01.05.2021
Обозреватель кредитных продуктов:
Ольга Петрова Взять кредит в мае 2021 года
Потребительские кредиты – одна из самых популярных банковских услуг. Они предполагают возможность траты денег на любые нужды без необходимости предоставления отчетной документации банку. В 2021 году для физических лиц разработаны выгодные программы кредита наличными.
Потребительские кредиты физическим лицам
Взять потребительский кредит можно:
- без справок;
- с возможностью досрочного погашения;
- с минимальным набором документов.
Условия зависят от необходимой суммы, наличия постоянной регистрации.
Подать запрос можно вместе с копиями документов непосредственно в отделении. Этот способ подходит гражданам, которые точно знают, в каком учреждении хотят получить деньги, имеют свободное время в течение дня.
Проще и быстрее оформить кредит онлайн. Для этого следует заполнить заявку. Благодаря этому:
- ускоряется процедура получения ответа;
- обращение происходит сразу в несколько банков;
Обычно предлагаются более выгодные условия выдачи наличных кредитов.
Ставки по потребительским кредитам в банках
Банки России готовы предложить выгодные или индивидуальные условия своим постоянным клиентам, а также людям с положительной кредитной историей. Многие финансовые организации сотрудничают с крупнейшими магазинами, предлагая сниженные процентные ставки по потребительским кредитам.
При поиске и оформлении договора внимание обращается и на сумму переплат. Иногда можно заметить, что собственные подсчеты отличаются от тех, которые предложил банк. Секрет кроется в дополнительных комиссиях, необходимости оформления страхования. Поэтому предлагаем предварительно рассчитать суммы с помощью специального кредитного калькулятора, учитывающего особенности банков.
Потреб. кредит будет менее выгодным, если получается:
- без справок;
- без поручителей;
- без возможности предоставить номер стационарного телефона работодателя.
В каком банке лучше взять потребительский кредит?
Оптимальные условия на 01.05.2021 предлагают:
| Ставка, % | Сумма, ₽ | Срок, мес. | Документы | Условия |
|---|
| 10.9 - 11.9 | 1 000 000 - 5 000 000 | 3 - 60 | Без справки о доходахСправка по форм. банка2-НДФЛ | Без поручителейКлиентам банкаБез залога |
| 10.9 - 12.9 | 1 000 000 - 3 000 000 | 3 - 60 | Справка по форм. банка2-НДФЛ | Без поручителейБез залога |
| 10.9 - 15.9 | 300 000 - 999 999 | 3 - 60 | Без справки о доходахСправка по форм. банка2-НДФЛ | Без поручителейКлиентам банкаБез залога |
| 10.9 - 16.9 | 300 000 - 999 999 | 3 - 60 | Справка по форм. банка2-НДФЛ | Без поручителейБез залога |
| 10.9 - 18.7 | 30 000 - 299 999 | 3 - 60 | Без справки о доходах | Без поручителейКлиентам банкаБез залога |
| 10.9 - 19.7 | 30 000 - 299 999 | 3 - 60 | Без справки о доходах | Без поручителейБез залога |
| Ставка, % | Сумма, ₽ | Срок, мес. | Документы | Условия |
|---|
| 5.4 - 12.2 | 1 000 000 - 5 000 000 | 6 - 84 | Без справки о доходах | Без поручителейЛичное страхованиеКлиентам банкаБез залога |
| 9.4 - 16.2 | 1 000 000 - 5 000 000 | 6 - 84 | Без справки о доходах | Без поручителейКлиентам банкаБез залога |
| 6.9 - 14.2 | 1 000 000 - 3 000 000 | 6 - 60 | Справка по форм. банка2-НДФЛ | Без поручителейЛичное страхованиеБез залога |
| 9.9 - 16.9 | 1 000 000 - 3 000 000 | 6 - 60 | Справка по форм. банка2-НДФЛ | Без поручителейБез залога |
