- Что такое плохая кредитная история?
- Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей?
- Как повысить шансы на одобрение ипотеки с плохой кредитной историей?
- Исправить кредитную историю для получения ипотеки
- Ипотека с плохой кредитной историей – банки, готовые выдать деньги
- Банки, в которых можно взять ипотеку с плохой кредитной историей
- Как еще можно получить ипотеку с плохой КИ?
- Как оформить ипотеку с плохой кредитной историей?
- Часто задаваемые вопросы
Как взять ипотеку с плохой кредитной историей
Ипотека предполагает большую кредитную сумму и высокие требования к клиенту. Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей? Это зависит от нескольких факторов. Во-первых, насколько плоха КИ. Во-вторых, какие дополнительные гарантии выплат может предоставить клиент. В-третьих, насколько банк лоялен к клиентам с плохой кредитной историей. Мы собрали информацию, какие финансовые учреждения выдают ипотеку с плохой КИ и на каких условиях.
Что такое плохая кредитная история?
КИ – это отчет, в котором отмечено, какие ссуды были взяты. Учитываются и кредиты от банков, и займы от микрофинансовых учреждений – сроки оформления и просрочки по платежам. И даже задержки по выплате алиментов или услуг ЖКХ.
Другими словами, КИ – это данные о кредитных обязательствах. Все сведения передают кредитные учреждения в специальные учреждения – бюро кредитных историй.
Плохая кредитная история – это отчет с зафиксированными задержками или многочисленными параллельными ссудами.
Одобрят ли ипотеку с плохой кредитной историей, зависит количества и продолжительности задолженностей. Обычно банки отклоняют заявки тех клиентов, у кого задержки по платежам в КИ больше 30 дней. Если просрочка длиной в 2-3 дня, то, вероятнее всего, банк выдаст деньги.
Обратите внимание, что отсутствие кредитной истории – это не плюс для клиента. В этом случае банку трудно спрогнозировать поведение человека.
Еще одна причина плохой КИ – частые заявки на получение денег от банковских организаций. Для банков – это звоночек о неплатежеспособности клиента и неумении распоряжаться деньгами.
Другие возможные причины:
- техническая ошибка;
- зафиксированная процедура банкротства в прошлом;
- исполнительное производство с участием судебных приставов;
- досрочное погашение займов. Речь идет о частых досрочных возвратах. Банк таким образом лишается части прибыли.
Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей?
Да, это возможно. Но оформить ипотеку с плохой КИ гораздо сложнее, чем любой другой нецелевой кредит.
Плохую КИ банк воспринимает лишь как рекомендацию. Это не закон, который обязывает отказывать потенциальному кредитополучателю. Очень важны другие индивидуальные параметры, а также лояльность банка.
Какому клиенту быстрее одобрят заявку?
- с высоким стабильным заработком;
- с большим стажем работы на последнем рабочем месте;
- с регистрацией в регионе, где присутствует банк.
Как повысить шансы на одобрение ипотеки с плохой кредитной историей?
В первую очередь, нужно понять, почему кредитная история плохая:
- на самом деле были просрочки;
- были переданы ошибочные данные.
Банк не сообщает причину отказа, поэтому лучше проверить КИ самостоятельно, чтобы убедиться, в ней ли причина.
Россияне могут два раза в год бесплатно делать запросы в бюро кредитных историй. Все последующие разы платные.
Если история испорчена из-за ошибки, нужно обратиться с заявлением в бюро КИ. Обязательно нужно прикрепить доказательство ошибки. Например, чек об оплате. Очень важно сохранить все платежные документы.
Если история испорчена справедливо, то можно попробовать предложить банку другие гарантии выплат. Например:
- другой залог дорогостоящего имущества (например, автомобиль);
- увеличить сумму первоначального взноса. Стандартный размер – около 20 процентов от стоимости недвижимости. Желательно увеличить цифру до 40 процентов;
- поручителей;
- созаемщиков;
- предоставить справку о зарплате;
- прикрепить к документам выписку из депозитного счета.
Исправить кредитную историю для получения ипотеки
Если заявку отклонили даже с дополнительными гарантиями выплат, нужно идти другим путем – исправлять КИ. Как это можно сделать?
Можно оформить в банке нецелевой кредит с более низким лимитом. Например, потребительскую ссуду наличными. А затем вернуть ее вовремя. Самый действенный способ по улучшению КИ – оформить серию небольших кредитов и рассчитаться с ними без задержек.
В некоторых банках есть даже специальные программы по улучшению своего кредитного прошлого.
