Содержание
Россия
Недавно я решила положить свои накопления на вклад «Оптимальный плюс» в Совкомбанке. Это самый обычный депозит с фиксированным процентом, где всё понятно с первого дня. Сама открыла его в телефоне через приложение за пару минут, в банк идти не пришлось. Теперь прямо на главном экране вижу, когда закончится договор и сколько денег я получу. Главное перед открытием, понимать, что докладывать туда деньги или снимать их по чуть-чуть нельзя. Сумму нужно положить один раз, и она будет лежать там до самого конца срока. Проценты банк выплачивает в последний день, всё честно и без задержек.
Родители выделили мне определенную сумму на оплату первого курса, так как я планировала поступать в универ в этом году. Но в самый последний момент я передумала, забрала документы и решила кардинально сменить направление, а для этого нужно пересдать один экзамен и подождать до следующего лета. На новом факультете год обучения стоит несколько дороже. Чтобы отложенные 1,5 миллиона рублей остались в...Читать далее
Вклад до востребования – вклад в банке с бессрочным периодом действия. Клиент может получить деньги по первому требованию, не уведомляя заранее кредитно-финансовое учреждение. По каким критериям выбирать депозиты до востребования и в каких банках лучше его открывать? Отвечаем на эти вопросы ниже.
Процентные ставки по депозитам до востребования низкие. Диапазон ставок находится в промежутке от 0,01% до 0,1%. Максимальные ставки встречаются редко, более частый вариант – 0,01%. Часто проценты даже не покрывают финансовых убытков от инфляции.
Дело в том, что банкам не выгодна ситуация, когда деньги нужно в любой момент отдать клиенту. В этом случае кредитно-финансовая организация не может пустить их в ход и заработать.
Поэтому получить высокий доход на таких вкладах, даже с крупными суммами, нельзя. Их стоит заводить с другими целями:
По сути, вклад до востребования – это обычный расчетный счет. Но с бонусом в виде небольшой прибыли от начисления процентов. Проценты могут начисляться с разной регулярностью – ежемесячно, ежеквартально или ежегодно. Это условие прописывается в договоре.
По сравнению с вкладами под высокий процент у бессрочных депозитов есть большое преимущество – ими удобно управлять. Это вклады:
Забирать можно практически всю сумму, хранящуюся на счету. Должен остаться только указанный в договоре неснижаемый остаток. Обычно это минимально возможная сумма для открытия вклада – около 10 рублей, 5 долларов или евро.
Установленного срока вклада до востребования нет – он аннулируется только тогда, когда клиент сам захочет его закрыть.
Открывать такой вклад можно как в российских рублях, так и в иностранной валюте.
Вклад до востребования позволяет делать выписки со счета и подавать их, к примеру, в посольства для получения визы.
По ставке до востребования банки чаще всего выплачивают срочные депозиты, если с них нужно преждевременно снять деньги. Вкладом до востребования могут стать другие виды вклады, чей срок действия закончился, а клиент не забрал деньги.
Вклад До востребования в Сбербанке можно создать во всех крупных мировых валютах – рублях, долларах, евро, шведских кронах, японских йенах и др. Но нужно учитывать, что депозит не в рублях и долларов могут открыть не во всех отделениях. Процентная ставка – 0.01%.
В Газпромбанке вклад До востребования можно открыть в российских рублях, долларах, фунтах стерлингов, швейцарских франках. Процентная ставка – 0.01% для всех валют. Особенность депозита – нет ограничений по неснижаемому остатку. Можно открыть счет, не внеся на него ни копейки. Но если в течение двух лет вклад так и не будет пополнен, то договор будет расторгнут со стороны банка.
Чуть большую ставку в 2026 году можно найти в АК Барс Банке – 0.01%. Но действует она только для рублевых вкладов. Для валютных актуальна стандартная ставка – 0.01%.
Ставку 0.01% физическим лицам предлагает также Банк Россия.
Доходность по таким вкладам, как мы писали выше, небольшая. При ставке 0.1% за год с 1 000 000 рублей можно заработать 1000 рублей. При ставке 0.01% – 100 рублей за 365 дней. Самостоятельно можно рассчитать прибыль в калькуляторе вкладов.
Подобные вклады есть практически в каждом банке. Условия депозитов практически одинаковые. Поэтому при выборе стоит обращать внимание на саму финансовую организацию. В первую очередь стоит обратить внимание на банк, в котором уже есть вклад или оформлена дебетовая карта с доступом к интернет-банкингу. Для удобства также важно посмотреть:
За сбережения в банке можно не переживать. Даже если финансовая организация лишится лицензии или обанкротится, то деньги вернет государственное учреждение АСВ (агентство по страхованию вкладов).
В течение 14 дней после наступления страхового случая АСВ выплатит потребителям компенсацию до 1,4 миллиона. Эта максимальная сумма выплат по счетам в одном банке. Поэтому для безопасности капитала лучше хранить деньги на нескольких счетах в разных банках.
Как правило, если банк имеет лицензию для работы с вкладами, то он зарегистрирован в реестре участника системы страхования. Но лучше самостоятельно проверить этот факт на официальном сайте Центрального банка.
Вклады до востребования можно открыть онлайн и офлайн.
Более классический способ – открытие депозитного счета в отделении банка. При себе нужно иметь только паспорт. Так как льгот для депозитов до востребования не предусмотрено, как для срочных вкладов с повышенной ставкой, то никаких дополнительных документов иметь при себе не нужно. Ни пенсионного удостоверения, ни студенческого билета, ни каких-либо других справок для подтверждения льгот.
Алгоритм действий такой:
Действия для онлайн-оформления во многом совпадают с этим алгоритмом. Только первый этап – подача онлайн-заявки. В ней нужно указать контактные данные и тип вклада. После этого банк свяжется с клиентом и сообщит дальнейшие шаги.
К счету можно привязать карту, чтобы было удобнее пополнять счет или снимать деньги. Управлять депозитом до востребования можно удаленно – с помощью мобильного или интернет-банкинга.
У банковских клиентов есть право оформить доверенность и передать управление депозита доверенному лицу.
Оформление депозитного счета происходит бесплатно. Не должны быть списано никакие дополнительные комиссии. Исключение – плата за обслуживание карты, если клиент решит ее сделать.