Автокредиты в России

Лучшие автокредиты в ноябре 2024, обзор предложений для покупки авто

Что такое автокредит? Какой продукт лучше всего подойдёт именно вам? Существует множество критериев выбора. Они зависят от стоимости выбранного авто, финансового положения покупателя, реальных и планируемых доходов, кредитной истории. Прочитав эту статью, вы сможете понять, на какие кредитные продукты стоит обратить внимание в первую очередь.

Объемы автокредитования в 2021

В январе 2021 года число авто, приобретенных в рамках целевого кредитования, достигло 229,4 тысяч единиц. Это подтверждено данными из Национального кредитного бюро. Статистика получена от 4 тысяч кредиторов, отправляющих информацию в НБКИ.

Если сравнивать с тем же временным отрезком 2020 года, то количество граждан, оформивших автокредит, увеличилось на 2,6 %. Так в первые три месяца 2020 автокредитование позволило приобрести 223,4 транспортных средства. Стоит отметить, что доля легковых машин в 2021 в сравнении с предыдущим годом уменьшилась на 7,7 процента от общей массы.

Наибольшей популярностью автокредитование пользуется в столице и в Московской области. Они оформили 19,8 и 14,9 тысяч единиц кредитов соответственно. Следом идет Санкт-Петербург с показателем в 14,5 тысяч. На данный момент отмечается тенденция роста. Это связано с разнообразием выгодных программ в линейках банков. Портрет типичного заемщика остается прежним. Это человек возрастом от 23 до 45 лет, чаще всего, с высшим образованием, зарабатывающий от 15 до 70 тысяч рублей. Сроки кредитования варьируются, но чаще всего деньги выдают на 1 и 3 года.

Калькулятор автокредита

Калькулятор автокредита, это онлайн-инструмент, позволяющий быстро и удобно подобрать кредит, подходящий вам по ряду условий. Вы можете искать по сумме, которую готов выдать банк или по стоимости транспортного средства с учётом вносимого сразу первоначального взноса. Также в поиске можно использовать такие критерии, как процентные ставки, средний платёж, минимальный и максимальный срок кредитования. Вы сразу видите, сколько придётся отдавать ежемесячно, оцените кредитную нагрузку на семейный бюджет.

Вы можете легко рассчитать выплаты и проценты при помощи онлайн-калькулятора. Хотя он и не даёт абсолютно точную цифру, так как у банка могут быть различные дополнительные услуги и комиссии, предварительный расчёт получается достаточно точным. Можно оценить выгоду каждого продукта.

Популярные автокредиты

Какой кредит на покупку автомобиля самый популярный на российском рынке? Мы сделали подборку банковских продуктов на 15.11.2024, пользующихся наибольшим успехом.

Автокредиты без первоначального взноса

Есть немало банков, предлагающих автокредит без первоначального взноса, как для отечественных авто, так и для зарубежных. Программы нацелены на кредитование приобретения новых транспортных средств. В качестве средства обеспечения выступает сам автомобиль, а клиенту необходимо оформить страховки ОСАГО и КАСКО. Некоторые кредиторы требуют поручительство третьих лиц, готовых погасить долг в случаях, когда заёмщик сделать это не способен.

Документы при оформлении:

• Паспорт гражданина РФ.
• Заявление на оформление кредита.
• Справка о доходах.
• Копия нескольких страниц трудовой книги.
• В качестве дополнительного документа может быть ИНН, водительские права и другие бумаги.

Помимо гражданства России, к заёмщику предъявляются и другие требования. Они обычно касаются непрерывного стажа, возраста на момент обращения (от 21 года) и к моменту погашения (до 60 лет). Также учитывается наличие у клиента постоянной прописки в регионе, где находится офис банка.

По статистике в 2019 году на предложения с минимальным первым взносом или без него приходилось около 40% всех кредитных договоров.

✔ Плюсы автокредитов без первоначального взноса

Этот вариант хорош для граждан с небольшим доходом. Им удобнее взять сразу всю сумму, разбив возврат на равные части, с учётом заработной платы и других источников поступления средств.

