Валютные вклады в банках России

Вклады в валюте в июле 2020 — обзор предложений

Вклады в валюте сложно отнести к приоритетным продуктам банков. Колебание ставок иностранных валют, нестабильная экономическая ситуация, незаинтересованность финансовых организаций в привлечении инвестиций в долларах и евро выражается в низких процентных ставках. Однако бывают ситуации, когда необходимо разместить средства на валютном счете. В перспективе вклад может быть использован как средство хранения или накопления. Получение прибыли также возможно, но только за счет потенциального изменения курса.

Типы вкладов

Валютные вклады отличаются не только годовыми ставками, но и определенными условиями. Выделяют:

1. Счета для хранения. Банковский продукт не предполагает проведения операций. Деньги размещаются на оговоренный срок. По окончанию периода их можно снять, разместить снова, получить накопленную прибыль.
2. С пополнением. Предназначены для накопления денежных средств. Поддерживают приходные операции, но не предполагают полного или частичного снятия до окончания.
3. С минимальным остатком. Поддерживают любые приходно-расходные манипуляции, не затрагивающие сумму минимального остатка.
4. Расчетные. Такие вклады в валюте для физических лиц предназначены для хранения, получения и перечисления средств. Отличаются минимальной процентной ставкой.

Многие банковские продукты предполагают капитализацию – начисление процента на процент. Вклады с капитализацией отличаются большей доходностью.

Выгодные валютные депозиты

Подбирать предложение следует в соответствии с собственными запросами. В 2020 году банки предлагают небольшие проценты по вкладам в валюте.

Продукты от Сбербанка

Крупнейший банк России отличается развитой филиальной сетью, удобным Интернет-банкингом, многочисленными банкоматами и терминалами.

Вклад «Сохраняй» от Сбербанка в валюте

Счет не предполагает проведение расходных или приходных операций. Пролонгируется автоматически, по условиям, действующим на момент продления. «Сохраняй» от Сбербанка предполагает капитализацию. Доступен только в долларах.

Таблица 1. Параметры продукта «Сохраняй» и «Сохраняй Онлайн»

Выгоден для хранения средств по типу «разместил и забыл». Не подходит для тех, кто копит средства, планирует проводить переводы со счета. Доходность за 12 месяцев составит примерно 6,5 долларов на тысячу сложенных. По счету доступны максимальные проценты, из предлагаемых банком.

Вклад «Пополняй» от Сбербанка в валюте

Условия по вкладу «Пополняй» предполагают:

• Годовую ставку от 0,1 до 0,45%;
• Срок от 3 месяцев до 3 лет;
• Возможность пополнения;
• Автоматическую пролонгацию;
• Капитализацию;
• Запрет на расходные операции.

Таблица 2. Параметры продукта «Пополняй» и «Пополняй Онлайн»

Ставка по вкладу ниже, чем по счету Сохраняй. За год на 1 тысячу долларов начисляется всего 3. Вклад нельзя открыть в евро.

«Управляй» в долларах – условия

Вклад «Управляй» имеет следующие особенности:

• Годовую ставку от 0,1 до 0,25%;
• Размещение на период от 3 месяцев до 3 лет;
• Возможность пополнения и снятия;
• Автоматическую пролонгацию;
• Капитализацию.

Таблица 3. Характеристики «Управляй» и «Управляй Онлайн»

К недостаткам продукта можно отнести минимальную доходность. Кроме того, сумма неснижаемого остатка высока – 30 тысяч долларов.

Для привилегированных клиентов, планирующих размещение значительных сумм, доступны продукты Сбербанк Премьер и Сбербанк Первый. Они предлагают высокие ставки по долларовым счетам – до 1,65% в год.

Предложения от ВТБ

ВТБ предлагает оформить вклады в иностранной валюте для различных целей: пополнения, расчетов, сбережения. Доступна линейка в долларах и евро.

Накопительный счет «Копилка» в долларах и евро от ВБТ

Расчетный счет, поддерживающий любые операции. Предполагает:

• Бессрочное размещение;
• Ставку 0,1% вне зависимости от суммы, валюты и срока.

