Ипотечный калькулятор

Калькулятор ипотеки онлайн — как сделать расчет по жилищному кредиту

Ежегодно миллионы людей во всём мире покупают недвижимость в ипотеку. Однако не всегда они понимают, как работает эта система, насколько она выгодна, и способны ли они без проблем выплачивать долг в течение выбранного срока. Представленный на сайте ипотечный калькулятор, это простой и удобный, а главное – бесплатный инструмент расчётов. Вам достаточно ввести сумму, которую желаете получить, указать сроки кредитования, процентную ставку и тип платежей.

У нас вы сможете узнать, где взять в России средства на строительство или покупку жилья под низкий процент, а затем, используя ипотечный калькулятор онлайн, определить, насколько выгодными будут условия в течение всего периода выплат. Соответственно, заёмщик сможет определить, сможет ли он вернуть долг в обозначенные сроки, насколько сложно это будет сделать, учитывая среднемесячный доход и поточные затраты.

Как только вы определились, останется только перейти на официальный сайт и оформить договор. Наш интерфейс позволяет пользователю это сделать. Наш портал помогает вам узнать больше о возможностях, предлагаемых банковскими организациями страны. Вам не нужно быть экспертом в сфере потребительского или ипотечного кредитования. Достаточно знать цену квартиры, выбрать банковский продукт, и уточнить, насколько он вам подходит с учётом всех известных нюансов.

Как рассчитать ежемесячный платеж при помощи калькулятора?

Схема работы предельно проста. Если вы используете кредитный калькулятор ипотеки, то потребуется внести следующие данные:

• Стоимость приобретаемого недвижимого имущества в рублях.
• Размер первоначального взноса в процентах от общей цены.
• Ставка, %.
• Вид платежа (аннуитетный или дифференцированный).
• Дата начала выплат.

Также вы можете добавить комиссии, если предварительно узнали их размер в банке. Это позволит существенно повысить точность расчётов. Ещё одна опция – включение досрочного погашения.

Как только все перечисленные сведения введены, вы получаете предварительный расчёт. Помимо суммы кредита, отображается фактическая переплата в рублях и процентах, общая сумма (кредит + начисляемые проценты) и дата последней выплаты. Теперь вам нужно нажать на ссылку «показать расчёт по месяцам», чтобы отобразилась таблица. Вы увидите, сколько платите по «телу кредита» и процентам каждый месяц, как меняется со временем сумма долга.

Типы платежей — особенности и различия

На пункте выбора платежа многие клиенты банка часто путаются. Консультанты не всегда поясняют заёмщику, какой вариант будет выгоден именно для них. Ведь задача кредитного отдела – оформление договора на условиях, выгодных именно для банка. Поэтому давайте потратим пару минут и разберёмся, чем же платежи различаются, какие в каждом случае есть преимущества и подводные камни.

● Аннуитетный платёж

Если вы выбрали его, то в течение всего срока вносите одинаковые суммы. Однако внутри платежа постоянно изменяется доля тела кредита и процентов. Сначала вы платите в первую очередь проценты. Следовательно, они продолжают долгое время начисляться на практически неизменную сумму основного кредита (тело). Это приводит к ощутимому удорожанию пользования кредитными средствами. Особенно заметно это при сроках в 10 лет и более, характерных для ипотечных программ. Поэтому для физических лиц аннуитет выгоден только на небольших сроках.

● Дифференцированный платёж

Для сравнения дифференцированный тип имеет иные принципы. Его часто называют погашением кредита равными долями. Вся сумма кредита делится на число месяцев, будь то 12, 60 или более. Каждый месяц заёмщик платит такую долю, и набежавшие проценты. Разумеется, со временем уменьшается сумма долга, а вместе с ней – размер вносимого платежа.

Предположим, вы берёте миллион рублей сроком на 10 лет, и вам предлагают дифференцированный платёж со ставкой 15% годовых. Сначала (в первый месяц) вы заплатите 18750. Сумма кажется значительной, и может показаться неподъёмной для некоторых клиентов. Однако, если посмотреть, сколько вы заплатите в конце срока, то увидите, что это всего 8420 рублей. Суммарные выплаты составляют 1,63 млн. Из них 0,63 млн. рублей – проценты.

Плюсы такого метода именно в том, что со временем нагрузка на ваш бюджет снижается, и вы изначально погашаете тело кредита, то есть – фактический долг, а не только оплачиваете услугу использования кредитных средств (проценты).