✘ Минусы автокредитов без первоначального взноса

Ставка по таким кредитам зависит от срока. Выгоднее брать деньги на небольшой период. Для долгосрочного кредитования процент высокий. Также могут быть ограничения максимальной суммы, требование предоставить дополнительных документов, которые бы удостоверяли платёжеспособность. В среднем ставка по таким продуктам выше на 3%, чем для других кредитов на покупку автотранспорта.

Автокредиты с первоначальным взносом

Самый распространённый кредит на покупку машины – с взносом, покрывающим часть стоимости. В банках отлично понимают, что авто дешевеет, и в определенных ситуациях залог может не покрыть расходы. Поэтому в качестве подстраховки от клиента требуется внести хотя бы часть суммы. Чем она будет больше, тем более выгодные условия ему смогут предложить.

✔ Плюсы автокредитов с первоначальными взносами

При наличии необходимой суммы вы получаете более выгодные ставки.

✘ Минусы автокредитов с первоначальными взносами

Клиент должен располагать хотя бы 10% от стоимости покупаемого ТС.

Автокредит на подержанный автомобиль

Получить кредит на подержанный автомобиль можно во многих банках России. Среди основных условий для клиентов:

• Возраст ТС до 10 лет на момент погашения при покупке иномарок и до 5 лет – для отечественной техники.
• Срок кредитования не более 5 лет.
• Обязательный взнос на 10 – 50% стоимости, в зависимости от пробега, состояния, марки.

Остальные требования такие же, как и для классических продуктов.

Чаще всего предлагается покупка через дилеров. Выбрав машину в автосалоне, вы оформляете с банком договор на её покупку. Однако при более высоких ставках можно взять авто и у частного лица. Здесь обычно предлагается среднесрочное кредитование, а оформление сделки намного сложнее.

✔ Плюсы кредитов на б/у машину

Преимущество бу авто в кредит в том, что вы можете найти вариант в хорошем состоянии и на выгодных условиях от дилера. Покупая в автосалоне, получаете гарантии того, что транспортное средство протестировали на исправность.

✘ Минусы автокредитов на подержанные авто

Недостатки очевидны. Во-первых, переплата по процентам, как перестраховка банка при высоких рисках. Во-вторых, наличие ограничений на год выпуска, кол-во предыдущих владельцев. Некоторые банки не дают деньги на авто конкретных стран-производителей.

Автокредит без КАСКО

Большинство банковских организаций, занимающихся автокредитованием, готовы предложить вам различные варианты и без оформления страховки КАСКО. Но в этом случае часто требуется дополнительное обеспечение. Обычно это поручительство жены/мужа, другого человека, способного нести материальную ответственность. Также могут потребовать застраховать здоровье и жизнь.

✔ Плюсы кредита на авто без КАСКО

Этот вариант позволяет позже оформить страховку там, где вам будет выгоднее по условиям, чем предлагают компании, сотрудничающие с банком-кредитором.

✘ Минусы автокредита без КАСКО

Значительная часть таких предложений распространяется на подержанные авто, а от кредитуемого требуют внесение первоначального взноса. Ставки обычно превышают те, что предлагаются для продуктов со страховкой. Есть также дополнительные комиссии и лимиты максимальной суммы. Сроки погашения обычно редко превышают два года.

Автокредиты на новое авто в салоне

Новое авто в кредит в салоне дилера – отличный вариант для большинства. Во-первых, вы можете выбрать любую марку и модель. Во-вторых, подобные предложения есть практически у любой банковской организации, предлагающей кредитование на покупку машины.

✔ Плюсы кредита на новое авто

Вы экономите время, так как заявку в банк заполняют и отправляют сами сотрудники салона. Они рассказывают о кредитовании, дают рекомендации по выбору банка.

✘ Минусы автокредита на новое авто в салоне

Обслуживаться вам придётся там, где покупали машину. Придётся оформлять КАСКО, а продать ТС без разрешения банка будет невозможно.