| 6.9 - 14.2 | 300 000 - 999 999 | 6 - 60 | Справка по форм. банка2-НДФЛ | Без поручителейЛичное страхованиеБез залога |
| 10.9 - 16.9 | 300 000 - 999 999 | 6 - 60 | Справка по форм. банка2-НДФЛ | Без поручителейБез залога |
| 5.4 - 14.2 | 300 000 - 999 999 | 6 - 84 | Без справки о доходах | Без поручителейЛичное страхованиеКлиентам банкаБез залога |
| 9.4 - 16.9 | 300 000 - 999 999 | 6 - 84 | Без справки о доходах | Без поручителейКлиентам банкаБез залога |
| 6.9 - 17.9 | 50 000 - 800 000 | 6 - 60 | Справка из ПФРВыписка со счёта | Без поручителейЛичное страхованиеПенсионерамБез залога |
| 10.9 - 21.1 | 50 000 - 800 000 | 6 - 60 | Справка из ПФРВыписка со счёта | Без поручителейПенсионерамБез залога |
| 6.9 - 17.9 | 50 000 - 500 000 | 6 - 36 | Справка из ПФРВыписка со счёта | Без поручителейЛичное страхованиеПенсионерамБез залога |
| 10.9 - 21.1 | 50 000 - 500 000 | 6 - 36 | Справка из ПФРВыписка со счёта | Без поручителейПенсионерамБез залога |
| 5.4 - 17.9 | 50 000 - 299 999 | 6 - 84 | Без справки о доходах | Без поручителейЛичное страхованиеКлиентам банкаБез залога |
| 6.9 - 17.9 | 50 000 - 299 999 | 6 - 60 | Справка по форм. банка2-НДФЛ | Без поручителейЛичное страхованиеБез залога |
| 9.4 - 21.1 | 50 000 - 299 999 | 6 - 84 | Без справки о доходах | Без поручителейКлиентам банкаБез залога |
| 10.9 - 21.1 | 50 000 - 299 999 | 6 - 60 | Справка по форм. банка2-НДФЛ | Без поручителейБез залога |
| Ставка, % | Сумма, ₽ | Срок, мес. | Документы | Условия |
|---|
| 5.5 - 20.99 | 50 000 - 5 000 000 | 12 - 84 | Без справки о доходах | Без поручителейКлиентам банкаБез залога |
| 5.5 - 20.99 | 300 000 - 5 000 000 | 12 - 84 | Справка по форм. банка2-НДФЛВыписка со счёта | Без поручителейБез залога |
| 5.5 - 20.99 | 50 000 - 299 999 | 12 - 84 | Без справки о доходах | Без поручителейБез залога |
| Ставка, % | Сумма, ₽ | Срок, мес. | Документы | Условия |
|---|
| от 6.9 | 1 500 000 - 5 000 000 | 13 - 84 | Без справки о доходахСправка по форм. банка2-НДФЛ | Без поручителейБез залога |
| от 9.9 | 30 000 - 5 000 000 | 13 - 84 | Без справки о доходахСправка по форм. банка2-НДФЛ | Без поручителейДля плохой КИБез залога |
| от 8.7 | 1 000 000 - 1 499 990 | 13 - 84 | Без справки о доходахСправка по форм. банка2-НДФЛ | Без поручителейБез залога |
| от 8.9 | 200 000 - 999 999 | 13 - 84 | Без справки о доходахСправка по форм. банка2-НДФЛ | Без поручителейБез залога |
| от 8.9 | 30 000 - 300 000 | 13 - 60 | Без справки о доходах | Без поручителейБез залога |
| от 9.2 | 30 000 - 199 999 | 13 - 84 | Без справки о доходахСправка по форм. банка2-НДФЛ | Без поручителейБез залога |
| Ставка, % | Сумма, ₽ | Срок, мес. | Документы | Условия |
|---|
| 5.9 - 11.9 | 50 000 - 4 000 000 | 36 - 60 | Без справки о доходах | Без поручителейДля плохой КИБез залога |
Эти учреждения относятся к крупным, имеют развитую сеть филиалов и терминалов. Поэтому подходят тем, кто отдает предпочтение стабильным банкам. При выборе любого варианта обратите внимание на лимиты кредитования, сроки и схему погашения долга. Кредит на потребительские нужды выдается часто наличными. Иногда в качестве бонуса предлагается дополнительно оформить кредитку. На нашем сайте без проблем найдете любой подходящий для себя вариант.
