Содержание

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Ипотека
05.01.2023
15184
Автор:Анастасия Волкова

Ипотека предполагает большую кредитную сумму и высокие требования к клиенту. Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей? Это зависит от нескольких факторов. Во-первых, насколько плоха КИ. Во-вторых, какие дополнительные гарантии выплат может предоставить клиент. В-третьих, насколько банк лоялен к клиентам с плохой кредитной историей. Мы собрали информацию, какие финансовые учреждения выдают ипотеку с плохой КИ и на каких условиях.

Ипотека с плохой КИ

Что такое плохая кредитная история?

КИ – это отчет, в котором отмечено, какие ссуды были взяты. Учитываются и кредиты от банков, и займы от микрофинансовых учреждений – сроки оформления и просрочки по платежам. И даже задержки по выплате алиментов или услуг ЖКХ.

Другими словами, КИ – это данные о кредитных обязательствах. Все сведения передают кредитные учреждения в специальные учреждения – бюро кредитных историй.

Плохая кредитная история – это отчет с зафиксированными задержками или многочисленными параллельными ссудами.

Одобрят ли ипотеку с плохой кредитной историей, зависит количества и продолжительности задолженностей. Обычно банки отклоняют заявки тех клиентов, у кого задержки по платежам в КИ больше 30 дней. Если просрочка длиной в 2-3 дня, то, вероятнее всего, банк выдаст деньги.

Кредит «Вторичное жильё»
Кредит «Вторичное жильё»Альфа-Банк, Лиц. № 1326
до 70 млн ₽
на срок до 30 лет
Подать заявку

Обратите внимание, что отсутствие кредитной истории – это не плюс для клиента. В этом случае банку трудно спрогнозировать поведение человека.

Еще одна причина плохой КИ – частые заявки на получение денег от банковских организаций. Для банков – это звоночек о неплатежеспособности клиента и неумении распоряжаться деньгами.

Другие возможные причины:

  • техническая ошибка;
  • зафиксированная процедура банкротства в прошлом;
  • исполнительное производство с участием судебных приставов;
  • досрочное погашение займов. Речь идет о частых досрочных возвратах. Банк таким образом лишается части прибыли.

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Да, это возможно. Но оформить ипотеку с плохой КИ гораздо сложнее, чем любой другой нецелевой кредит.

Плохую КИ банк воспринимает лишь как рекомендацию. Это не закон, который обязывает отказывать потенциальному кредитополучателю. Очень важны другие индивидуальные параметры, а также лояльность банка.

Какому клиенту быстрее одобрят заявку?

  • с высоким стабильным заработком;
  • с большим стажем работы на последнем рабочем месте;
  • с регистрацией в регионе, где присутствует банк.
Кредит «Семейная ипотека»
Кредит «Семейная ипотека»СберБанк, Лиц. № 1481
до 12 млн ₽
на срок до 30 лет
Подать заявку

Как повысить шансы на одобрение ипотеки с плохой кредитной историей?

В первую очередь, нужно понять, почему кредитная история плохая:

  • на самом деле были просрочки;
  • были переданы ошибочные данные.

Банк не сообщает причину отказа, поэтому лучше проверить КИ самостоятельно, чтобы убедиться, в ней ли причина.

Россияне могут два раза в год бесплатно делать запросы в бюро кредитных историй. Все последующие разы платные.

Если история испорчена из-за ошибки, нужно обратиться с заявлением в бюро КИ. Обязательно нужно прикрепить доказательство ошибки. Например, чек об оплате. Очень важно сохранить все платежные документы.

Если история испорчена справедливо, то можно попробовать предложить банку другие гарантии выплат. Например:

  • другой залог дорогостоящего имущества (например, автомобиль);
  • увеличить сумму первоначального взноса. Стандартный размер – около 20 процентов от стоимости недвижимости. Желательно увеличить цифру до 40 процентов;
  • поручителей;
  • созаемщиков;
  • предоставить справку о зарплате;
  • прикрепить к документам выписку из депозитного счета.
Кредит «Новостройка»
Кредит «Новостройка»Совкомбанк, Лиц. № 963
до 50 млн ₽
на срок до 30 лет
Подать заявку

Исправить кредитную историю для получения ипотеки

Если заявку отклонили даже с дополнительными гарантиями выплат, нужно идти другим путем – исправлять КИ. Как это можно сделать?

Можно оформить в банке нецелевой кредит с более низким лимитом. Например, потребительскую ссуду наличными. А затем вернуть ее вовремя. Самый действенный способ по улучшению КИ – оформить серию небольших кредитов и рассчитаться с ними без задержек.

В некоторых банках есть даже специальные программы по улучшению своего кредитного прошлого.

Меньше всего требований к КИ у банка возникает при оформлении кредитки. Это выгодный вариант корректировки КИ, учитывая, что кредитки можно оформить со льготным периодом. То есть можно определенное количество дней пользоваться деньгами без выплаты процентов.


Читайте также: Как исправить плохую кредитную историю?


Ипотека с плохой кредитной историей – банки, готовые выдать деньги

У каждой кредитной организации свои требования к потенциальному заемщику. Есть стандартный перечень, который совпадает у всех:

  • возраст от 21 года;
  • гражданство РФ;
  • регистрация в районе, где присутствует банк.

