01.07.2025
Обозреватель кредитных продуктов:
Ольга ПетроваИпотека под залог имеющейся недвижимости
Наличие в собственности у клиента квартиры существенно повышает его привлекательность в глазах банка при обращении за кредитом. Ипотеку под залог имеющейся недвижимости одобрят охотней, требований ожидает меньше, а условия окажутся крайне выгодными.
Ипотечный кредит под имеющуюся недвижимость – условия и ставки
Выбирая, в каком банке России получить ипотеку, внимательно изучите действующие условия. Жилищный кредит под залог имеющейся квартиры предоставляется:
- без поручителей;
- на покупку недвижимости в новостройке и на вторичном рынке;
- с низкой ставкой по ипотеке – от 1.7%;
- с возможностью участия в государственных программах;
- в размере до 80% от стоимости залогового жилья.
Можно оформить в ипотеку студию, квартиру, частный дом, выбор обширный в любом регионе.
Какие документы необходимы для ипотечного кредита под залог имеющейся квартиры?
Обращаясь в банк после предварительного одобрения, нужно подготовить пакет документов, подтверждающих финансовое благополучие и сведения о клиенте:
- паспорт гражданина;
- справку о доходах;
- копию трудовой книжки;
- сертификат мат. капитала;
- свидетельство о браке;
- документы на недвижимость.
Участники ипотечной системы дополнительно подготавливают выписку, где указано их право на льготное ипотечное кредитование. Также может потребоваться военный билет для мужчин, свидетельства о рождении детей.
Как взять ипотеку по залог имеющейся квартиры?
Порядок получения ипотеки на покупку недвижимости упрощен, чтобы каждый человек, решивший улучшить жилищные условия, смог воспользоваться предложением банков. Как нужно действовать?
- Укажите необходимую сумму, срок погашения, другие условия – калькулятор подберет актуальные программы.
- Изучите параметры, сравните размер ежемесячного платежа и совокупной переплаты.
- Ознакомьтесь с требованиями финансовых учреждений и отправьте онлайн-заявку на рассмотрение.
- Получите решение – анализ данных занимает до нескольких рабочих дней, может потребоваться уточнение.
- Обратитесь в банк для подписания договора – ипотека под залог имеющейся недвижимости без первоначального взноса доступна с максимальной выгодой.
Заманчивые условия, сниженные ставки, лояльные требования и индивидуальный подход – преимущества большинства программ, предлагаемых сегодня.
Какие банки выдают ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости?
Обратиться с онлайн-заявкой на ипотеку семья может сразу в несколько учреждений, где их заинтересовали ссуды. Отличные условия предлагает Сбербанк, Банк Россия, Тинькофф, Росбанк, Совкомбанк, Плюс Банк и другие организации. Больше вероятность одобрения там, где вы получаете заработную плату или пенсию, имеете открытую дебетовую карту, где ранее уже оформляли кредиты, своевременно их погасили.
Ипотека с обеспечением жильем, собственником которого вы являетесь, позволяет приобрести квартиру с выгодой, без существенной переплаты, завышенных процентов и жестких требований. Это отличный вариант стать владельцем еще одной недвижимости, купив ее для себя, близких родственников, сдачи в аренду и даже дальнейшей перепродажи до погашения задолженности.
Часто задаваемые вопросы о ипотеке под залог недвижимости
Можно ли получить ипотеку под залог имеющейся квартиры?
Ипотечные займы всегда выдаются под залог недвижимости. Приобретаемая жилплощадь выступает в роли обеспечения крупного кредита. Оформление ипотеки под уже имеющуюся квартиру невозможно. Однако для расширения или улучшения жилищных условий можно оформить обычный
потребительский кредит. Получить большую сумму зачастую можно только под залог имеющейся квартиры. В отличии от ипотеки, при оформлении потребительского займа не требуется накладывать залог на новую квартиру, приобретать страховой полис и проводить оценку объекта. Впрочем, среди недостатков обычного кредита высокая ставка и короткий срок, что зачастую делает ипотеку приоритетным вариантом.
В чем преимущество ипотеки под залог имеющейся квартиры?
Основными преимуществами ипотечных займов являются:
- процентная ставка по жилищным кредитам ниже, чем по потребительским продуктам;
- при рассмотрении заявки ипотечный объект тщательно проверяется, что минимизирует риски, связанные с недвижимостью;
- объект страхуется, что гарантирует компенсацию при наступлении страхового случая;
- период выплаты кредита существенно больше, чем у потребительских займов, что позволяет сформировать комфортный ежемесячный платеж.
Какие ограничения накладывает банк на квартиру в залоге?
Квартира, приобретаемая в ипотеку, находится в залоге у банка вплоть до полного гашения жилищного кредита и последующего снятия обременения. Во время действия залоговых обязательств запрещены любые операции с недвижимостью. Квартиру нельзя обменять, подарить или продать. Впрочем, по согласованию с банком иногда допустимо проведение указанных процедур.
Могу ли я продать квартиру в залоге?
Проведение любых операций вплоть до закрытия долга и снятия обременения с объекта незаконны. Продажа квартиры вероятно только по согласованию с финансовой организацией. Иногда банк дает одобрение на проведение сделки.