«Копилка» может использоваться для временного хранения с целью последующего перевода. Подойдет для оплаты крупных покупок в иностранной валюте. Используется для получения денег из-за границы.

Вклад «Выгодный» в долларах от ВТБ

Счет «Выгодный» не поддерживает снятия или пополнения до конца срока хранения. Также:

• Долларовый;
• Ставка от 0,3 до 1,11%;
• Срок размещения от 91 до 1830 дней;
• Без пополнения и снятия;
• С начислением процента на процент.

Таблица 4. Ставки по продукту «Выгодный» от ВТБ

Условия по продукту «Пополняемый» от ВТБ

Вклад «Пополняемый» предназначен для накопления средств, предполагает:

• Открытие только в долларах;
• Минимальная сумма – 500$;
• Есть довнесение;
• Капитализация по счету;
• Без частичного снятия.

Таблица 4. Ставки по продукту «Пополняемый»

Доход с 1000$ за год составит 3,51 условных единиц. Это больше, чем у продукта конкурирующего Сбербанка по аналогичному пополняемому продукту.

Нюансы «Комфортный» в валюте от ВТБ

Удобный вклад «Комфортный», допускающий поступления и снятие денег. Важно:

• Возможность ежемесячного снятия процентов;
• Ставка от 0, до 0,55%;
• Срок от 6 месяцев до 10 лет;
• Капитализация по депозиту;
• Сумма счета – от 3000$.

Таблица 5. Параметры вклада «Комфортный»

Потенциальную прибыль можно рассчитать на сайте банка. За год на 3000$ будет начислено 6$.

Вклады в валюте от Газпромбанка

Далеко не все банки предлагают валютные счета. Газпромбанк оставил в своей линейке только долларовые депозиты. С октября 2019 года евро не принимается для хранения.

Продукт «Для Сбережений» в валюте - условия

Вклад «Для Сбережения» подойдет для хранения денежных средств. Предоставляется на следующих условиях:

• Сумма от 500$;
• Ставка до 1,3% в год;
• Срок от 3 месяцев до 3 лет;
• Без снятия и пополнения;
• Автоматическая пролонгация;
• Получение прибыли в конце срока;
• Без начисления процента на процент.

Газпром «На Жизнь» – валютный вклад

Организация предлагает открыть валютный вклад «На Жизнь» со следующими параметрами:

• Вложения от 500$;
• Ставка до 0,8% в год;
• Период от 3 месяцев до 3 лет;
• С пополнением;
• Начисление прибыли в конце срока или календарного месяца;
• С капитализацией.

Какой депозит выбрать?

Некоторые банки отказались от работы с валютой. Так Почта Банк и Совкомбанк принимают только рубли. Лучшие предложения приведены в таблице далее.

Таблица 6. Валютные депозиты с выгодными условиями

Для расчета потенциальных начислений можно использовать калькулятор на нашем сайте. Важно:

1. При оформлении депозита в валюте нет смысла рассчитывать на высокий доход. Рублевые продукты имеют среднюю ставку 4-6 процентов годовых. На валюте можно выиграть за счет роста курса. Необходимо понимать законы финансового рынка, чтобы вовремя проводить обмен.
2. Иногда лучше завести карту. Если цель открытия счета – проведение небольших операций, то лучше оформить банковскую карту в иностранной валюте. За счет кэшбэка, участия в бонусных программах, можно получить больший доход.
3. Евровых продуктов мало, а условия не выгодны. Счета в евро можно открыть в МТСБанке, Открытие, КредитЕвропаБанк. Ставки на них от 0 до 0,45% в год.

Как открыть вклад в иностранной валюте?

Существует два пути размещения:

1. В отделении. Необходимо обратиться в финансовое учреждение с паспортом и суммой денег. Средства могут быть как наличными, так и на счетах.
2. Через удаленные каналы. Практически все банки ориентируют клиентов на размещение через Интернет. На сайте учреждения можно найти инструкцию об открытии вклада и реквизиты для перечисления. Проще всего оформить депозит действующим пользователям карт. Достаточно моментально перевести сумму с карты на счет.