15.02.2021
Обозреватель кредитных продуктов:
Ольга ПетроваВзять ипотеку на коммерческую недвижимость
Приобретение офисного, торгового помещения или иного типа недвижимости доступно не только предпринимателям, ведущим бизнес. Физические лица тоже могут получить кредит на покупку коммерческой недвижимости на выгодных условиях, чтобы обзавестись собственным имуществом и не тратить средства на аренду.
Преимущества коммерческой ипотеки для физических лиц
Получить ипотеку для приобретения помещения, используемого в коммерческих целях, стоит по нескольким причинам:
- выгода – процентные ставки начинаются от 1.2%;
- крупная сумма кредита;
- не требуются поручители и сторонний залог;
- длительные сроки ипотеки – до 30 лет, поэтому платежи комфортны;
- негативная кредитная история не исключает одобрения;
- не нужно оформлять страховой полис на физическое лицо.
Впрочем, коммерческая ипотека без первоначального взноса – редкость, так как банки не хотят брать на себя лишние риски, внести нужно от 20% стоимости имущества.
Требования банков к клиенту и недвижимости по коммерческой ипотеке
Строгое выполнение всех требований, выдвигаемых кредитором, значительно повышает шансы на принятие положительного решения. При обращении в банки России необходимо:
- достичь возраста 21 года;
- иметь стаж работы свыше 3 месяцев;
- получать высокий доход, подтвержденный 2-НФДЛ;
- планировать приобретение коммерческой недвижимости в новостройке или на вторичном рынке;
- подготовить справку 3-НДФЛ и выписку из ПФР.
Имущество потребует обязательной оценки, чтобы банк убедился в его ликвидном состоянии.
Получить средства на приобретение помещения несложно, хотя эта процедура и требует длительного ожидания. Главное – следовать инструкции:
- Задайте параметры поиска коммерческой ипотеки – калькулятор ипотеки поможет подобрать лучшие программы.
- Изучите условия, актуальные в 2021 году, сравните ставки, комиссии, требования, размер ежемесячного платежа и первого взноса.
- Выберите, в каком банке выгодно оформить ипотеку, где взять средства можно с минимальной переплатой.
- Подайте онлайн-заявку на ипотеку на рассмотрение – для оценки платежеспособности и принятия решения может потребоваться до недели.
- Заключите договор с кредитным учреждением, после чего деньги будут переведены на банковский счет.
Если в будущем финансовая ситуация изменится, доступно рефинансирование ипотеки, оформленного на покупку нежилого помещения. Так вы сможете избежать просрочек, начисления повышенных процентов, а кредитная история останется безупречной.
Где взять кредит на коммерческую недвижимость?
Обращение в финансовое учреждение – это более выгодный и удобный способ, чем копить, откладывая средства. Интересует коммерческая ипотека? Банки готовы выдать деньги под невысокий процент. Заманчивые программы в 2021 году действуют в Инвестторгбанке, Абсолютбанке, Московском Кредитном Банке и других организациях.
Часто задаваемые вопросы о коммерческой ипотеке
В чем отличие коммерческой ипотеки от ипотеки физическим лицам?
Коммерческая ипотека- ипотека для ИП и юридических лиц. Требования банка к юр. лицам при оформлении ипотеки отличается, банк может запросить не только стандартные документы, но и справки о деятельности предприятия. Также зачастую, процентные ставки по коммерческой ипотеке выше, чем для физических лиц. Средний диапазон 12-15% годовых.
Какой порядок оформления ипотеки для бизнеса
- Найти подходящее предложение,
- Подписать договор купли-продажи,
- Дождаться передачи денег банку продавцу/застройщику
- Выплатить первоначальный взноса,
- Ежемесячно погашать кредит
Как получить коммерческую ипотеку для ИП?
Следует начать со сравнения условий по ипотеке в банках России, подобрать выгодный вариант и обратиться в офис ближайшего отделения банка либо с помощью онлайн-заявки. Далее менеджер банка предоставить список необходимых документов для оформления коммерческой ипотеки. После предоставления документов будет оформлен ипотечный договор и в трехдневный срок перечислены деньги на ваш счет либо счет застройщика/продавца недвижимости.
Можно ли купить склад по коммерческой ипотеке?
Да, на деньги полученные от оформления коммерческой ипотеки можно приобрести офисные здания, складские помещения, гаражи, предприятии пр., что соответствует требованиям банка в котором оформляется ипотека.
Какую сумму кредита можно получить от банка по военной ипотеке?
Сумма субсидирования по военной ипотеке составляет от 300 000 до 2 502 000 рублей. Т.е. данной суммой можно покрыть первоначальный взнос по ипотеке либо полностью оплатить жилье.
Что такое военная ипотека?
Это целевой ипотечный кредит на покупку готового или строящегося жилья для военнослужащих, который субсидирует государство, а точнее специально созданное госучреждение — Росвоенипотека. Такая ипотека считается льготной по ставке 9,5% предоставляется военнослужащим — участникам накопительно-ипотечной системы (НИС). В которую может вступить практически каждый военнослужащий.
Какую недвижимость можно приобрести?
Получить военную ипотеку можно на покупку:
- готового жилья: вторичной квартиры, комнаты, жилого дома с землей или таун-хауса
- строящегося жилья: квартиры в новостройке
На какой срок оформляется военная ипотека?
Ипотека военным выдается до 20 лет, при этом последний взнос военнослужащий должен сделать до наступления 45 лет. Дата будет прописана в свидетельстве НИС.
