Выгодные вклады

Выгодные вклады в банках России в ноябре 2020 года

Как выбирать выгодные вклады? На какие критерии обязательно надо обращать внимание? Какие программы действуют в 2020 году? Где можно рассчитывать на максимальные ставки? Ищем ответы на эти и другие вопросы вместе.

Типы вкладов

На текущий момент времени финансовые структуры предлагают следующие виды вкладов:

• срочные. Открываются на период от 3 до 36 месяцев под максимальный процент. Увеличение суммы, частичное изъятие не практикуются. Если по разным причинам вкладчик желает получить свои деньги досрочно, процентная ставка пересчитывается по тарифу «до востребования»;
• пополняемые. В течение периода действия договора вкладчик может добавлять на счет деньги. Изменение ставки — на усмотрение банка, если это предусмотрено выбранной программой. Кредитные организации могут устанавливать ограничения на размер пополнения (как нижнюю, так и верхнюю границы), регулировать периодичность;
• с возможностью снятия части с сохранением ставки. Вкладчик имеет право получить определенную сумму, но на счету должен значиться неснижаемый остаток;
• валютные. На текущий момент времени процентные ставки по ним значительно ниже, чем по рублевым, редко достигают 1-1,8% годовых.

В следующем пункте статьи мы узнаем, по каким критериям выбирать вклад, что нужно учитывать, чтобы сохранить и приумножить капитал.

Как выбирать лучшие вклады?

Вклады или депозиты – один из источников пассивного дохода. Гражданин размещает на специально открытом счете некоторую сумму денег и через оговоренный срок получает проценты в соответствии с соглашением.

Депозиты дают меньшую прибыль, чем форекс-торговля, ПАММ-счета, инвестирование в недвижимость. Но они практически не подвержены рискам. Если не проценты, то свои деньги практически всегда можно получить обратно. При этом нет необходимости совершать дополнительные действия, контролировать курс валют, отслеживать поведение основных игроков биржи. Все условия оговариваются заранее.

При выборе лучшего вклада можно исходить из цели открытия депозита:

• если есть желание только сохранить определенную сумму, не стоит задача ее увеличить, достаточно подобрать предложение, устраивающее по срокам и процентной ставке;
• накопление. Если планируете крупную покупку, выбирайте варианты с максимальным доходом. Чаще всего это вклады с капитализацией начисленных процентов;
• хотите хранить свободные деньги на банковском счету и иметь возможность изымать или вносить некоторые суммы при необходимости? Обращайте внимание на программы с возможностью снятия и пополнения. Необходимо понимать, что процентная ставка в этом случае обычно чуть выше официального уровня инфляции.

Помимо вышеперечисленного есть еще ряд факторов, про которые нельзя забывать при выборе банка. Обязательно учитывайте надежность непосредственно финансовой структуры. Если в новостях регулярно появляются сообщения о выданных предписаниях, выявленных нарушениях, от сотрудничества с таким банком лучше сразу отказаться.

Не будет лишней и проверка, является ли кредитная организация участником системы страхования вкладов. Если нет, оставьте деньги дома. В случае банкротства банка, получить средства обратно будет затруднительно.

Вернемся к типам вкладов. При выборе наиболее выгодного важно знать:

• реальную доходность или сумму, которую вы получите по окончании срока действия договора;
• разрешена ли пролонгация (продление соглашения) и на каких условиях;
• предусмотрена ли капитализация. Если да, то начисляемые проценты прибавляются к сумме депозита, что позволяет несколько увеличить общую доходность. Если нет, то проценты перечисляются на отдельный счет;
• оформляется ли дебетовая карта, берется ли плата за ее обслуживание;
• как начисляются проценты (по месяцам, кварталам, в конце срока действия договора), можно ли их снимать и как.

Анализ действующих программ показывает, что выгоднее всего открывать вклады в рублях. Депозиты в валюте принимаются под 0,1-1,8%. В Центробанке России уже рассматривают предложение разрешить по валютным вкладам отрицательную доходность. Это означает, что вкладчик будет не получать прибыль, а платить за размещение своих средств.

Как рассчитать проценты по выгодному вкладу?

Прежде чем открывать выгодные вклады в Сбербанке или любом другом, можно проверить предполагаемую прибыль. Для этого достаточно воспользоваться калькулятором на нашем сайте.