Какие критерии использует банк для определения подходящего заемщика?
Целью любого банка является 100% возврат всех выданных кредитов с процентами. На практике всегда существует % невозвратов и просрочек. Для минимизации рисков банки строят математические модели, основанные на статистике предыдущих периодов и прогнозах будущих для определения платежеспособности клиента. После заполнения вами полной анкеты заемщика, данные прогоняют через такую скоринг-карту и получают кредитный рейтинг. В зависимости от него банк либо отказывает клиенту, либо выдает деньги.
У каждого банка существует своя скоринг-модель, которая может учитывать до 100 и более параметров разной степени важности и соответственно веса. Как правило для каждого типа продукта существует отдельная модель. Вот некоторые из них:
- Пол. Пол также является критерием, так как по статистике женщины более ответственно подходят к возврату кредита, а значит и рейтинговых баллов будет немного больше.
- Возраст. Как правило банки отдают наибольшее количество баллов клиентам старше 30 лет. Но это совсем не значит, что вы не получите деньги, если вам 20-25 лет;
- Семейный статус.
В этом вопросе банки консервативны и самые высокие баллы имеют заемщики состоящие в браке, чуть меньше разведенные и овдовевшие, а наименьшее холостые/незамужние и состоящие в гражданском браке; - Количество членов семьи.
Учитывая 3 пункт, предпочтение у лиц, семья которых, состоит из 2-4 человек. Но чем больше членов семьи, тем большим доходом вы должны располагать; - Количество детей.
Считается, что наличие детей в семье говорит об ответственности человека, и 1-2 ребенка это максимальный балл для оценки. Но если у вас в паспорте есть отметка о том, что вы платите алименты, это сильно уменьшит шансы получить кредит; - Образование.
Здесь тоже без сюрпризов, высшее образование оценивается максимальными баллами. За ним идет незаконченное высшее, еще ниже среднее специальное, наименьшие оценки у среднего профессионального и среднего. - Вид занятости.
Работа по найму дает наибольший плюс к рейтингу. Неофициальное трудоустройство, декретный отпуск, пенсия и другие варианты снижают шансы на положительное решение по кредиту. В последнее время во многих банках появились специальные продукты для пенсионеров, которые как оказалось, одни из самых добропорядочных заемщиков; - Отрасль работодателя.
Объективный показатель, подкрепленный государственной экономической статистикой, как в разрезе отраслей, так и регионов. Чем выше средняя зарплата по отрасли в вашем регионе тем больше дополнительный балл. Возможно вашу платежеспособность будут взвешивать исходя из вилки зарплат в отрасли у работников вашей специальности. Банк может попросить реквизиты вашей организации и телефоны вашего начальника для получения рекомендаций; - Уровень занимаемой должности.
Здесь больше шансов у руководителей среднего звена, а меньше всего у людей работающих в сфере не требующей квалификации; - Трудовой стаж на текущем месте работы.
У каждого банка может быть свое требование по стажу работы на последнем месте. Как правило оно варьируется от 3 до 6 месяцев. Этот показатель также отражает стабильность вашего дохода. Даже если документа подтверждающего доход не требуется, лучше заблаговременно обратиться в бухгалтерию за справкой 2-НДФЛ; - Дополнительные источники дохода.
Если вы работаете по договору подряда, или вы работаете на 2 работах,то это дополнительные баллы и возможность получить большую сумму в кредит. Доход от сдачи в аренду своей недвижимости также может быть учтен, если вы предоставите договор аренды; - Наличие кредитной истории.
Если вы раньше не брали ссуды, рассрочки, займы и у вас нет кредитной истории, то это для банка значительный минус. Банк не может определить плохой вы или хороший заемщик и скорее всего предложит вам начать с оформления кредитной карты с небольшим кредитным лимитом и только через 6 - 12 месяцев сможет увеличить сумму кредитования; - Наличие просрочек по кредитам.
