Инвестиционные вклады

Оформить инвестиционный вклад в банках России в декабре 2024

Процентные ставки по депозитам в декабре 2024 года всё больше снижаются, а граждане пытаются не только сохранить свои накопления, но и получить с них доход. Банки в России последнее время развивают направление инвестиционные вклады с частичным размещением средств в фонды и программы страхования. В поисках большей прибыли некоторые физические лица открывают инвестиционные счета. Но проведение операций на финансовом рынке связано с большим риском. Для человека, который недостаточно в этом разбирается, всё может закончиться утратой денег.

Рассмотрим понятие вклада с инвестиционным продуктом, особенности и отличия от других сберегательных программ. А также проведём обзор по условиям паевых вкладов, предлагаемых банками.

Понятие о вкладных продуктах, с привлечением инвестиций

Инвестиционные вклады для физических лиц – операции по размещению части средств клиента в инвестиционные проекты (ПИФы). Работает это так: сумма вклада делится на две части, одну (50–75%) банк кладёт на депозит, вторую используют для формирования фонда и дальнейшего распределения на финансовом рынке. Таким образом, клиент оформивший такой договор, выступает в качестве инвестора.

По окончании срока депозита вкладчик получает повышенный процент на часть суммы, размещённую банком во вклад. Другая доля находится под управлением компании, осуществляющей вложение средств в паевые фонды. По завершении договора клиент возвращает средства в полном объёме и, возможно, получит прибыль от инвестиционной деятельности части своего депозита.

Особенности инвестиционных вкладов

Размещение сбережений во вклад с ИП (инвестиционными продуктами) отличается от обычных накопительных программ:

1. Вкладчик получает повышенную процентную ставку по основной части депозита. Срок размещения по ней составляет от 91 до 367 дней.
2. Средства, распределённые в фондах, работают от 3 до 7 лет. После чего физическому лицу возвращается вложенная в паи сумма и прибыль от её деятельности.
3. Доходность, которую, возможно, получит клиент от инвестиционной деятельности, не зафиксирована в договоре. Так как итог будет зависеть от обстановки на финансовом рынке. Маржа может быть более 150%, но возможен и отрицательный результат.
4. Контроль за средствами осуществляет управляющая компания, где сотрудники специализируются на работе с фондовыми рынками.
5. У инвестиционных вкладов имеются определённые риски. Сумма, размещённая в банке, застрахована, а средства, направленные на приобретение паёв, не подлежат страхованию.

Условия инвестиционных вкладов в банках России

Не все банковские учреждения предлагают клиентам инвестиционные продукты. Но часть финансовых структур разработало несколько таких программ. Грамотное распределение финансов приносит прибыль не только владельцу денег, но и организациям, осуществляющим управление этими средствами, в том числе и банку. Общими условиями по таким банковским продуктам являются:

• Срок размещения для основной части от 91 до 367 дней – для доли, вложенной в паи – 3-5 лет.
• Сумма начинается от 30 тыс. до 10 млн рублей.
• Процентная ставка по депозиту от 4 до 23%, на сбережения, хранящиеся в банке.
• Для оформления паевого вклада достаточно быть гражданином России, старше 18 лет.

Важно: доходность по средствам, направленным в фонды, не определяется банком. Предполагается, что по окончании договора, гражданин получит повышенную прибыль. Её размер зависит от динамики цен на фондовом рынке.

Плюсы и минусы инвестиционных вкладов

У каждого банковского продукта есть как положительные, так и отрицательные моменты. Рассмотрим подробнее, какие есть у инвестиционных вкладов минусы и плюсы.

✔ Плюсы

• Основная часть накоплений принесёт гарантированный доход, на 2–3 пункта выше, чем по обычному депозиту.
• Есть вероятность, что прибыль по вложенным в фонды средствам, будет достаточно высокой. Это принесёт доход, превышающий сумму полученных процентов по основной доле сбережений.
• Управление средствами, направленными на приобретение ПИФов, осуществляют профессионалы. Клиенту не надо принимать решение в этих вопросах самостоятельно.

✘ Минусы

• Есть определённый риск в том случае, если динамика на фондовом рынке будет отрицательной. Тогда на прибыль рассчитывать не придётся.
• К средствам, находящимся в управляющей компании, не будет доступа довольно длительный период 3–5 лет. А если возникнет острая необходимость их изъять, гражданин не только не получит доход, но и, возможно, потеряет определённый процент от первоначального размера.
• Не предусмотрено пополнения по таким депозитам.
• Средства, находящиеся в паевом фонде, не подлежат обязательному страхованию.
• Потребуется уплата налога с полученной прибыли от инвестиционной деятельности.

