- Что такое сельская ипотека?
- Срок действия программы
- Условия сельской ипотеки в 2024
- Сельская ипотека – банки, которые выдают кредит
- Кому доступна сельская ипотека?
- Требования к недвижимости
- Какие регионы участвуют в сельской ипотеке?
- Пошаговая инструкция: как взять ипотеку на сельский дом в 2024 году?
- Документы для оформления льготного кредита
- Важные изменения в 2024 году
- Часто задаваемые вопросы
Льготная программа Сельская ипотека 2024
Программа Сельская ипотека начала действовать в 2020 году. Она предоставляет льготы на приобретение или строительство жилья для людей, проживающих в сельской местности. Сельская ипотека в 2024 году изменилась незначительно. Практически все условия кредитования, действующие в прошлом году, действуют и сейчас.
Что такое сельская ипотека?
Это льготная ипотечная программа, цель которой – предоставить реальные условия для покупки недвижимости в сельской местности. Низкая процентная ставка действует благодаря государственным субсидиям. Это делается для того, чтобы сократить отток людей из деревень в города.
Разработана федеральная программа по реализации льготного жилищного кредита. Но банки имеют право немного трансформировать условия, не выходя за границы обозначенных параметров.
Льготы сельской ипотеки в областях не отменяют другие льготы. Например, можно параллельно использовать средства материнского капитала для погашения части долга или для внесения первоначального взноса.
Нормативный акт, который регулирует использование льготного кредита, – это постановление № 1567 от 30 ноября 2019. Все подробности о получения займа можно прочитать в официальном документе. Учреждение, которое занимается разработкой и реализацией программы, – Минсельхоз. Министерство самостоятельно определяет, с каким банком сотрудничать. То есть получить ипотеку можно не во всех российских кредитно-финансовых учреждениях.
Срок действия программы
Программа стартовала в 2020 году. Срок ее реализации – 5 лет. То есть действовать она будет до 2025 года. Это не значит, что в 2025 году она будет ликвидирована. Возможно, срок будет продлен. Все зависит от результатов программы.
На сельскую ипотеку в районах выделено 2,3 триллиона рублей.
Максимальный срок кредитования меньше, чем в других ипотечных программах. Займ можно взять на период до 25 лет. Но такой длительный срок предлагает только Сбербанк. В остальных кредитных организациях он ниже – 15 лет.
Условия сельской ипотеки в 2024
Процентная ставка программы гораздо ниже, чем среднее значение ипотечных предложений. Без субсидий и льгот банки предлагают оформить жилищный кредит под 8-9%. В случае с сельской ипотекой процентная ставка – от 0,1% до 3%. Процент зависит от банка.
Первоначальный взнос нужен, но он тоже ниже средних рыночных значений. Собственными деньгами нужно внести около 10% от стоимости недвижимости. При этом в качестве взноса может выступить материнский капитал.
Максимальную сумму, которую можно получить, – 3 миллиона рублей. Но для некоторых регионов действует повышенный лимит – 5 миллионов рублей. Например, это актуально для Ленинградской области.
Получается, что кратко для сельской ипотеки условия выглядят так:
- процентная ставка – от 0,1% до 3%;
- максимальный срок – 25 лет;
- максимальная сумма – 5 миллионов рублей;
- первоначальный взнос – 10% от стоимости жилья.
Читайте также: Первоначальный взнос по ипотеке – как рассчитать, сколько составляет
Сельская ипотека – банки, которые выдают кредит
Первоначально получить деньги можно было только в двух банках – Россельхозбанке и Сбербанке. В 2024 году Минсельхоз подтвердил восемь заявок от кредитных учреждений на участие в программе. Поэтому обращаться за жилищным займом можно в:
- Сбербанк;
- Россельхозбанк;
- АК Барс;
- ВТБ;
- Альфа-Банк;
- Дальневосточный банк;
- Центр-Инвест;
- Левобережный.
К сожалению, в Сбербанке прием заявок на 2021 год уже завершен. Обращаться за кредитом можно только в следующем году.
При этом в Сбербанке действовала сельская ипотека на строительство, а не только на покупку жилья. Процентная ставка за кредит – 2,7%. При отказе от электронной регистрации – 3%.
Зарплатные клиенты Россельхозбанка могут получить деньги для покупки или строительства дома под 1,9% годовых. Все остальные – под 2,2%. Все остальные условия кредитования банк готов рассмотреть индивидуально.
В ВТБ процентная ставка – 2,7%. А максимальный срок – 24 года. Особенность предложения в ВТБ – оформление без справки о зарплате. Достаточно предоставить паспорт и СНИЛС. Все остальные условия стандартные.
Рассчитать сельскую ипотеку можно с помощью онлайн калькуляторов. Это ориентировочный расчет. После обращения в банк цифры будут другими – с учетом корректировки индивидуальных условий. По сельской ипотеке калькулятор есть практически на каждом сайте банка. Воспользоваться сервисом можно и на нашем сайте.
