Обозреватель кредитных продуктов:
Ольга ПетроваИпотека под низкий процент в России
Низкий ипотечный процент – самый главный критерий при выборе кредита на квартиру. Но получить его можно только в том случае, если согласиться на все предложенные банком условия. На этой странице собраны самые привлекательные предложения от российских банков.
Условия банков с низкими ипотечными ставками
Размер процентной ставки во многом зависит от выбранных параметров кредита. Чтобы получить максимально низкую ставку из предложенного диапазона, нужно:
- собрать все необходимые документы (ставки по ипотеке с подтверждением доходов будут ниже, чем ставки ипотеки по двум документам);
- кроме обязательной страховки на недвижимость, нужно дополнительно согласиться на оформление жизни и здоровья кредитополучателя;
- внести крупный первоначальный взнос (около 30-40% от стоимости жилья);
- быть зарплатным клиентом банка, в которое подается заявление.
Самая низкая ипотека в банках выдается на льготных основаниях. Семьи с двумя детьми могут оформить ипотеку под 6% годовых. Кредит на общих основаниях с таким показателем взять не получится. Без льгот минимальная процентная ставка будет выше.
Как найти предложения с самыми низкими ставками по ипотеке?
Чтобы не искать большое количество информации, можно воспользоваться помощью нашего портала. Здесь собраны все кредиты на жилье от крупных банков, таких как Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк и других.
Для того, чтобы отобрать наиболее привлекательные варианты, нужно ввести базовые условия для поиска:
- необходимая сумма на квартиру или на дом;
- срок выплат;
- дополнительные параметры для поиска (без справок, без поручителей).
Автоматическая система сформирует таблицу по индивидуальному запросу, где все кредиты на квартиру будут соответствовать основным требованиям. Для выбора самых выгодных останется лишь сделать сортировку по величине процентной ставки.
Ипотечный калькулятор на странице поможет наглядно увидеть, какие суммы можно сэкономить при выборе ипотеки с низкими ставками.
Как взять жилищный кредит с самым низким процентом по ипотеке?
Процесс оформления происходит таким образом:
- Для начала нужно оформить онлайн-заявку на ипотеку в банк. Можно сразу отправиться в офис организации, но так регистрация займет гораздо больше времени.
- После обработки анкеты банк сообщит о предварительном решении. Окончательное решение о выдачи кредита будет принято только после рассмотрения всех необходимых документов и собеседования с клиентом.
- После одобрения банк дает время на поиски новостройки для покупки или квартиры на вторичном рынке. В среднем это 2-3 месяца. За это же время нужно подготовить все необходимые документы.
- После согласования недвижимости составляется индивидуальный кредитный договор. После его подписания деньги переводятся напрямую на счет владельца жилья.
Все документы можно разделить на несколько блоков:
- личные – паспорт, диплом об образовании, свидетельство о рождении детей, свидетельство о браке, свидетельство государственного пенсионного страхования;
- документы, подтверждающие доход – трудовая книжка, справка 2-НДФЛ, по форме банка, можно подавать дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность;
- документы на недвижимость – паспорт недвижимости, отчет о стоимости, выписка из государственного реестра об отсутствии обременений и арестов; схема помещений.
Часто задаваемые вопросы по низкой процентной ставке
Какой процент по ипотеке считается низким?
Стандартные процентные ставки по ипотеке — 10 – 12%. Процентная ставка менее 10 считается низкой. В 2025 году существует несколько государственных ипотечных программ, по которым можно получить ипотеку под 5 – 6%. Для это необходимо соответствовать определенным требованиям, например, иметь двух и более детей, состоять на военной службе и т.д.
Можно ли получить ипотеку с низким процентом, если нет льгот?
Да, есть банки, которые одобряют ипотеку без льгот под 10 и менее процентов. Среди банков с подходящими ставками: Транскапиталбанк, Альфа-Банк, Райффайзенбанк, Сбербанк и др. Для поиска подходящих условий по ипотеки, ориентируйтесь на процентную ставку менее 10%.
В каком банке самый низкий процент по ипотеке?
Стоит разделять ипотеку с низким процентом на общих условиях и ипотеку с государственной поддержкой. По первому варианту, вы можете обратиться в Сбербанк по программе « Приобретение готового жилья», Альфа-Банк «Готовое жилье», ТКБ «Готовое жилье». Ипотеки с низким процентом с льготными условиями есть в Дом РФ «Дальневосточная ипотека», Инвестторгбанк «Ипотека в ползунках», Юникредитбанк «С государственным субсидированием».
Как получить ипотеку с самым низким процентом?
Чтобы получить ипотеку с самым низким процентом на общих условиях, необходимо согласиться на все условия банка, а именно: следует собрать полный пакет документов, предоставить залоговые документы либо поручительство, оформить страхование жилья и жизни. В некоторых банках предлагают снижение процентной ставки, если вы являетесь зарплатным клиентом.