Рефинансирование автокредитов

Если вы кредитовались раньше, но условия были невыгодными, могут возникнуть проблемы с выплатами. Выходом из такой ситуации станет рефинансирование автокредита с более низкой ставкой. Соответственно, ежемесячный платёж сократится. Можно даже объединять несколько кредитов в один. Некоторые банки требуют автомобиль в качестве залогового обеспечения.

✔ Преимущества рефинансирования автокредитов

При рефинансировании изменяется статус кредита, а сам автомобиль перестаёт быть залоговым имуществом. Следовательно, его можно будет продать. Также клиент избавляется от необходимости регулярного продления КАСКО по требованию банка. Можно увеличить срок выплаты кредита, чтобы уменьшить сумму, вносимую ежемесячно.

✘ Недостатки рефинансирования кредитов на авто

Минусов несколько, и они есть не всегда:

• Переоценка залога.
• Комиссия за перевод кредитов между банками.
• Заключение договоров страхования жизни и имущества.

Средства обычно не выдаются наличными, а переводятся на счёт организации, которая выдала первый кредит.

Автокредиты с плохой кредитной историей

Если вы ищете автокредит с плохой кредитной историей или предложения для заёмщиков без КИ, то придётся смириться с повышенными ставками или дополнительными требованиями.

✔ Плюсы кредитов на авто с плохой КИ

Преимущество очевидно – вы сможете исполнить мечту о новом или подержанном авто, даже, если в прошлом не справились с выплатами по потребительскому кредиту.

✘ Минусы автокредитования при плохой кредитной истории

Чем хуже ваш кредитный рейтинг и чем больше долги и просрочки в прошлом, тем более сложные условия получения кредитных средств. Сроки и суммы будут меньше, чем для других клиентов, а от вас могут требовать дополнительные документы, справку о доходах,

Программа buy-back

Система «обратного выкупа», предложения с отсрочкой погашения, позволяют купить авто в кредит с небольшими ежемесячными выплатами. Особенность этого варианта в том, что основная, самая большая часть долга, будет выплачена в конце срока. Причём, решений несколько:

• Отдать деньгами из личных средств.
• Обратиться за рефинансированием остатка.
• Продать авто через салон для погашения долга.

Плюсы программы Buy-back

Если вы часто меняете машины, то такой способ будет удобен. Через пару лет вы обращаетесь к дилеру, проводите оценку состояния, продаёте машину, и отдаёте банку деньги. Также можно гасить кредит досрочно.

Минусы автокредитования с остаточным платежом

Учитывайте, что при выкупе авто в конце срока салон обязательно занизит цену машины. Также есть лимиты по пробегу и строгие требования к износу кредитных авто. Проценты начисляются на всю сумму. Соответственно, переплата будет значительной.

Обзор автокредитов от банков России

Эти продукты намного удобнее, чем потребительские кредиты. Связано это с тем, что они изначально адаптированы под конкретные задачи, являясь целевыми. Оставляя авто в качестве залога, заёмщик существенно улучшает условия для себя. Мы сделали подборку интересных программ кредитования для покупателей авто. В каждом примере указаны ставки, сроки, основные условия.

Интересно, что у некоторых крупных банков таких предложений нет. Так Сбербанк рекламирует партнёрский продукт от Сетелем Банка. А Альфа Банк и вовсе утверждает, что проще оформить кредит наличными. Поэтому в список не вошли они, Совкомбанк, Почта банк и некоторые другие компании, обычно предлагающие выгодные условия.

Методология отбора банков и автокредитов для сравнения

Наша методология базируется на нескольких критериях:

• Минимальные процентные ставки по кредиту.
• Лучший банк и продукт с первоначальным взносом.
• Кредитование на всю сумму без первоначального взноса.
• Автокредитование без КАСКО.
• Удобство погашения автокредита (широкая сеть филиалов).
• Лучшие отзывы клиентов о банке/кредитах на авто.

Это ключевые параметры, по которым люди ищут предложения в интернете.

