Ипотека для многодетных в России

16.03.2020

Ипотека для многодетных в России

В Российской Федерации примерно полтора миллиона многодетных семей. И большинство из них в определенный период нуждаются в улучшении жилищных условий.

Здесь им помогает несколько государственных программ, а основным направлением помощи становится льготная ипотека и связанные с ней субсидии.

Тем, кто желает в полной мере воспользоваться государственной поддержкой стоит разобраться, как организована ипотека для многодетной семьи, и что требуется для ее получения.

Кто имеет право на ипотеку многодетным в 2020 году?

В большинстве субъектов Российской Федерации многодетными считаются семьи с 3 и более детьми, однако некоторые автономные республики относят к многодетным лишь тех, кто имеет не меньше 4 или 5 детей.

Государственные программы ипотечного кредитования жилья для многодетных работают уже для семей с 3 детьми. Однако это не единственное требование к получателям льготной ипотеки.

Необходимо также чтобы:

• супруги состояли в официальном браке;
• не менее 3-х детей на момент получения ипотеки были в возрасте до 18 лет (учеба на дневном отделении может увеличить этот возраст до 23 лет);
• семья имела регистрацию в одном из регионов РФ;
• семья не имела другого подходящего жилья, нуждалась в улучшении жилищных условий.

Все эти сведения будут тщательно проверяться банком и органами местной власти.

Усыновленные дети учитываются наравне с родными.

Условия ипотеки для многодетных?

Здесь сочетается несколько вариантов поддержки многодетных семей:

• государство может субсидировать часть основного долга по ипотеке, в т.ч. первый взнос;
• разрешается погашать ипотеку средствами материнского капитала;
• ипотечный кредит многодетным может быть выдан под сниженную ставку процента;
• государство может компенсировать часть процентных платежей по кредиту;
• в связи с рождением детей текущие платежи по ипотеке могут уменьшаться или откладываться на определенный срок;
• срок погашения кредита на жилье многодетным увеличивается до 30 лет, а в некоторых случаях продляется сверх этого;
• оценка кредитоспособности многодетных получателей ипотеки менее требовательна, чем для иных клиентов.

Источником льгот, субсидий и других преференций многодетным семьям становятся банки, а также федеральные и местные органы власти.

Как образец можно привести такие условия ипотеки для многодетных в 2018-2019 годах:

• срок полного погашения кредита – 30 лет;
• обязательный первый взнос – 20% (иногда снижается до 10%);
• для выплаты первого взноса можно использовать материнский капитал;
• после рождения 3 ребенка назначается льготная ставка в 1.2% на срок до 5 лет, затем ставка становится выше;
• регулярные платежи после рождения ребенка могут быть приостановлены на определенный срок;
• при недостаточности дохода основного кредитополучателя в совокупный доход включаются заработки супруга и других членов семьи.

Как оформляется ипотека для многодетных?

Пакет документов для получения льготной ипотеки у многодетных больше стандартного набора. В него входят:

• паспорт получателя кредита и всех членов его семьи старше 18 лет;
• свидетельство о браке родителей;
• документ о составе семьи;
• свидетельства о рождении несовершеннолетних детей;
• справки о доходах всех, кто включен в совокупный доход;
• документы на материнский капитал;
• справка о счете семьи в пенсионном фонде;
• военный билет если мужу меньше 27 лет;
• удостоверения многодетных родителей;
• документы на приобретаемое по ипотеке жилье.

Это не исчерпывающий список. Ипотека многодетным на строительство дома потребует еще некоторых документов, реконструкция уже имеющегося жилья – тоже.

Порядок действий получателей ипотеки для многодетных складывается примерно так:

1. Клиент собирает пакет необходимых документов.
2. Просит банк о выдаче ему ипотечного кредита на льготных условиях.
3. Банк рассматривает заявку, проверяет право на льготы и материальное положение клиента.
4. При согласии банка на выдачу кредита, клиент платит продавцу жилья первый взнос, а банк переводит кредитные средства.
5. Приобретенное (построенное) жилье оформляется как собственность клиента и закладывается банку как гарантия выплаты кредита.

После этого активное общение кредитополучателя и банка не заканчивается, т.к. условия выплаты могут меняться после рождения детей и по другим причинам.

Как многодетной семье выбрать банк для ипотеки?

Ипотеку для многодетных предлагают не все банки. Этот продукт есть в предложении многих известных кредитных учреждений:

• Сбербанк;
• Россельхозбанк;
• Газпромбанк;
• ТрастКапиталБанк;
• Тинькофф банк;
• Райффайзенбанк;
• Инвестторгбанк и др.

При выборе конкретного банка, изучении его условий и требований будут весьма полезны интерактивные страницы этого портала. Тут есть поиск кредитов (в т.ч. льготных) по параметрам, их фильтрация и сортировка по определенным критериям с помощью калькулятора ипотеки. Также можно подать заявки на ипотечные кредиты.