Вкладчик указывает желаемую сумму и срок финансирования. Результат – сумма к получению. Можно проверить данные по всем действующим программам, с капитализацией и без, чтобы выбрать оптимальные условия.

Выгодные вклады в 2020 году

Далее мы рассмотрим более подробно, какие вклады можно открыть в 2020 году в наиболее крупных банках РФ. Приведем расчет доходности из расчета, что депозит открывается на сумму 500 тыс. рублей на 1 год. Отметим наличие капитализации, возможности пополнения и частичного снятия.

Вклад «Сохраняй Онлайн» в Сбербанке

В любом банкомате, терминале самообслуживания, в мобильном приложении можно открыть вклад «Онлайн Плюс».

Доход по вкладу – 15 810 рублей.

Не предусмотрены ни частичные снятия, ни пополнения.

«Сохраняй» от Сбербанка

Для тех, кто хочет пользоваться деньгами при необходимости, предусмотрен вклад «Сохраняй».

Доход по вкладу – 15 342 рубля.

Вклад можно открывать в рублях и долларах США. Пополнение за наличный расчет – от 1 000 руб./100$, в безналичном варианте – без ограничений.

Проценты начисляются ежемесячно. Их можно капитализировать или перечислять на отдельный счет и снимать. При частичном обналичивании должен оставаться неснижаемый остаток. Если договор расторгается досрочно, проценты начисляются из расчета 0,01% годовых. Пролонгация – автоматическая на условиях, действующих на эту дату.

«Сохраняй (для людей старшего возраста и пенсионеров)» от Сбербанка

Сбербанк разработал специальную программу для тех, кто уже получает выплаты от ПФР. Проценты начисляются ежемесячно. Возможна пролонгация на условиях, действующих на дату продления договора.

Запрещены пополнения и частичные снятия. Начисленные проценты можно снимать или перечислять на счёт карты.

Доход по вкладу – 18 317 рублей.

Для открытия вклада «Сохраняй» для людей старшего возраста и пенсионеров следует обратиться в ближайшее отделение Сбербанка. Онлайн операция не проводится.

Вклад «Надежная основа» от ВТБ

Банк ВТБ приглашает к сотрудничеству всех, кто хочет сохранить свои накопления. Приоритет отдается владельцам Мультикарты. Для них повышается процентная ставка. Условия по вкладу приведены в таблице ниже.

Доход по вкладу – 20 642 рубля без карты/ 24 985 рублей с картой.

Вклад «Надежная основа» открывается на 370 дней. Пополнения и частичные снятия не предусмотрены.

Вклад с пополнением «Я сам» от АК Барса

Коммерческий банк АК Барс приглашает к сотрудничеству граждан России и предлагает открыть вклад «Я сам» на 6 или 12 месяцев. Есть возможность увеличить процентную ставку, если совершать в месяц покупки на сумму от 55 000 рублей и оплачивать их картой АК Барс Банка.

Доход по вкладу – 29 377 рублей.

Частичные снятия – под запретом. Пополнения – раз в месяц, не более 5-кратного размера первоначальной суммы и при условии, что не превышен установленный предел.

Вклад «Доходный» от Россельхозбанка

Даже при наличии небольшой суммы в рублях можно открыть вклад в Россельхозбанке на срок 31 - 1460 дней. Аналогично можно поступить, если в кошельке лежат 50 долларов или евро.

Ни пополнить вклад «Доходный», ни получить часть обратно нельзя. Проценты (помесячно или в конце всего периода) можно капитализировать или зачислять на отдельный счет. Количество пролонгаций ограничено: от 2-х до 11-ти в зависимости от положений первоначального договора. Депозит разрешено открывать на третье лицо.

Доход по вкладу – 22 441 рубль.

Вклад «Капитальный» от Почта Банка

В Почта Банкевклад «Капитальный» предлагается на следующих условиях:

• срок – 181 - 546 дней;
• процентная ставка зависит от суммы и применяемого тарифа. Обладатели пакета «Активный» могут рассчитывать на прибавку в 0,25 п п. На данное повышение могут рассчитывать и клиенты, открывшие депозит онлайн;
• проценты начисляются ежемесячно и капитализируются.