Плюсы и минусы разных типов платежей

Но всё ли так просто? На самом деле нет. Иначе дифференцированный метод давно вытеснил бы аннуитет с рынка кредитования. Дело в том, что последний позволяет кредитоваться на более крупную сумму.

Как это работает на практике? Банкиры не заинтересованы в том, чтобы заёмщик стал должником. Поэтому банк всегда определяет платёжеспособность клиента, и устанавливает выплаты на уровне не более 50% от его совокупного чистого дохода. Так риск получить ещё одного проблемного клиента существенно снижается.

Здесь и находится основная разница между описанными методами. Уровень доходов требуется разный. Так для получения миллиона рублей при аннуитете на описанных условиях, вам нужно зарабатывать 29300 руб., а для кредитования с дифференцированным платежом – 37500. Первый платёж также будет различаться.

Поэтому выбор заёмщика должен основываться на двух основных параметрах:

• Наличии необходимых сумм в начале срока.
• Уверенности в способности вносить требуемый объём средств в течение всего времени пользования кредитом.

Понятно, что никто не может предугадать, что произойдёт, к примеру, через пять лет. Человек может найти более высокооплачиваемую работу или уйти на пенсию по болезни.

Ещё одна деталь, которую невозможно рассчитать заранее, это уровень инфляции. Реальная стоимость валюты, за которую покупается недвижимое имущество, меняется. Причём, не на один и тот же процент. Каждый год рубль немного дешевеет на коэффициент ежегодной инфляции, а в кризисные годы – более ощутимо.

То есть, заёмщик, который брал ипотеку лет семь назад, со временем понимает, что аннуитетный платёж становится менее обременительным для его бюджета. Поэтому говорить о том, что этот способ хуже, как минимум – субъективно.

В чём же основной минус аннуитета?

Недостатки проявляются при желании клиента воспользоваться возможностью досрочного погашения. Ведь при аннуитете вы сначала платите проценты. Решив вернуть долг целиком, вы понимаете, что до этого заплатили проценты за время, в которое уже не будете пользоваться деньгами банка. Разницу вам никто не вернёт. Единственный вариант – погашать строго по графику, даже, если у вас появились дополнительные свободные деньги. Их лучше отложить для будущих выплат, на случай, если через некоторое время возникнут финансовые проблемы.

Эту хитрость используют предприниматели, которые берут деньги в банке на открытие или развитие бизнеса. Когда у них появляются свободные средства, бизнесмены не стремятся быстро погасить долги. Намного выгоднее инвестировать их в своё же дело, продолжая выплачивать кредит, как обычно.

Какие варианты ипотеки можно рассчитать на калькуляторе?

Используя наш онлайн-калькулятор, вы можете рассчитать ипотеку онлайн для приобретения любых типов недвижимости, будь то частный дом, квартира, дача, участок под застройку. Всё, что вам необходимо знать – фактическая стоимость покупаемого имущества, срок, размер первоначального платежа. Разумеется, есть множество специализированных программ для бюджетников, многодетных семей, отдельные условия для некоторых регионов. Поэтому, если на вас распространяется выгодная социальная программа государства и льготная ставка, её также можно рассчитать онлайн. Необходимо лишь ввести ограничения по сумме, сроку, а также первоначальный взнос.

Пример расчета на ипотечном калькуляторе онлайн

От теории перейдём к практике. Чтобы вы понимали, как работает этот инструмент на практике, предлагаем рассчитать ипотеку на недвижимость при следующих условиях:

• Сумма – 1 млн. руб.
• Сроки ипотеки – 7 лет.
• Ставка на момент оформления – 9%.

Мы не будем расписывать на все 84 месяца, ограничившись первым годом.

Пример расчета кредита на 1 000 000 рублей на 7 лет со ставкой 9% при аннуитетном платеже

Переплата при таком формате составит 351 482.57 рублей, общая сумма выплат за весь период – 1 351 482.57, а процент переплаты – 35,15%.

Пример расчета кредита на 1 000 000 рублей на 7 лет со ставкой 9% при дифференцированном платеже

Если кредитные средства на дом или на квартиру выдаются при таких условиях, переплата составит 318 825.05 руб., общая сумма 1 318 825.05, а процент переплаты – 31,88%.

Попробуйте выполнить аналогичные вычисления, введя перечисленные данные, и не забывая указывать тип платежей.

