Ипотека в России

Взять ипотечный кредит

Ипотека – главный инструмент для решения квартирного вопроса. Взять ипотечный кредит можно на квартиру, ее долю, дом, дачу, садовый участок. В прошлом году произошел ипотечный бум – активный спрос на жилищный кредит из-за относительно низких ставок и возможности оформиться иногда даже без первоначального взноса.

Ставки и условия по кредиту на покупку жилья

Ипотеку можно оформить как на новую недвижимость, так и на вторичное. Но процентные ставки на вторичное жилье выше на 2-3%.

Средняя ставка для ипотеки в 2019 году – 9-11%. Минимальная ставка – 3%. Такое предложение действует, например, для программы семейная ипотека с государственной поддержкой. Разница между ставкой банка и указанной позицией компенсируется субсидией. Льготная ставка действует в течение периода 3-8 лет (в зависимости от индивидуальных условий).

Государство способствует тому, чтобы некоторые категории населения могли взять кредит на квартиру на более выгодных условиях. Можно воспользоваться материнским капиталом и с помощью него внести первоначальный взнос или выплатить уже оформленный кредит. На льготные условия могут рассчитывать:

• семьи с двумя детьми и многодетные семьи;
• военнослужащие;
• бюджетники.

Документы для ипотечного кредитования

Одно из самых сложных заданий для оформления – собрать все необходимые документы. Проблема в том, что список внушительный, а срок действия некоторых справок довольно короткий. Точный перечень зависит от выбранного банка, но костяк одинаковый для всех кредитно-финансовых учреждений. Стандартный пакет документов:

• личные – паспорт, ИНН, СНИЛС, свидетельство о браке, для мужчин – военный билет;
• для подтверждения платежеспособности – справка по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода, трудовая книжка;
• на недвижимость – справка из БТИ, кадастровый и технический паспорта.

Для тех людей, которые работают неофициально и не могут предоставить справку о доходах, есть другой вариант ипотечного кредитования. Им можно взять ипотеку по двум документам – паспорту и любому другому документу из списка банка, который косвенно подтверждает платежеспособность (например, заграничный паспорт). При этом предложение будет менее выгодно: первоначальный взнос вырастет до 50% от стоимости квартиры, а процентная ставка увеличится на несколько пунктов.

В каком банке лучше взять жилищный кредит?

В понятие выгодные условия по ипотеке входит несколько составляющих – процентная ставка, срок кредитования, размер первоначального взноса. Именно на эти критерии нужно в первую очередь обращать внимание при выборе кредита.

Во вторую очередь следует рассмотреть характеристики банка – рейтинги, сотрудничество с государственными организациями (соответственно, и наличие программ с государственной поддержкой), представительство в разных регионах, рейтинги независимых агентств.

Изучить все предложения от российских банков по упомянутым параметрам можно благодаря сравнительной таблице на сайте. Наиболее привлекательные предложения встречаются у Сбербанка, ВТБ, Открытие, Альфа-Банк, Газпромбанк, Абсолют-Банк, Райффайзенбанк.

Как оформить ипотеку в банке?

Этапы оформления:

1. Обращение в банк с соответствующими документами. Лучше предварительно отправить онлайн-заявку на ипотеку, и только после одобрения приходить в офис.
2. Поиск жилья и согласование недвижимости с банком.
3. Оформление страховки на квартиру.
4. Подписание кредитного договора.
5. Перевод денег владельцу жилья от кредитной организации.