Меньше всего требований к КИ у банка возникает при оформлении кредитки. Это выгодный вариант корректировки КИ, учитывая, что кредитки можно оформить со льготным периодом. То есть можно определенное количество дней пользоваться деньгами без выплаты процентов.
Читайте также: Как исправить плохую кредитную историю?
Ипотека с плохой кредитной историей – банки, готовые выдать деньги
У каждой кредитной организации свои требования к потенциальному заемщику. Есть стандартный перечень, который совпадает у всех:
- возраст от 21 года;
- гражданство РФ;
- регистрация в районе, где присутствует банк.
Но к вопросу о КИ каждый банк подходит индивидуально. Где-то могут закрыть глаза на небольшие просрочки, а где-то принципиальным моментом будет задолженность в 2-3 дня. Мы собрали топ-5 банков, которые лояльно относятся к клиентам с плохой КИ. Или предлагают альтернативные гарантии – например, залог другой квартиры или дома, как в Росбанке.
Банки, в которых можно взять ипотеку с плохой кредитной историей
Банк | Особенности ипотеки | Процентная ставка | Срок | Максимальная сумма |
|---|---|---|---|---|
Банк Синара | Только для вторичного жилья | от 25.3% | до 30 лет | до |
ВТБ | Подходит только для вторичного жилья | от 28.8% | до 30 лет | до 100 млн руб |
СберБанк | Ипотека с господдержкой для семей с детьми | от 6% | до 30 лет | до 12 млн руб |
РНКБ | Ипотеку не обязательно заверять справкой о зарплате, но при плохой КИ мы бы рекомендовали все равно это сделать | от 22.6% | до 25 лет | до |
Совкомбанк | Только для покупки жилья на вторичке | от 14.99% | до 30 лет | до 50 млн руб |
Как еще можно получить ипотеку с плохой КИ?
Если непонятно, как взять ипотеку с плохой кредитной историей или никак не получается получить одобрение, то можно использовать другие способы. То есть получить деньги на жилье не с помощью ипотеки. Как это сделать:
- оформить нецелевой потребительский кредит. Лимит будет ниже, но требования к такой ссуде будет меньше. Но есть плюс – квартира не будет находиться в обременении;
- получить займ у работодателя. Узнайте, получится ли это сделать на вашей работе. Такие кредиты обычно выдают не всем – а только самым ценным работником. При этом нельзя будет уволиться до момента полного расчета с долгом;
- обратиться в лизинговую компанию и оформить лизинг. Это аренда с правом выкупа имущества.
Как оформить ипотеку с плохой кредитной историей?
Алгоритм действий практически такой же, как и при оформлении жилищного кредита с хорошей КИ:
- Для начала нужно изучить выгодные варианты от банков. Имейте в виду, что указанная информация о процентной ставке – это минимальный процент. Учитывайте, что цифры значительно вырастут из-за плохого кредитного прошлого. Изучите мнения постоянных клиентов о банке перед тем, как взять ипотеку с плохой историей – отзывы могут быть полезными.
- Следующая стадия – подача заявки. Можно заполнить и отправить ее онлайн, а можно в офисе. Более удобный способ – дистанционный. Важно не указывать в анкете недостоверную информацию, иначе заявку точно отклонят. И добавят в черный список клиента. К заявке нужно прикрепить пакет документов. Как минимум паспорт, СНИЛС, документы на детей и свидетельство о браке, если есть супруга или супруг. Обязательно нужно подготовить справку о зарплате.
- После отправки заявки нужно подождать, пока банк обработает информацию.
- Менеджер может позвонить и уточнить данные. На этом этапе стоит обсудить дополнительные гарантии – попечителей, высокий первоначальный взнос, еще один залог и т.д.
- Если заявка одобрена, то нужно переходить к выбору недвижимости и подготовке документов. Одобренная заявка действует несколько месяцев, если не успеете собрать все справки, то придется подавать заявку повторно.
- Следующий этап – обсуждение письменного соглашения с банком. Внимательно изучите все пункты договора, особенно те, что прописаны мелким шрифтом. Вместе с соглашением будет идти график будущих платежей.
- После подписания договора банк переводит деньги застройщику. Теперь нужно оформить залог на квартиру или долг.
- Постарайтесь погашать все ежемесячные платежи в срок, чтобы избежать неприятные ситуации с кредитами в будущем.
Рекомендуем еще
Вторичное жильё
Новостройка
Новостройка
Часто задаваемые вопросы