Клиент всегда принимает решение самостоятельно. Довольствоваться тем доходом, который предлагают банки по обычным вкладам, или рискнуть, и получить повышенный процент.

Как открыть инвестиционные вклады для физических лиц?

Решили увеличить свою прибыль по депозитам и ваше внимание привлёк какой-то продукт, изучите условия по нему на сайте учреждения. Внимательно почитайте, какая компания будет управлять средствами. Давно ли она работает на финансовом рынке, можно ли ей доверять. Некоторые банки предлагают клиенту выбрать из списка, структуру, с которой сотрудничают.

Неплохо будет сделать предварительный расчёт дохода с помощью депозитного калькулятора. Это поможет получить приблизительный результат будущей прибыли. Когда решение принято, обратитесь в офис банка с паспортом. Перед подписанием договора почитайте, хотя бы основные пункты, где прописаны права и обязательства сторон.

Даже если договор заключён, но позже вы передумали, в течение 14 дней сумма, которая была внесена возвращается в полном объёме.

Обзор инвестиционных вкладов в банках России

Инвестиционные продукты предлагают банки, которые уже имеют немалый положительный опыт деятельности в данном сегменте финансового рынка. На текущий момент есть неплохие предложения от нескольких участников, рассмотрим их подробнее.

✔Инвестиционные программы от Газпромбанка – Инвестиционный доход

Финансовое учреждение разработало несколько вариантов депозитных продуктов с вложением средств в различные программы. Перечислим их:

• НСЖ – накопительное страхование жизни.
• ИСЖ – инвестиционное страхование жизни.
• Депозит 50%, ИСЖ (40%) и НПО (10%) – негосударственное пенсионное обеспечение фондом АО ГАЗФОНД.
• ИИС – индивидуальный инвестиционный счёт, доверительное управление – вложение доли в открытые паевые фонды, управляемые Газпромбанком, физическое лицо получает доход по облигациям и налоговый вычет.

По условиям депозита «Газпромбанк – На вершине», не осуществляется пополнение и снятие со счёта. Проценты выплачиваются вкладчику в день окончания договора.

Таблица 1. Процентные ставки по вкладу «На вершине» от Газпромбанка

✔Инвестиционный вклад «Вклад в будущее» от Уральского банка реконструкции и развития

По правилам банка клиент должен одновременно оформить инвестиционное или накопительное страхование жизни. Депозит в рублях, без возможности снятия и пополнения. Доход выплачивается в конце срока. Договор заключается только в офисе учреждения.

Таблица 2. Процентные ставки по вкладу «Вклад в будущее» с ИСЖ от УБРиР

✔Вклад с инвестиционным продуктом «Ренессанс Инвестиционный» от Ренессанс Банка

Сумма взноса в страхование не должна быть ниже суммы вклада. Не пополняется, снятие не предусмотрено. Клиент вправе выбрать из списка инвестиционный продукт, это основание для увеличения процентной ставки.

Таблица 3. Процентные ставки по вкладу «Инвестиционный» от Ренессанс Банка

✔Инвестиционный продукт «Максимальный» от Газэнергобанка

Депозит с одновременным оформлением страхования жизни с инвестированием капитала на 5 лет. Размещение возможно только в рублях. Не допускаются дополнительные взносы, максимальная сумма по депозиту не ограничена. Проценты выплачиваются в конце срока.

Таблица 4. Процентные ставки по вкладу «Максимальный» от Газэнергобанка

✔«Абсолютное решение» с инвестиционным продуктом от Абсолют Банка

Вложить свои сбережения в этот продукт можно только рублями, в евро и долларах средства не принимаются. Нельзя снимать и пополнять вкладные деньги. Доход выплачивается в конце срока. Повышенная ставка действует при оформлении одного из предлагаемых продуктов – инвестиционного или накопительного страхования жизни, индивидуальный пенсионный план.

Таблица 5. Процентные ставки по вкладу «Абсолютное решение» с накопительным страхованием жизни от Абсолют Банк

Вывод

Продукты у всех банков разные, суть одна. Повышенную ставку вкладчик получает при условии участия в инвестиционных программах. На каком продукте остановить выбор, каждый определяет самостоятельно. Возможно, это тот самый шанс, чтобы получить достойную прибыль. Главное, если решение принято, есть из чего выбрать.