Кому доступна сельская ипотека?
Участвовать в программе могут все люди, которые подходят под параметры программы:
- гражданство России;
- возраст старше 21 года, но младше 65 лет;
- обязательно нужно иметь постоянную или временную регистрацию в сельской местности;
- еще одно обязательное условие – трудоустройство в деревне (можно быть зарегистрированным как индивидуальный предприниматель).
Нет установленных лимитов для заработной платы. Но при этом нужно иметь официальное трудоустройство и предоставить справку о доходе.
Еще одно негласное требование – хорошая кредитная история.
Требования к недвижимости
Список требований есть не только для потенциальных участников программы, но для самого жилья. Так как банк оформляет в залог недвижимость, то важно, чтобы она соответствовала определенным критериям:
- хорошие условия для проживания. То есть в доме есть электричество, отопление и коммуникации;
- площади дома должно хватать для комфортного проживания всех членов семьи (расчет ведется по установленным в регионе нормам);
- хорошая подъездная дорога.
Чтобы проверить состояние дома, банком создается экспертная комиссия. Она оценивает жилье и передает отчет кредитной организации. Получение сельской ипотеки без такой экспертизы невозможно.
Какие регионы участвуют в сельской ипотеке?
Получить льготный кредит может житель практически в любом регионе. Федеральная программа действует почти во всех областях. Но есть исключения для некоторых мест Ленинградской и Московской областей. Там есть дорогостоящие участки и дома, которые не соизмеримы по стоимости с другими регионами России.
Проверить, участвует ли населенный пункт в программе, можно на сайте Минсельхоза. Но лучше обратиться с вопросом в местную администрацию.
Пошаговая инструкция: как взять ипотеку на сельский дом в 2024 году?
В первую очередь нужно уточить у банка, какие требования предъявляются к кредитополучателю и самому объекту недвижимости. Если какие-то критерии не соответствуют вашей ситуации, то не стоит тратить время на подачу заявки. В том числе нужно проверить, участвует ли регион в федеральной программе по субсидированию. Проверить список сельской ипотеки можно на сайте Минсельхоза.
Если все в порядке, то можно переходить к следующим шагам:
- Начать готовить документы для банка (подробно о перечне бумаг мы написали в другом разделе).
- Подать документы вместе с заявкой на займ. Заявку можно отправить дистанционно, чтобы ускорить принятие решения. А вот основной пакет бумаг придется везти в офис.
- Заявку обрабатывают в течение нескольких дней. Затем банк должен сообщить решение – одобрение или отказ. Самая частая причина отказов – недостоверная информация от клиента. Поэтому указывайте только правдивые данные.
- Найти жилье, которое надо купить с помощью кредитных денег. Это можно сделать и заранее. Но после одобрения заявки понятно, на какую сумму можно рассчитывать. И, соответственно, вести поиск дома исходя из лимита.
- Передать в банк документы на недвижимость.
- Подготовить деньги для первого взноса.
- Договориться о трехсторонних переговорах: банк, клиент, продавец жилья.
- Оформить страховой полис на дом. Это обязательное условие получение денег на недвижимость от банков.
- Подписать сразу два договора – купли-продажи и кредитное соглашение.
- Следующий этап – регистрация сделки. Для этого нужно обратиться в Росреестр.
- После того, как банк получит документы от Россреестр, можно говорить об удачном оформлении ипотеки. Банк выплачивает всю сумму за жилье, и клиент может пользоваться недвижимостью. При этом все вопросы с домом придется согласовывать с кредитной организацией (перепланировка, продажа, дарение).
Документы для оформления льготного кредита
Основной пакет документов:
- паспорт гражданина РФ;
- СНИЛС;
- если клиент в браке и есть дети – свидетельство о заключении брака и свидетельство о рождении детей;
- справка о заработной плате (2-НДФЛ или по форме банка);
- для мужчин призывного возраста – военный билет.
Перечень документов на недвижимость зависит от типа недвижимости – квартира это, дом, на землю.
Важные изменения в 2024 году
Программа начала действовать в 2020 году, и за год работы были внесены небольшие корректировки. Что изменилось в 2024 году:
- теперь можно использовать для погашения первоначального взноса средства материнского капитала. Раньше это было запрещено;
- банк может значительно поднять процентную ставку, если после выдачи денег на строительство дома дом не был сдан в течение двух лет;
- если один из пунктов договора грубо нарушен, то в этом случае банк тоже имеет право поднять ставку;
- в некоторых регионах повышен максимальный финансовый лимит – до 5 миллионов рублей. Такую сумму можно получить, например, в Ямало-Ненецком округе;
- в 2021 году запрещено покупать квартиры в многоквартирном доме. Максимальная этажность – 5 этажей;
- необходимо обязательно зарегистрировать право собственности на недвижимости не позднее 180 дней после подписания договора.