Кредиты в России

Взять кредит в 2019 году

Потребительские кредиты – одна из самых популярных банковских услуг. Они предполагают возможность траты денег на любые нужды без необходимости предоставления отчетной документации банку. В 2019 году для физических лиц разработаны выгодные программы кредита наличными.

Потребительские кредиты физическим лицам

Взять потребительский кредит можно:

• без справок;
• с возможностью досрочного погашения;
• с минимальным набором документов.

Условия зависят от необходимой суммы, наличия постоянной регистрации.

Способы оформления заявки на кредит: онлайн или в банке

Подать запрос можно вместе с копиями документов непосредственно в отделении. Этот способ подходит гражданам, которые точно знают, в каком учреждении хотят получить деньги, имеют свободное время в течение дня.

Проще и быстрее оформить кредит онлайн. Для этого следует заполнить заявку. Благодаря этому:

• ускоряется процедура получения ответа;
• обращение происходит сразу в несколько банков;

Обычно предлагаются более выгодные условия выдачи наличных кредитов.

Ставки по потребительским кредитам в банках

Банки России готовы предложить выгодные или индивидуальные условия своим постоянным клиентам, а также людям с положительной кредитной историей. Многие финансовые организации сотрудничают с крупнейшими магазинами, предлагая сниженные процентные ставки по потребительским кредитам.

При поиске и оформлении договора внимание обращается и на сумму переплат. Иногда можно заметить, что собственные подсчеты отличаются от тех, которые предложил банк. Секрет кроется в дополнительных комиссиях, необходимости оформления страхования. Поэтому предлагаем предварительно рассчитать суммы с помощью специального кредитного калькулятора, учитывающего особенности банков.

Потреб. кредит будет менее выгодным, если получается:

• без справок;
• без поручителей;
• без возможности предоставить номер стационарного телефона работодателя.

В каком банке лучше взять потребительский кредит?

Оптимальные условия предлагают:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Альфа-Банк;
• Россельхозбанк;
• Почта Банк.

Эти учреждения относятся к крупным, имеют развитую сеть филиалов и терминалов. Поэтому подходят тем, кто отдает предпочтение стабильным банкам. При выборе любого варианта обратите внимание на лимиты кредитования, сроки и схему погашения долга. Кредит на потребительские нужды выдается часто наличными. Иногда в качестве бонуса предлагается дополнительно оформить кредитку. На нашем сайте без проблем найдете любой подходящий для себя вариант.

Какие критерии использует банк для определения подходящего заемщика?

У каждого банка существует своя скоринг-модель, которая может учитывать до 100 и более параметров разной степени важности и соответственно веса. Как правило для каждого типа продукта существует отдельная модель. Вот некоторые из них:

1. Пол. Пол также является критерием, так как по статистике женщины более ответственно подходят к возврату кредита, а значит и рейтинговых баллов будет немного больше.
2. Возраст. Как правило банки отдают наибольшее количество баллов клиентам старше 30 лет. Но это совсем не значит, что вы не получите деньги, если вам 20-25 лет;
3. Семейный статус.
   В этом вопросе банки консервативны и самые высокие баллы имеют заемщики состоящие в браке, чуть меньше разведенные и овдовевшие, а наименьшее холостые/незамужние и состоящие в гражданском браке;
4. Количество членов семьи.
   Учитывая 3 пункт, предпочтение у лиц, семья которых, состоит из 2-4 человек. Но чем больше членов семьи, тем большим доходом вы должны располагать;
5. Количество детей.
   Считается, что наличие детей в семье говорит об ответственности человека, и 1-2 ребенка это максимальный балл для оценки. Но если у вас в паспорте есть отметка о том, что вы платите алименты, это сильно уменьшит шансы получить кредит;
6. Образование.
   Здесь тоже без сюрпризов, высшее образование оценивается максимальными баллами. За ним идет незаконченное высшее, еще ниже среднее специальное, наименьшие оценки у среднего профессионального и среднего.
7. Вид занятости.
   Работа по найму дает наибольший плюс к рейтингу. Неофициальное трудоустройство, декретный отпуск, пенсия и другие варианты снижают шансы на положительное решение по кредиту. В последнее время во многих банках появились специальные продукты для пенсионеров, которые как оказалось, одни из самых добропорядочных заемщиков;
8. Отрасль работодателя.
   Объективный показатель, подкрепленный государственной экономической статистикой, как в разрезе отраслей, так и регионов. Чем выше средняя зарплата по отрасли в вашем регионе тем больше дополнительный балл. Возможно вашу платежеспособность будут взвешивать исходя из вилки зарплат в отрасли у работников вашей специальности. Банк может попросить реквизиты вашей организации и телефоны вашего начальника для получения рекомендаций;
9. Уровень занимаемой должности.
   Здесь больше шансов у руководителей среднего звена, а меньше всего у людей работающих в сфере не требующей квалификации;
10. Трудовой стаж на текущем месте работы.
    У каждого банка может быть свое требование по стажу работы на последнем месте. Как правило оно варьируется от 3 до 6 месяцев. Этот показатель также отражает стабильность вашего дохода. Даже если документа подтверждающего доход не требуется, лучше заблаговременно обратиться в бухгалтерию за справкой 2-НДФЛ;
11. Дополнительные источники дохода.
    Если вы работаете по договору подряда, или вы работаете на 2 работах,то это дополнительные баллы и возможность получить большую сумму в кредит. Доход от сдачи в аренду своей недвижимости также может быть учтен, если вы предоставите договор аренды;
12. Наличие кредитной истории.
    Если вы раньше не брали ссуды, рассрочки, займы и у вас нет кредитной истории, то это для банка значительный минус. Банк не может определить плохой вы или хороший заемщик и скорее всего предложит вам начать с оформления кредитной карты с небольшим кредитным лимитом и только через 6 - 12 месяцев сможет увеличить сумму кредитования;
13. Наличие просрочек по кредитам.
    Банк отправляет в бюро кредитных историй (БКИ) запрос кредитной истории клиента и получает всю информацию о ваших прошлых и нынешних кредитах, были ли просрочки или нет. Поэтому в предварительной анкете лучше честно признаться в просрочках, если таковые были;
14. Наличие недвижимости.
    Наличие недвижимости (квартиры, гаражи, дачи, земельные участки и тд) в собственности значительно повышает шансы на положительное решение. Как минимум на кредит под залог этой недвижимости. Для подтверждения прав собственности понадобятся соответствующие документы;
15. Жилищные условия.
    Имеете вы недвижимость в собственности, снимаете квартиру, комнату, проживаете в государственной квартире, живете у родственников будет влиять на скоринг балл. Плюс к рейтингу дает только первый вариант;
16. Наличие автомобиля.
    Автомобиль также может выступать в качестве залога по кредиту. Если в семье 2 автомобиля, то не лишним будет об этом упомянуть. Чем новее и дороже авто, тем лучше для рейтинга;
17. Участие супруга(и) в платежеспособности по кредиту.
    Если при расчете дохода вашего домохозяйства суммируется доход супруга или супруги, то шансы получения ссуды возрастают. Увеличивается и возможная сумма кредитования. Но нужно предоставить письменное согласие супруга;
18. Наличие уголовной ответственности.
    Проблемы с УПК РФ в прошлом сводит шансы получения кредита к минимуму. В этом случае можно рассчитывать скорее на займ в МФО;
19. Наличие административной ответственности.
    Нарушение АПК РФ не так критично как уголовные проблемы, но тоже негативно влияет на рейтинг;
20. Наличие поручительства по кредитам третьих лиц.
    Поручительство третьих лиц, не только повышает шансы получить деньги, но и помогает получить минимальную ставку по займу. Поэтому если у вас есть друзья или знакомые готовые поручиться за вас, используйте эту возможность.

Справочная информация о кредитах

• Кредит – что это, функции, сущность, классификация
• Как рассчитать кредит – пример, формула расчета кредита
• Кредитная история – что это и как проверить?
• Как исправить кредитную историю?
• Досрочное погашение кредита
• Отказ от кредита – до и после подписания договора