Банк отправляет в бюро кредитных историй (БКИ) запрос кредитной истории клиента и получает всю информацию о ваших прошлых и нынешних кредитах, были ли просрочки или нет. Поэтому в предварительной анкете лучше честно признаться в просрочках, если таковые были; - Наличие недвижимости.
Наличие недвижимости (квартиры, гаражи, дачи, земельные участки и тд) в собственности значительно повышает шансы на положительное решение. Как минимум на кредит под залог этой недвижимости. Для подтверждения прав собственности понадобятся соответствующие документы; - Жилищные условия.
Имеете вы недвижимость в собственности, снимаете квартиру, комнату, проживаете в государственной квартире, живете у родственников будет влиять на скоринг балл. Плюс к рейтингу дает только первый вариант; - Наличие автомобиля.
Автомобиль также может выступать в качестве залога по кредиту. Если в семье 2 автомобиля, то не лишним будет об этом упомянуть. Чем новее и дороже авто, тем лучше для рейтинга; - Участие супруга(и) в платежеспособности по кредиту.
Если при расчете дохода вашего домохозяйства суммируется доход супруга или супруги, то шансы получения ссуды возрастают. Увеличивается и возможная сумма кредитования. Но нужно предоставить письменное согласие супруга; - Наличие уголовной ответственности.
Проблемы с УПК РФ в прошлом сводит шансы получения кредита к минимуму. В этом случае можно рассчитывать скорее на займ в МФО; - Наличие административной ответственности.
Нарушение АПК РФ не так критично как уголовные проблемы, но тоже негативно влияет на рейтинг; - Наличие поручительства по кредитам третьих лиц.
Поручительство третьих лиц, не только повышает шансы получить деньги, но и помогает получить минимальную ставку по займу. Поэтому если у вас есть друзья или знакомые готовые поручиться за вас, используйте эту возможность.
Часто задаваемые вопросы о кредитах
Как выбрать кредит?
Чтобы подобрать программу с наиболее выгодными условиями, которые полностью устраивают, сравните все доступные предложения банков, используя кредитный калькулятор, для этого укажите интересующие параметры и выберите свой город. Изучите процентные ставки, требования, срок рассмотрения, максимальные суммы, способы выдачи и погашения.
На какую максимальную сумму можно получить потребительский кредит?
Максимальная сумма потребительского кредита – 5 млн. руб., под залог недвижимости – 30 млн. руб. Фактическая сумма, которую предложит банк, зависит от размера доходов клиента, его кредитной истории, наличия справок и поручителей, срока рассмотрения заявки: чем больше размер ссуды, тем тщательнее проверяются все факторы.
Как найти подходящий срок погашения кредита?
Для подбора оптимального срока погашения используйте кредитный калькулятор – платеж в месяц должен быть максимально удобным и посильным для семейного бюджета. Выше шансы на одобрение, если платеж не превышает 50% от заработной платы, в противном случае рекомендуется увеличить срок погашения.
Обязательна ли страховка при получении кредита?
Оформлять страховой полис для защиты жизни, здоровья заемщика или иных рисков при получении кредита необязательно – услуга оказывается добровольно, не влияет на вероятность одобрения. Также от полиса можно отказаться в течение 14 дней с момента заключения договора – средства компенсируют в полном объеме. Для кредитов с залогом недвижимости требуется страховка объекта обеспечения.
В какой банк я могу обратиться за кредитом?
Подать анкету удастся в любой российский банк, где устраивают условия, клиент отвечает требованиям. Выгоднее обращаться в банки, с которыми ранее успешно сотрудничали, где имеете вклад, получаете зарплату или пенсию.
С какого возраста можно получить кредит?
Взять кредит в большинстве банков можно с 18 лет. В отдельных финансовых учреждениях требования жестче – подать заявку удастся с 21, 23 или 24 лет, точный возраст указан в разделе «Требования и документы» для каждой кредитной программы.
Справочная информация о кредитах