Доход по вкладу – 18 840 рублей / 20 096 рублей при открытии онлайн или с пакетом «Активный».

Самый выгодный вклад «СмартВклад » от Банка Тинькофф

Банк Тинькофф в 2020 году принимает самые значительные суммы в качестве вкладов на следующих условиях:

• вклад можно открыть в рублях долларах евро или фунтах стерлингов, в том числе одновременно во всех валютах;
• частичное снятие предусмотрено;
• начисление процентов – ежемесячное;
• повышенная ставка при пополнении вклада в первые 30 дней с момента открытия.

Доход по вкладу – 20 357 рублей / 20 635 рублей с повышенной ставкой.

Вклад «Газпромбанк – На вершине» от Газпромбанка

Газпромбанк предлагает повышенные ставки по депозитам при условии, что заемщик подключается к услуге инвестиционного страхования жизни и ежегодно перечисляет не менее 50 000 рублей.

Деньги на вклад «Газпромбанк – На вершине» принимаются на следующих условиях:

• ни пополнить депозит, ни снять часть досрочно невозможно;
• ставка актуальна, если доля инвестиций в ИСЖ превышает 30%;
• проценты начисляются в конце срока действия договора.

Доход по вкладу – 32 656 рублей.

Важно! Средства ИСЖ не подпадают под действие 177-ФЗ от 23.12.2003 года. В случае банкротства страховой компании или банка на них не распространяется общее правило о выплате 1,4 млн. руб.

«Альфа-Вклад» от Альфа Банка

В Альфа-Банке пополнения, частичное изъятие денег запрещены. Прочие условия по вкладу «Альфа-Вклад» – в таблице. Процентная ставка может меняться в зависимости от срока действия депозита и внесенной суммы. Действует повышенная ставка для клиентов с пакетом услуг «Премиум» и «Максимум+».

Доход по вкладу – 18 804 рубля.

«Рантье онлайн» от Банка Санкт Петербург

Ставка по вкладу Рантье онлайн от Банка «Санкт-Петербург» зависит от срока действия договора. Довложения, частичные изъятия – под запретом.

Доход по вкладу – 19 593 рубля.

В каком банке выгоднее открыть вклад?

Анализ представленной выше информации позволяет сделать вывод, что самые большие ставки по депозитам предлагают ВТБ и Газпромбанк. Но в обоих случаях получение прибыли сопряжено с необходимостью соблюдать дополнительные требования. В первой ситуации нужно открыть Мультикарту, во второй — подключиться к программе накопительного страхования жизни.

Выгодные вклады в банках России предлагает Россельхозбанк. Если внести на счет 500 тыс. рублей, за год можно получить прибыль в размере 22 441 руб. Немногим ниже ставки в Банке Тинькофф. За 365 дней доход составит 20 635 руб.

Как открыть вклад в онлайн-режиме или в отделении?

Открыть выгодный вклад можно непосредственно у нас на сайте. Нет необходимости ехать в ближайшее отделение, занимать очередь к операционисту или менеджеру. Вам понадобится только паспорт и данные карты или счета с деньгами.

Вы выбираете, в каком банке будете открывать вклад, заполняете несложную анкету. Указываете ФИО, паспортные данные, номер телефона и адрес электронной почты. Заявка отправляется в банк. Как только поступает подтверждение, вам остается перечислить нужную сумму на счет депозита.

Страхование выгодных вкладов для физических лиц

23 декабря 2003 года депутаты Государственной Думы приняли ФЗ «О страховании вкладов». В соответствии с данным документом банки обязаны присоединяться к государственной системе страхования вкладов. С этого момента в случае отзыва лицензии, банкротства банка собственникам вклада гарантирована выплата единовременной компенсации в размере до 1,4 млн. рублей. Если депозит открывался на большую сумму, остаток можно получить только после реализации активов должника.

Решая, в каком банке выгоднее открыть вклад, необходимо проверять, подключился ли он к системе страхования вкладов. Если да, будет гарантия возврата собственных денег. Важно учитывать то, что 1,4 млн. рублей – общая сумма, приходящаяся на одного вкладчика в одном банке. Если хотите вложить большую сумму, разделите ее между несколькими надежными финансовыми структурами.