Содержание
Россия
Я думала, что уж здесь точно придется как минимум встречаться с представителем банка, но этого не понадобилось, все дистанционно. Ставки сейчас высокие, но они зависят от срока. У меня вклад на год. Если бы вклад был на 2 года, то цифры были бы еще выше, но есть вполне реальный вариант, что через год я буду покупать квартиру, так что я решила пока ограничиться годом. А там, если с квартирой не выгорит, может оформлю вклад на более длительный срок. Вклад правда нельзя пополнять, иначе ставка будет маленькая, зато проценты под капитализацией, тоже будут приносить дополнительный доход.
С помощью Озон банка слегка увеличил доходную часть личного бюджета. Есть возможности сэкономить на покупках, есть возможность получить пассивный доход на вкаладах и накопительном. Конечно, это не золотые горы, но кешбек на полторы тысячи при покупке стиральной машины был совершенно не лишним для моего кошелька. Следить за расходами тоже удобно, приложение дает небольшую аналитику. Можно устанавливать лимиты та траты, что иногда помогает умерить излишние аппетиты.
Что собой представляют сберегательные вклады для физических лиц? В чем их предназначение? Можно ли с его помощью заработать значительную сумму денег? Можно ли депозит открыть на третье лицо? Рассмотрим ответы на эти и другие вопросы.
Банки заинтересованы в привлечении средств населения на вклады. Эти деньги используются кредитной организацией в повседневной деятельности, для выдачи кредитов, финансирования разнообразных проектов.
Один из способов привлечения временно свободных денег граждан — открытие сберегательных счетов. От аналогичной опции «до востребования» они отличаются более высокими процентными ставками и оговоренными сроками размещения.
В основном банковские сберегательные вклады предназначены для накопления денег. Если гражданин понимает, что ему нужно накопить значительную сумму, например, на первоначальный взнос по ипотеке, он может открыть вклад и вносить на него часть заработной платы. Так появляется не только возможность собрать несколько сот тысяч, но и уберечь средства от обесценивания из-за инфляции. Банки предлагают различные ставки — в пределах 4-5% годовых.
Сберегательные вклады делятся на следующие типы:
По сертификатам банки предлагают более высокие проценты, чем по счетам. Саму ценную бумагу можно подарить, завещать, передать иному лицу, но нельзя использовать в качестве платежного средства. К тому же сертификаты не защищены законом на случай банкротства банком. На них не распространяется условие выплаты в пределах 1,4 млн. рублей в ситуации, если у финансовой организации отозвана лицензия.
Конкретные условия кредитные организации определяют самостоятельно с учетом своей политики. Если же говорить в целом, банковские сберегательные вклады могут быть:
При выборе конкретного варианта необходимо учитывать свои финансовые возможности, потребности в деньгах.
Гражданин России имеет право открывать вклады и сберегательные счета на имя своих детей. Срок их действия заканчивается, как только бенефициару исполняется 18 лет. Далее он уже вправе получить всю сумму, переоформить депозит на иных условиях.
Родители же с момента, как вклад открыт, деньги зачислены на счет, больше не имеют возможности распоряжаться средствами. У них есть право вносить дополнительные суммы. Снять даже один рубль не получится. Но и ребенок, обозначенный в качестве бенефициара, не может распоряжаться капиталом до своего совершеннолетия.
СберБанк России приглашает граждан страны обеспечить будущее своих детей. Для открытия депозита достаточно иметь в наличии 100 тыс ₽. Изменить порядок использования средств могут только органы опеки в экстренных ситуациях. Правом пополнять счет обладают не только родители, но и иные родственники при наличии паспорта.
В таблице ниже собраны данные о ставках по вкладу СберВклад, открываемому на имя ребенка.
| Сумма вклада | 30 дней | 61 день | 91 день | 122 дня | 152 дня | 182 дня | 213 дней | 243 дня | 273 дня | 304 дня | 334 дня | 365 дней | 540 дней | 730 дней | 1095 дней |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 100 000 - 499 999 ₽ | 16.5 % | 16.5 % | 18.5 % | 19.5 % | 19.5 % | 18.5 % | 18.5 % | 18.5 % | 18.5 % | 18.5 % | 18.5 % | 18.5 % | 14 % | 14 % | 11.5 % |
| 500 000 - 999 999 ₽ | 16.7 % | 16.7 % | 18.7 % | 19.7 % | 19.7 % | 18.7 % | 18.7 % | 18.7 % | 18.7 % | 18.7 % | 18.7 % | 18.7 % | 14.2 % | 14.2 % | 11.7 % |
| от 1 000 000 ₽ | 17 % | 17 % | 19 % | 20 % | 20 % | 19 % | 19 % | 19 % | 19 % | 19 % | 19 % | 19 % | 14.5 % | 14.5 % | 12 % |
Начиная с 14 лет, бенефициар может самостоятельно пополнять счет и получать начисленные проценты. Полный доступ к деньгам — после совершеннолетия.
Вклад можно открыть и в долларах. Процентная ставка по таким депозитам не превышает 0% годовых. Деньги принимаются на срок .
Крупнейший банк страны предлагает несколько видов вкладов. Можно выбрать вариант вклада с пополнением или частичным снятием. Есть варианты депозитов для пенсионеров и тех, кто заботится о здоровье нации.
Данные по вкладам представлены в таблице ниже:
Название вклада | Сумма | Срок | Процентная ставка | Особенности |
От 100 тыс ₽ | 30 - 1095 дней | 11.5 - 20% | Возможно снятие процентов | |
От 1 ₽ | До 18% | С пополнением и снятием | ||
От 30 тыс ₽ | 91 - 365 дней | 5.2 - 9.7% | Можно снимать деньги, вносить доп. Суммы |
Анализ действующих предложений от Сбербанка показывает, что для получения максимальной процентной ставки по вкладу сберегательному, необходимо открывать депозит без возможности частичного снятия и пополнения. Если же вкладчик хочет распоряжаться средствами на свое усмотрение, процентная ставка сразу снижается на 1,5-2 п.п.
Линейка сберегательных счетов Почта банка не велика. Проценты начисляются ежемесячно, исходя из фактического объема проведенных операций, минимального остатка денежных средств на счету за определенный период и действующего пакета обслуживания.
Название вклада | Сумма | Срок | Ставка |
От 1 тыс ₽ | без ограничений | До 19% | |
От 1 тыс ₽ | не ограничен | До 15.5% |
Открыть вклад в Росбанке может гражданин России в возрасте от 14 лет. До совершеннолетия все операции с деньгами проводятся с согласия родителей или иных законных представителей.
Если есть желание открыть сберегательный вклад, можно посетить ближайшее отделение выбранного банка или провести все операции в онлайн-режиме.
При выборе первого варианта гражданин с паспортом приходит в офис и заполняет заявку. Далее:
Как только договор подписан, средства зачислены, вклад считается открытым. Далее Гражданину остается соблюдать условия соглашения и ожидать начисления процентов.
Если нет желания ехать в отделение банка, ждать в очереди, процедуру можно провести в онлайн-режиме. Для этого достаточно:
Важно! Открытие некоторых видов счетов в онлайн-формате невозможно. Визит в банк обязателен.
Сберегательные срочные вклады — это возможность накопить крупную сумму денег, например, на покупку квартиры или машины. Начисляемые по таким депозитам проценты помогут сберечь средства от инфляции, а часто и получить небольшую прибыль.
Открыть сберегательный вклад можно не только на свое имя. Бенефициаром может стать третье лицо, например, сын или дочь.