15.01.2025
Обозреватель кредитных продуктов:
Ольга ПетроваИпотека для многодетных в России
В Российской Федерации примерно полтора миллиона многодетных семей. И большинство из них в определенный период нуждаются в улучшении жилищных условий.
Здесь им помогает несколько государственных программ, а основным направлением помощи становится льготная ипотека и связанные с ней субсидии.
Тем, кто желает в полной мере воспользоваться государственной поддержкой стоит разобраться, как организована ипотека для многодетной семьи, и что требуется для ее получения.
Кто имеет право на ипотеку многодетным в 2025 году?
В большинстве субъектов Российской Федерации многодетными считаются семьи с 3 и более детьми, однако некоторые автономные республики относят к многодетным лишь тех, кто имеет не меньше 4 или 5 детей.
Государственные программы ипотечного кредитования жилья для многодетных работают уже для семей с 3 детьми. Однако это не единственное требование к получателям льготной ипотеки.
Необходимо также чтобы:
- супруги состояли в официальном браке;
- не менее 3-х детей на момент получения ипотеки были в возрасте до 18 лет (учеба на дневном отделении может увеличить этот возраст до 23 лет);
- семья имела регистрацию в одном из регионов РФ;
- семья не имела другого подходящего жилья, нуждалась в улучшении жилищных условий.
Все эти сведения будут тщательно проверяться банком и органами местной власти.
Усыновленные дети учитываются наравне с родными.
Условия ипотеки для многодетных?
Здесь сочетается несколько вариантов поддержки многодетных семей:
- государство может субсидировать часть основного долга по ипотеке, в т.ч. первый взнос;
- разрешается погашать ипотеку средствами материнского капитала;
- ипотечный кредит многодетным может быть выдан под сниженную ставку процента;
- государство может компенсировать часть процентных платежей по кредиту;
- в связи с рождением детей текущие платежи по ипотеке могут уменьшаться или откладываться на определенный срок;
- срок погашения кредита на жилье многодетным увеличивается до 30 лет, а в некоторых случаях продляется сверх этого;
- оценка кредитоспособности многодетных получателей ипотеки менее требовательна, чем для иных клиентов.
Источником льгот, субсидий и других преференций многодетным семьям становятся банки, а также федеральные и местные органы власти.
Как образец можно привести такие условия ипотеки для многодетных в 2025 году:
- срок полного погашения кредита – 30 лет;
- обязательный первый взнос – 15% (иногда снижается до 10%);
- для выплаты первого взноса можно использовать материнский капитал;
- после рождения 3 ребенка назначается льготная ставка в 1.4% на срок до 5 лет, затем ставка становится выше;
- регулярные платежи после рождения ребенка могут быть приостановлены на определенный срок;
- при недостаточности дохода основного кредитополучателя в совокупный доход включаются заработки супруга и других членов семьи.
Пакет документов для получения льготной ипотеки у многодетных больше стандартного набора. В него входят:
- паспорт получателя кредита и всех членов его семьи старше 18 лет;
- свидетельство о браке родителей;
- документ о составе семьи;
- свидетельства о рождении несовершеннолетних детей;
- справки о доходах всех, кто включен в совокупный доход;
- документы на материнский капитал;
- справка о счете семьи в пенсионном фонде;
- военный билет если мужу меньше 27 лет;
- удостоверения многодетных родителей;
- документы на приобретаемое по ипотеке жилье.
Это не исчерпывающий список. Ипотека многодетным на строительство дома потребует еще некоторых документов, реконструкция уже имеющегося жилья – тоже.
Порядок действий получателей ипотеки для многодетных складывается примерно так:
- Клиент собирает пакет необходимых документов.
- Просит банк о выдаче ему ипотечного кредита на льготных условиях.
- Банк рассматривает заявку, проверяет право на льготы и материальное положение клиента.
- При согласии банка на выдачу кредита, клиент платит продавцу жилья первый взнос, а банк переводит кредитные средства.
- Приобретенное (построенное) жилье оформляется как собственность клиента и закладывается банку как гарантия выплаты кредита.
После этого активное общение кредитополучателя и банка не заканчивается, т.к. условия выплаты могут меняться после рождения детей и по другим причинам.
Как многодетной семье выбрать банк для ипотеки?
Ипотеку для многодетных предлагают не все банки. Этот продукт есть в предложении многих известных кредитных учреждений:
- СберБанк;
- Россельхозбанк;
- Газпромбанк;
- ТрастКапиталБанк;
- Тинькофф банк;
- Райффайзенбанк и др.
При выборе конкретного банка, изучении его условий и требований будут весьма полезны интерактивные страницы этого портала. Тут есть поиск кредитов (в т.ч. льготных) по параметрам, их фильтрация и сортировка по определенным критериям с помощью калькулятора ипотеки. Также можно подать заявки на ипотечные кредиты.