Другие способы использования нашего калькулятора ипотеки

Калькулятор, предлагаемый нами, универсален. Он может помочь не только для расчёта классического кредита на жильё, но и в других задачах. Например, с его помощью можно посчитать нестандартные условия.

✔ Так некоторые банки предлагают изначально сниженную ставку, но устанавливают при этом комиссию. Используя инструмент, предлагаемый на нашем сайте, можно определить, будет ли такой вариант выгоден для вас.

✔ Возможно и противоположное решение – банк повышает процент по кредиту, но исключает любые дополнительные платежи по нему. Здесь вы также можете воспользоваться возможностями нашего интернет-сервиса, введя имеющиеся данные, и получив достаточно точный и подробный расчёт за весь срок, и отдельно по месяцам. Будьте внимательны, и не забывайте в настройках ставить тип платежей – аннуитетный или дифференцированный.

✔ Наконец, вы можете проделать такую яроцедуру сразу для нескольких банковских продуктов, а затем сохранить результаты в табличку, Excel. Сделав это, можно сравнить предложения, чтобы понять, какое из них будет для вас наиболее выгодным и удобным. При желании всё это можно пересохранить в формат PDF и даже распечатать на бумаге для большей наглядности. К слову, с распечаткой стоит сходить в банк, чтобы сравнить цифры.

Обратите внимание на небольшую деталь – опцию копирования ссылки на расчёт. Вы можете отправить её, используя электронную почту или мессенджеры. Данные сохранятся, и получатель сможет их изучить, не вводя все цифры заново.

Ипотечный калькулятор Сбербанка

Сбербанк – не только крупнейший банк страны, но и один из лидеров в сфере кредитования населения. В нём есть отдельные программы зарплатным клиентам, пенсионерам, молодым семьям. Вы можете получить нецелевой кредит без поручителей и залога, и даже взять определенную сумму без справок, по двум документам.

Если вы планируете улучшить жилищные условия для своей семьи, на нашем сайте есть удобная возможность рассчитать ипотеку в Сбербанке на год или любой другой срок.

Предположим, что вы планируете взять полтора миллиона рублей под 8,5% на срок 180 месяцев. Введя эти данные в наш ипотечный калькулятор Сбербанка, получите всю необходимую информацию по кредиту и платежам:

• Переплата 1158796 рублей.
• Общая сумма выплат – 2658796 рублей.
• Сумма ежемесячного платежа – 14771.09.
• Остаток кредита на первое число каждого месяца.
• Сколько платится по основному долгу и по процентам.
• Какого числа долг будет полностью погашен.

Если вас устраивают условия, предложенные банком, необходимо лишь заполнить онлайн-заявку.

Обратите внимание, что у нас вы можете увидеть не только цифры, но и данные по каждому конкретному продукту. В частности – список документов, условия, предъявляемые к потенциальному заёмщику, другую информацию.

Выводы

Если вы планируете выполнить расчет ипотеки, онлайн-калькулятор позволит сэкономить массу времени. Ведь вам не придётся ехать в банк, консультироваться с кредитными экспертами. Всё, что понадобится – доступ в интернет с ПК, ноутбука, смартфона или планшета. На нашем сайте применяются банковские формулы. Поэтому цифры получаются максимально близкими к окончательным.

Почему это полезно? Очень часто обыватель, не понимающий всех нюансов кредитования в сфере недвижимости, оказывается не готов к информации, которую ему преподносят сотрудники банка. Во-первых, сложно понять, как именно считают процент. Во-вторых, сотрудники часто могут умалчивать о каких-либо скрытых платежах, страховках, комиссиях.

Если при сравнении цифр разница выглядит слишком подозрительной, есть смысл уточнить, как именно и по какой формуле проводились банковские расчёты.

В России работают десятки лицензированных банковских организаций, предлагающих физлицам деньги на покупку недвижимости. Внешне условия могут казаться примерно одинаковыми. На деле всё намного сложнее.

Что предлагаем мы?

• Выберите несколько наиболее финансово привлекательных продуктов от банков РФ.
• Введите сроки, суммы, иные условия.
• Сравните, в каком случае вам будет проще платить по кредиту.

После этого у вас на руках будет исчерпывающая информация, изучив которую, и проведя сравнения, можно будет смело подавать заявку в один из банков страны.

Если у вас есть какие-либо вопросы, возникли сложности технического характера при использовании калькулятора, вы всегда можете обратиться за помощью и консультацией. Данные для связи с администрацией ресурса указаны в разделе контактов.