». Он не подойдет для расчетов, но отличается самым высоким процентом среди срочных депозитов от Сбербанка.
Таблица 1. Ставки по «Сохраняй» от Сбербанка
| Сумма вклада | 30 дней | 60 дней | 90 дней | 210 дней | 240 дней | 270 дней | 300 дней | 330 дней | 365 дней | 730 дней | 1095 дней |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 000 - 99 999 | 1.7 % | 2 % | 2.55 % | 2.55 % | 2.55 % | 2.55 % | 2.55 % | 2.55 % | 3.05 % | 2.9 % | 2.75 % |
| 100 000 - 399 999 | 1.95 % | 2.25 % | 2.8 % | 2.8 % | 2.8 % | 2.8 % | 2.8 % | 2.8 % | 3.3 % | 3.15 % | 3 % |
| от 400 000 | 2.1 % | 2.4 % | 2.95 % | 2.95 % | 2.95 % | 2.95 % | 2.95 % | 2.95 % | 3.45 % | 3.3 % | 3.15 % |
К основным характеристикам продукта «Сохраняй» относятся:
Основными преимуществами являются: многочисленность офисов обслуживания, удобный Интернет-банкинг, прозрачные условия и подготовленные специалисты. Если первоочередной задачей является получение максимального дохода, то лучше обратиться в другие финансовые организации. Тем, кто планирует проводить приход и расход, стоит обратить внимание на «Пополняй» и «Управляй» от Сбербанка. Лицам, обслуживаемым в зонах «Премьер» и «Первый», предоставляются специальные условия.
Процентные ставки на вклады на 01.07.2020 приведены в таблице далее.
Таблица 2. Ставки по «Капитальный» от ПочтаБанк
| Сумма вклада | 181 день | 367 дней | 546 дней |
|---|---|---|---|
| 50 000 - 99 999 | 3.7 % | 3.8 % | 3.7 % |
| от 100 000 | 3.9 % | 4 % | 3.9 % |
Основные параметры срочного счета в 2020 году включают такие аспекты, как:
В линейке ВТБ депозит «Время роста» отличается максимальной ставкой. Можно оформить на срок от 180 - 380 дней. Действующие процентные ставки приведены в таблице ниже.
Таблица 3. Процентные ставки по депозиту «Время роста» от ВТБ
| Сумма вклада | 180 дней | 380 дней |
|---|---|---|
| от 30 000 | 3.97 % | 4.31 % |
Среди ключевых условий данного срочного счета:
Данный продукт подразумевает высокий процент даже при небольшой сумме денежных средств. Период хранения денег на срочном счете включает диапазон от 31 - 1460 дней Минимальная сумма для оформления договора – 3 тысячи рублей.
Таблица 4. Ставки по депозиту Доходный (выплата в конце срока с оформлением в офисе) от Россельхозбанка
| Сумма вклада | 31 день | 91 день | 180 дней | 270 дней | 395 дней | 455 дней | 540 дней | 730 дней | 910 дней | 1095 дней | 1460 дней |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 3 000 - 700 000 | 3.8 % | 3.8 % | 4.1 % | 4.2 % | 4.45 % | 4.5 % | 4.6 % | 4.7 % | 4.7 % | 4.7 % | 5 % |
| 700 000 - 1 500 000 | 3.8 % | 3.8 % | 4.1 % | 4.2 % | 4.45 % | 4.5 % | 4.6 % | 4.7 % | 4.7 % | 4.7 % | 5 % |
| от 1 500 000 | 3.8 % | 3.8 % | 4.1 % | 4.2 % | 4.45 % | 4.5 % | 4.6 % | 4.7 % | 4.7 % | 4.7 % | 5 % |
При открытии через дистанционные каналы обслуживания ставка увеличивается на 0,20%. При оформлении в офисах Банка процентная ставка может быть снижена на 0.20%. Вклад может быть открыт через дистанционные каналы обслуживания. К основным характеристикам вклада «Доходный» относятся:
Газпромбанк традиционно предлагает высокие проценты по депозитным продуктам. Срочный счет Газпромбанк – На вершине позволяет получить отличный доход, но предполагает обязательное оформление накопительного страхования жизни. В рамках последнего клиент обязуется делать ежегодные взносы от 50 тысяч рублей. Срок страхового договора от 5 до 22 лет. При наступлении страхового случая компания выплатит сумму, планируемую к накоплению в конце срока.
Таблица 5. Ставки по срочному счету Газпромбанк – На вершине
| Сумма вклада | 181 день | 367 дней |
|---|---|---|
| от 100 000 | 7.5 % | 7.5 % |
К другим важным особенностям причисляются:
«На вершине» позволит заработать на вложенных средствах существенно больше. Однако непредсказуемость итогового дохода и обязательство ежегодно вносить дополнительные деньги могут стать ненужными проблемами для некоторых клиентов.
Вклады 2020 года на первый взгляд имеют схожие условия. С первого взгляда оценить преимущества и недостатки срочных счетов, не имея профильного образования, крайне сложно. Рассчитать итоговую доходность позволяет наш калькулятор. Среди плюсов и возможностей данного инструмента:
Результаты, полученные при расчете на калькуляторе, не являются конечными. Однако данные расчета максимально приближены к действительности. Для получения детальной информации необходимо обратиться к менеджеру.
Способ оформления зависит от выбранной финансовой организации. В большинстве случаев все банки России принимают деньги следующим образом:
Способ оформления нужно выбирать из личных предпочтений и конкретных целей. Заключение договора через Интернет или удаленные каналы может быть сопряжено с определенными сложностями, особенно для тех, кто не пользуется компьютером и электронными устройствами. Однако именно самостоятельные операции позволяют разместить деньги на выгодных льготных условиях. Помощь в оформлении через удаленные каналы можно получить и в отделении. Достаточно обратиться к консультанту, работающему в клиентском зале.
Банки России предлагают различные варианты депозитных продуктов. Оформление вклада позволяет получить доход, а также обезопасить деньги от кражи, утраты и порчи. При выборе оптимального предложения рекомендуется использовать калькулятор. Инструмент посчитает итоговую прибыль с учетом капитализации, дополнительных взносов и расходных операций. Наиболее выгодными вариантами на данный момент являются счета, не поддерживающие снятие и добавление средств, предполагающие начисление процента на процент и размещаемые на период до года. Получить потенциальный повышенный процент можно при оформлении договора со страхованием жизни по накопительному типу. Однако подобные продукты сопряжены с определенными рисками.
Привлекательные проценты предлагают небольшие коммерческие банки. Наиболее популярные предложения на 01.07.2020:
При выборе стоит учитывать не только условия по самому продукту, но и репутацию финансовой организации. Рекомендуется выбирать известное учреждение со стабильным положением. Впрочем, даже в случае ликвидации небольших организаций клиенты все равно получат свои средства и причитаемые проценты, если их сумма укладывается в страхуемый максимум – 1,4 миллиона.
Лучшие условия предоставляются постоянным клиентам. К ним относятся лица, уже имеющие дебетовые продукты, участники зарплатных проектов, заемщики с положительной кредитной историей. Часто финансовой организации идут навстречу пенсионерам, предоставляя им лучшие условия вне зависимости от размещаемого капитала.