Содержание
Россия
Что собой представляют сберегательные вклады для физических лиц? В чем их предназначение? Можно ли с его помощью заработать значительную сумму денег? Можно ли депозит открыть на третье лицо? Рассмотрим ответы на эти и другие вопросы.
Банки заинтересованы в привлечении средств населения на вклады. Эти деньги используются кредитной организацией в повседневной деятельности, для выдачи кредитов, финансирования разнообразных проектов.
Один из способов привлечения временно свободных денег граждан — открытие сберегательных счетов. От аналогичной опции «до востребования» они отличаются более высокими процентными ставками и оговоренными сроками размещения.
В основном банковские сберегательные вклады предназначены для накопления денег. Если гражданин понимает, что ему нужно накопить значительную сумму, например, на первоначальный взнос по ипотеке, он может открыть вклад и вносить на него часть заработной платы. Так появляется не только возможность собрать несколько сот тысяч, но и уберечь средства от обесценивания из-за инфляции. Банки предлагают различные ставки — в пределах 4-5% годовых.
Сберегательные вклады делятся на следующие типы:
По сертификатам банки предлагают более высокие проценты, чем по счетам. Саму ценную бумагу можно подарить, завещать, передать иному лицу, но нельзя использовать в качестве платежного средства. К тому же сертификаты не защищены законом на случай банкротства банком. На них не распространяется условие выплаты в пределах 1,4 млн. рублей в ситуации, если у финансовой организации отозвана лицензия.
Конкретные условия кредитные организации определяют самостоятельно с учетом своей политики. Если же говорить в целом, банковские сберегательные вклады могут быть:
При выборе конкретного варианта необходимо учитывать свои финансовые возможности, потребности в деньгах.
Гражданин России имеет право открывать вклады и сберегательные счета на имя своих детей. Срок их действия заканчивается, как только бенефициару исполняется 18 лет. Далее он уже вправе получить всю сумму, переоформить депозит на иных условиях.
Родители же с момента, как вклад открыт, деньги зачислены на счет, больше не имеют возможности распоряжаться средствами. У них есть право вносить дополнительные суммы. Снять даже один рубль не получится. Но и ребенок, обозначенный в качестве бенефициара, не может распоряжаться капиталом до своего совершеннолетия.
Сбербанк России приглашает граждан страны обеспечить будущее своих детей. Для открытия депозита достаточно иметь в наличии 1 тыс. или . Изменить порядок использования средств могут только органы опеки в экстренных ситуациях. Правом пополнять счет обладают не только родители, но и иные родственники при наличии паспорта.
В таблице ниже собраны данные о ставках по вкладу «Пополняй», открываемому на имя ребенка.
| Сумма вклада | 90-181 дней | 182-365 дня | 366-731 дней | 732-1094 дня | 1095-1096 дней |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 000 - 99 999 | 2.05 % | 2.45 % | 2.5 % | 2.25 % | 2 % |
| 100 000 - 399 999 | 2.3 % | 2.7 % | 2.75 % | 2.5 % | 2.25 % |
| от 400 000 | 2.45 % | 2.85 % | 2.9 % | 2.65 % | 2.4 % |
Начиная с 14 лет, бенефициар может самостоятельно пополнять счет и получать начисленные проценты. Полный доступ к деньгам — после совершеннолетия.
Вклад можно открыть и в долларах. Процентная ставка по таким депозитам не превышает 0% годовых. Деньги принимаются на срок .
Крупнейший банк страны предлагает несколько видов вкладов. Можно выбрать вариант вклада с пополнением или частичным снятием. Есть варианты депозитов для пенсионеров и тех, кто заботится о здоровье нации.
Данные по вкладам представлены в таблице ниже:
Название вклада | Сумма | Срок | Процентная ставка | Особенности |
От 1 тыс. | 30 - 1095 дней | 1.5 - 3.35% | Снятие, пополнение не предусмотрены | |
От 1 тыс. | 90 - 1096 дней | До 3.05% | С пополнением, без снятия | |
От 30 тыс. | 90 - 1096 дней | 1.25 - 2.4% | Можно снимать деньги, вносить доп. Суммы | |
От 1 | 1095 - 1095 дней | До 3.5% | Разрешены снятия, пополнения | |
От 1 | 1095 - 1095 дней | До 1.9% | Можно снимать и вносить деньги | |
От 10 тыс. | 365 - 365 дней | 3.4% | Снятие, пополнение не предусмотрены. |
Анализ действующих предложений от Сбербанка показывает, что для получения максимальной процентной ставки по вкладу сберегательному, необходимо открывать депозит без возможности частичного снятия и пополнения. Если же вкладчик хочет распоряжаться средствами на свое усмотрение, процентная ставка сразу снижается на 1,5-2 п.п.
Линейка сберегательных счетов Росбанка не велика. Проценты начисляются ежемесячно, исходя из фактического объема проведенных операций, минимального остатка денежных средств на счету за определенный период и действующего пакета обслуживания.
Название вклада | Сумма | Срок | Ставка |
От 1 | без ограничений | До 3.8% | |
От 1 | не ограничен | До 3% | |
От 1 | без ограничений | До 3.5% |
Открыть вклад в Росбанке может гражданин России в возрасте от 14 лет. До совершеннолетия все операции с деньгами проводятся с согласия родителей или иных законных представителей.
Если есть желание открыть сберегательный вклад, можно посетить ближайшее отделение выбранного банка или провести все операции в онлайн-режиме.
При выборе первого варианта гражданин с паспортом приходит в офис и заполняет заявку. Далее:
Как только договор подписан, средства зачислены, вклад считается открытым. Далее Гражданину остается соблюдать условия соглашения и ожидать начисления процентов.
Если нет желания ехать в отделение банка, ждать в очереди, процедуру можно провести в онлайн-режиме. Для этого достаточно:
Важно! Открытие некоторых видов счетов в онлайн-формате невозможно. Визит в банк обязателен.
Сберегательные срочные вклады — это возможность накопить крупную сумму денег, например, на покупку квартиры или машины. Начисляемые по таким депозитам проценты помогут сберечь средства от инфляции, а часто и получить небольшую прибыль.
Открыть сберегательный вклад можно не только на свое имя. Бенефициаром может стать третье лицо, например, сын или дочь.