Автокредит от Тинькофф – продукт с минимальными ставками от банка

Помимо выгодных процентов, у Тинькофф есть и другие преимущества. Это доступная сумма, максимальные сроки, отсутствие требований по минимальному взносу. Также продукт предлагается без справок о доходах. Покупать авто можно не только в салоне, но и у частных лиц. Допускается покупка отечественных авто и иномарок, новых или б/у (не старше 2000 г.в.). КАСКО не требуется. Все основные оформления онлайн, что экономит ваше время.

Таблица по Автокредиту от банка «Tinkoff»

Лучший банк и продукт с первоначальным взносом – «Рефинансирование с заменой на новый автомобиль» от ВТБ

Минимальный взнос здесь всего 10%. Старую машину могут принять в качестве первого взноса, что часто очень удобно для заёмщика. Вам не требуется справка о трудоустройстве и размере доходов. КАСКО оформлять придётся.

Таблица с процентными ставками кредиту «Рефинансирование с заменой на новый автомобиль» от ВТБ

Кредитование на всю сумму без первоначального взноса – Кредит на покупку автомобиля от Газпромбанк

Если вы ищете вариант без первоначального взноса, то обратите внимание на продукт Газпромбанка. Ставка не привязана к КАСКО (без него можно обойтись), есть кэшбэк, можно купить подержанную машину. Если хотите оформить страховку, но денег на неё нет, банк предлагает кредитование на эти цели.

Таблица с процентными ставками по Кредиту на покупку автомобиля от Газпромбанка

Автокредитование без КАСКО «На новый автомобиль» от Банка Зенит

Предложение распространяется на покупки в салонах компаний-партнёров. Быстрое рассмотрение заявок в течение дня. Есть частичное и полное досрочное погашение. Не требуется обязательное подтверждение доходов.

Таблица с процентными ставками по кредиту «На новый автомобиль» от Зенита

Удобство погашения автокредита (широкая сеть филиалов)

Лучшие отзывы клиентов – Автокредит от Сетелем Банка

Лучшие отзывы по автокредиту в 2024 у клиентов Сетелем Банка. Это предложение, как мы уже говорили, рекомендуют кредитные эксперты Сбербанка России. Рассмотрение прямо в салоне за 15 минут, минимум документов, возможность досрочного погашения, минимальные требования к клиенту и множество партнёрских программ с дилерами делают это предложение действительно удобным. КАСКО понадобится, но его также можно оплатить в кредит. Можно оформлять через Сбербанк Онлайн.

Таблица с процентными ставками по автокредиту на Subaru от Сетелем Банка

Документы для получения автокредита

Для того чтобы купить машину в кредит потребуется следующий пакет документов:

• Гражданский паспорт РФ или документ, его заменяющий. Наличие регистрации.
• Заполненная по образцу онлайн заявка на автокредит.
• Второй документ на выбор – загранпаспорт, права, пенсионное, СНИЛС.
• Справка о размере зп.
• Документы на авто.
• Копия ПТС.

Если вносится первоначальный платёж, потребуется квитанция. Аналогично с уплатой страховой премии. Если заёмщик состоит в браке, понадобится письменное согласия мужа или жены на приобретение собственности с в кредит с залогом банку.

Как увеличить шанс получения автокредита?

Если вы хотите повысить вероятность получения денег или улучшить условия, есть несколько способов:

• Предоставление залогового имущества. Обычно в этой роли выступает сам покупаемый автомобиль.
• Поручительство третьих лиц. Если кто-то готов нести за вас материальную ответственность, вероятность положительного вердикта выше.
• Хорошая кредитная история. Если у вас нет долгов, а в прошлом – просрочек и штрафов, в вашей платёжеспособности не усомнятся.

Наличие постоянной официальной работы в течение последних 6 – 12 и более месяцев, получение справки о доходах, также является положительным фактором.

Сводная таблица автокредитов

Краткие выводы

Покупая машину в кредит, важно правильно выбрать банковский продукт, учитывая свои финансовые возможности, стоимость транспортного средства, вероятные риски. Сейчас на рынке есть десятки предложений, отличающихся ставками, сроками, отношением к КИ заёмщика. В представленном обзоре не учитывались узкоспециализированные предложения по конкретным автомобильным брендам. Однако некоторых клиентов они могут заинтересовать.