Но к вопросу о КИ каждый банк подходит индивидуально. Где-то могут закрыть глаза на небольшие просрочки, а где-то принципиальным моментом будет задолженность в 2-3 дня. Мы собрали топ-5 банков, которые лояльно относятся к клиентам с плохой КИ. Или предлагают альтернативные гарантии – например, залог другой квартиры или дома, как в Росбанке.

Банки, в которых можно взять ипотеку с плохой кредитной историей

Банк

Особенности ипотеки

Процентная ставка

Срок

Максимальная сумма

Росбанк

Можно взять под залог имеющейся недвижимости (в этом случае КИ не будет решающим фактором при принятии решения)

от 12.8%

до 35 лет

до

ВТБ

Подходит только для вторичного жилья

от 16.4%

до 30 лет

до 100 млн руб

Сбербанк

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

от 6%

до 30 лет

до 12 млн руб

РНКБ

Ипотеку не обязательно заверять справкой о зарплате, но при плохой КИ мы бы рекомендовали все равно это сделать

от 15.1%

до 25 лет

до

Банк Открытие

Только для покупки жилья в новостройках

от 14.59%

до 30 лет

до 60 млн руб

Как еще можно получить ипотеку с плохой КИ?

Если непонятно, как взять ипотеку с плохой кредитной историей или никак не получается получить одобрение, то можно использовать другие способы. То есть получить деньги на жилье не с помощью ипотеки. Как это сделать:

  • оформить нецелевой потребительский кредит. Лимит будет ниже, но требования к такой ссуде будет меньше. Но есть плюс – квартира не будет находиться в обременении;
  • получить займ у работодателя. Узнайте, получится ли это сделать на вашей работе. Такие кредиты обычно выдают не всем – а только самым ценным работником. При этом нельзя будет уволиться до момента полного расчета с долгом;
  • обратиться в лизинговую компанию и оформить лизинг. Это аренда с правом выкупа имущества.

Как оформить ипотеку с плохой кредитной историей?

Алгоритм действий практически такой же, как и при оформлении жилищного кредита с хорошей КИ:

  1. Для начала нужно изучить выгодные варианты от банков. Имейте в виду, что указанная информация о процентной ставке – это минимальный процент. Учитывайте, что цифры значительно вырастут из-за плохого кредитного прошлого. Изучите мнения постоянных клиентов о банке перед тем, как взять ипотеку с плохой историей – отзывы могут быть полезными.
  2. Следующая стадия – подача заявки. Можно заполнить и отправить ее онлайн, а можно в офисе. Более удобный способ – дистанционный. Важно не указывать в анкете недостоверную информацию, иначе заявку точно отклонят. И добавят в черный список клиента. К заявке нужно прикрепить пакет документов. Как минимум паспорт, СНИЛС, документы на детей и свидетельство о браке, если есть супруга или супруг. Обязательно нужно подготовить справку о зарплате.
  3. После отправки заявки нужно подождать, пока банк обработает информацию.
  4. Менеджер может позвонить и уточнить данные. На этом этапе стоит обсудить дополнительные гарантии – попечителей, высокий первоначальный взнос, еще один залог и т.д.
  5. Если заявка одобрена, то нужно переходить к выбору недвижимости и подготовке документов. Одобренная заявка действует несколько месяцев, если не успеете собрать все справки, то придется подавать заявку повторно.
  6. Следующий этап – обсуждение письменного соглашения с банком. Внимательно изучите все пункты договора, особенно те, что прописаны мелким шрифтом. Вместе с соглашением будет идти график будущих платежей.
  7. После подписания договора банк переводит деньги застройщику. Теперь нужно оформить залог на квартиру или долг.
  8. Постарайтесь погашать все ежемесячные платежи в срок, чтобы избежать неприятные ситуации с кредитами в будущем.

Рекомендуем еще

Часто задаваемые вопросы

Ипотека с плохой кредитной историей и просрочками у мужа/жены. Даст ли банк деньги?
Если супруга или супруг является созаемщиком, то его КИ тоже будет проверяться. И, соответственно, влиять на решение банковской организации. Чтобы не рисковать, можно найти других созаемщиков. Если супруга или супруг не будет нести кредитной ответственности, то и его или ее КИ учитываться не будет.
Как получить данные о своей КИ?
Для начала нужно узнать, в каком бюро хранятся данные. Для этого необходимо отправить запрос в Центральный банк РФ. Отправить запрос онлайн можно на портале «Госуслуги». Когда будет понятно, в какую конкретно организацию стоит обращаться, можно снова написать электронное обращение через «Госуслуги». Каждый россиянин имеет право дважды в год бесплатно получать отчет. Все последующие обращения будут платными.
Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей?
Банки решают, отклонить или одобрить заявку в индивидуальном порядке. Важно предоставить максимальное количество гарантий выплат – полный пакет документов, дополнительный залог, поручители. В первую очередь стоит обращаться в ту организацию, в которой получаете зарплату. Но есть и список лояльных банков, которые с большей вероятностью дадут деньги на покупку жилья. Это РНКБ, Росбанк, ВТБ и другие.
С какими документами можно получить ипотеку с плохой кредитной историей?
Вместе с заявкой не подаются документы на приобретаемую недвижимость, только личные бумаги. Обязательно понадобится паспорт, СНИЛС, документы жены и детей (свидетельства о рождении, свидетельство о браке). Для увеличения шансов стоит приложить справку о зарплате и выписку с депозитного счета.
Анастасия Волкова
автор статей Ru.myfin.by
Источник: Ru.myfin.by