15.05.2025
Обозреватель кредитных продуктов:
Ольга ПетроваВзять ипотеку на коммерческую недвижимость
Коммерческая ипотека — это кредит на приобретение нежилой недвижимости или земельного участка. Получить его могут не только юридические, но и физические лица, в том числе индивидуальные предприниматели.
Преимущества ипотечного кредитования
Кредит на покупку коммерческой недвижимости имеет ряд преимуществ по сравнению со стандартным ипотечным кредитованием.
А именно:
- Низкая процентная ставка. Процент по кредиту начинается от 1.7%. По ряду льготных программ по поддержке бизнеса можно получить ипотеку под небольшой процент.
- Большая сумма кредита. Ипотека на коммерческую недвижимость имеет большие лимиты, чем кредитование на покупку жилой квартиры или дома.
- Увеличенный срок кредитования. Ипотека выдается на 30 лет, что позволяет разбить сумму на небольшие платежи.
- Отсутствие поручителей и залога. В качестве залоговой недвижимости выступает сам земельный участок или недвижимость.
- Минимальная проверка кредитной истории. Благодаря хорошему залогу банк лояльно относится к коммерческим клиентам, особенно если те держат средства на депозитном счету.
- Отсутствие обязательной страховки жизни и здоровья.
Чтобы получить ипотеку на выгодных условиях, необходимо оплатить первичный взнос — минимум 20% от стоимости недвижимости.
Требования к заемщику
Чтобы приобрести коммерческую недвижимость без первоначального взноса, необходимо соответствовать ряду условий.
Банки предъявляют к заемщику следующие требования:
- возраст — от 21 года;
- стаж на текущем месте работы — минимум 3 месяца;
- стабильный высокий доход — выше среднего — который можно подтвердить справкой по форме 2-НДФЛ;
- покупка недвижимости в новостройке или на вторичном рынке;
- наличие справки 3-НДФЛ из Пенсионного Фонда.
Для получения ипотечного кредита в банк нужно предоставить экспертное заключение об оценке недвижимости. Покупка в обязательном порядке страхуется, так как участок или помещение выступают залоговым имуществом.
Как оформить?
Найти выгодные условия и оформить ипотеку под коммерческую недвижимость можно на сайте Ru.myfin.by.
Воспользуйтесь следующей инструкцией:
- Задайте параметры поиска в ипотечном калькуляторе. Выберите тип недвижимости, стоимость объекта, срок кредитования, процентная ставка, наличие страховки и дополнительных платежей.
- Изучите условия кредитования, сравните между собой предложения от разных банков. Рассчитайте переплату по кредиту с учетом всех скрытых комиссий и платежей.
- Выберите банк. Предварительно мы рекомендуем изучить отзывы других заемщиков.
- Подайте онлайн заявку на коммерческую ипотеку. Укажите ФИО, контактные данные, город, тип недвижимости.
- Дождитесь звонка сотрудника банка. Ответьте на его вопросы.
- В назначенный день и время посетите банк и заключите ипотечный договор.
Рассмотрение заявок с проверками кредитной истории и оценкой квартиры может занять до 1 недели. Деньги на покупку можно получить наличными или на банковский счет.
Где оформить?
Предложения по коммерческой ипотеке есть у большинства банков, специализирующихся на обслуживании предпринимателей. Лучше всего отдать предпочтение финансовой организации, в которой у вас открыт расчетный счет. Благодаря этому сумма кредита будет больше, а процент по ипотеке — меньше.
Наиболее выгодные условия предлагает Инвестторгбанк, Абсолют Банк и Московский Кредитный Банк.
Часто задаваемые вопросы
В чем отличие коммерческой ипотеки от стандартной?
Коммерческая ипотека для физических и юридических лиц выдается только владельцам бизнеса. Помимо стандартных документов банки могут запросить справки о деятельности предприятия, среднегодовом доходе. Процентные ставки при покупке нежилой недвижимости могут быть выше — в районе 8-12%.
Как оформить ипотеку для бизнеса?
- Найдите самое выгодное предложение по коммерческой ипотеке.
- Подпишите договор купли-продажи с собственником.
- Оформите ипотечный кредит и дождитесь, пока средства будут перечислены на счет владельца или застройщика.
- Внесите первоначальный взнос в размере 20% от стоимости объекта.
- Постепенно погашайте задолженность в соответствии с графиком платежей.
Как получить ипотеку для ИП?
Найдите самое выгодное предложение, рассчитайте переплату с помощью нашего ипотечного калькулятора. Свяжитесь с менеджером, предоставьте документы по запросу и подпишите кредитный договор.
Можно купить склад по коммерческой ипотеке?
Да, в программу входят не только торговые, но и производственные помещения, склады, гаражи и другие объекты, которые необходимы для ведения бизнеса. Полный перечень разрешенной к покупке недвижимости можно уточнить в выбранном банке.
Что выступает залогом?
В качестве залогового имущества используется купленная недвижимость. На весь срок ипотечного кредитования на нее накладывается обременение: владелец не может продавать или дарить дом, любым другим способом передавать право собственности. Залог в обязательном порядке страхуется в страховой компании, рекомендованной банком.
