Ипотека в России

Взять ипотечный кредит

Для покупки собственной недвижимости требуется иметь значительные накопления. Однако деньги обесцениваются, а объекты стремительно дорожают. Ипотека остается главным инструментом решения жилищного вопроса. Она облегчает покупку за счет дробления стоимости на платежи. В линейках банка представлен ипотечный кредит на квартиру, долю, дом, земельный участок. Сейчас условия программ значительно упрощены. Средства можно получить даже без первоначального взноса.

Ставка и условия по ипотеке

Кредит на покупку жилья можно оформить на:

1. Первичный фонд. Это новостройки или дома на этапе строительства.
2. Вторичное жилье. Покупка объектов, ранее бывших в собственности.
3. Индивидуальные жилые дома. Наиболее сложные объекты, по которым несколько труднее получить одобрение.

Процентные ставки на вторичное жилье на 2-3% выше, чем на новостройки. Для частных домов подразумевается высокий первоначальный взнос – от 30 процентов стоимости объекта. Взять ипотеку можно по разным программам, отличающимся условиями. Кроме того, на параметры влияет характеристика самого потенциального заемщика. В апреле 2025 года условия предполагают:

• среднюю процентную ставку 9-11%;
• минимальную ставку от 1.4% (для программы семейной ипотеки с государственной поддержкой).

Для продуктов второго типа разница между базовой ставкой банка и льготным значением компенсируется субсидией. Льготные ставки по ипотеке доступны не на весь период, а на срок от 3 до 8 лет (в зависимости от индивидуальных условий).

Государство поощряет определенные категории населения к получению ипотечного кредита на квартиру на более выгодных условиях. Можно использовать материнский капитал. Он может выступать в роли первого взноса или пойти на погашение основного долга. На льготные условия ипотеки имеют право:

• молодые семьи;
• многодетные семьи;
• военнослужащие;
• госслужащие.

Документы для оформления

Ипотечное кредитование в 2025 году стало доступной и понятной услугой. Одна из самых сложных задач при оформлении сделки – сбор всей необходимой документации. Перечень зависит от выбранной программы. Есть варианты, одобряемые только по паспорту или предполагающие расширенный вариант. Точный список зависит от выбранного банка, но основа одинакова для всех финансовых учреждений. Стандартный пакет документов включает:

• паспорт, ИНН, СНИЛС, свидетельство о браке, для мужчин – военный билет;
• справку по форме банка или 2-НДФЛ, трудовую книжку.

Для тех, кто работает без официального оформления и не может предоставить подтверждение дохода, есть еще один вариант получения ипотечного кредита в банке РФ. Можно предоставить два документа: паспорт и любой другой документ из списка косвенно подтверждающий платежеспособность (например, загранпаспорт). При этом предложение будет менее выгодным: первоначальный взнос увеличится до 50% от стоимости квартиры, а процентная ставка по ипотеке увеличится на несколько пунктов.

В какой банк лучше всего подавать заявку на жилищный кредит?

В понятие выгодных условий ипотеки для иногородних и местных жителей входит несколько составляющих:

• минимальная процентная ставка;
• продолжительный срок кредита;
• малый размер первоначального взноса или его отсутствие.

Именно на эти критерии в первую очередь нужно обращать внимание при выборе кредита. Во-вторых, следует учитывать характеристики банка, где планируется взять кредит на жилье: рейтинги, сотрудничество с государственными организациями (соответственно и наличие программ с государственной поддержкой), представительства в разных регионах, рейтинги независимых агентств. Ознакомиться со всеми предложениями российских банков легче всего на нашем сайте. Самые интересные предложения на квартиры и дома можно найти в СберБанке, ВТБ, Открытии, Альфа-Банке, Газпромбанке.

Как оформить?

Ипотечное кредитование в России доступно при личном обращении и на основе онлайн-заявки. Этапы оформления жилищного кредита включают:

1. Обращение в банк с соответствующими документами. Лучше предварительно отправить онлайн-заявку на ипотеку, и только после одобрения приходить в офис в согласованное время.
2. Поиск жилья и согласование недвижимости с банком. Не все объекты входят в перечень аккредитованных.
3. Оформление страховки на квартиру. Нельзя отказаться от покупки полис на объект.
4. Подписание кредитного договора. Происходит лично во время визита в отделение.
5. Перевод денег владельцу жилья от кредитной организации. Заемщик не получает деньги на ипотечную квартиру на руки.