Вклады в рублях

Лучшие вклады в рублях в декабре 2020

Российские банки предлагают вклады в рублях по более высоким ставкам, чем вклады в валюте. Мы расскажем, на какие параметры стоит обратить внимание при выборе депозита и какие привлекательные предложения сейчас актуальны.

На что обращать внимание при выборе рублевых вкладов?

Капитализация. Это функция, которая позволяет регулярно прибавлять доход от вложений к основной сумме. Чем чаще совершается капитализация, тем больше в итоге получится сумма прибыли. Самый выгодный вариант, когда проценты перечисляются раз в две недели или ежемесячно. Часто клиенты могут самостоятельно выбирать, как распоряжаться процентами – снять их со счета или оставить для капитализации.

Пополнение. В этом случае клиент имеет право делать дополнительные взносы, увеличивая первоначальную сумму. Как правило, вклады с возможностью пополнения имеют меньшую процентную ставку.

Частичное снятие. Клиенту разрешается снимать часть основной суммы, не теряя доходность. Не нужно путать эту функцию с возможностью снимать начисленные проценты. Функция частичного снятия касается исключительно основной суммы депозита.

Досрочное снятие. Чаще всего банки разрешают забрать всю сумму раньше времени по ставке вкладов до востребования – это около 0,1%.

Обзор самых выгодных вкладов в рублях на год

Ниже составлен обзор депозитов с высокими ставками в крупных и надежных банках – Сбербанке, Газпромбанке, Альфа-Банке, Почта Банке, Россельхозбанке, ВТБ.

Вклад в рублях от Сбербанка – «Сохраняй»

Депозит Сохраняй от Сбербанка предназначен для сохранения накоплений и получения дополнительного дохода от вклада. Для пенсионеров действуют особые условия: они получают максимальный доход без привязки к сроку и сумме.

• срок – от 30 дней до 1095 дней;
• есть ли пополнение – нет;
• пролонгация – да;
• капитализация – да;
• частичное снятие – нет.

Таблица 1. Ставки по «Сохраняй» от Сбербанка

Плюсы предложения:

• можно пользоваться начисленными процентами;
• можно досрочно забрать деньги со счета;
• пенсионеры имеют привилегии.

Минусы:

• не очень высокие ставки;
• нельзя пополнять счет;
• нельзя снимать деньги со счета без потери действующих процентов.

Вклад в рублях от Газпромбанка – «Газпромбанк – На вершине»

Для открытия депозита есть обязательное условие – оформление договора НСЖ (накопительное страхование жизни). Цель такой страховки – собрать необходимую сумму (на новую квартиру, на образование и т.д.). То есть нужно регулярно вносить деньги на счет, чтобы приблизиться к нужной цифре. При этом при наступлении страхового случая выплачивается вся сумма независимо от того, сколько уже было внесено на счет.

Срок договора страхования – от 5 до 22 лет. Регулярные взносы не могут быть меньше 50 000 рублей.

• срок – от 181 день до 367 дней;
• есть ли пополнение – нет;
• пролонгация – нет;
• капитализация – нет;
• частичное снятие – нет.

Таблица 2. Ставки по «Газпромбанк – На вершине» от Сбербанка

Плюсы депозита:

• очень высокая процентная ставка;
• возможность получить крупную сумму денег в случае наступления страхового случая.

Минусы:

• необходимо обязательно оформлять страховку (дополнительные расходы);
• нельзя пополнять счет;
• нельзя снимать деньги без потери процентной ставки;
• автоматическая пролонгация не действует;
• открыть депозит можно только в офисе банка.

Вклад в рублях от Россельхозбанка – «Инвестиционный»

Чтобы получать высокую доходность по депозиту, нужно одновременно с открытием вклада приобрести пай инвестиционного фонда. Стоимость пая должна быть такой же, как и сумма первоначального взноса.

• срок – от 395 дней до 730 дней;
• есть ли пополнение – нет;
• пролонгация – нет;
• капитализация – нет;
• частичное снятие – нет.

Таблица 3. Ставки по «Инвестиционный» от Сбербанка

Выплата процентов банком осуществляется только в конце срока действия договора. Есть ограничения только по первичной сумме, внесенной на счет (50 000 рублей). Лимита для максимальной суммы нет.

При открытии вклада банк бесплатно предоставляет депозитную карту с тарифом «Амурский тигр – карта к вкладу».

Плюсы депозита:

• высокая процентная ставка;
• инвестирование;
• получение бесплатной депозитной карты.

Минусы:

• открыть вклад можно только после предъявления расчетного документа, который подтвердит покупку пая инвестиционного фонда;
• размер первого взноса должен быть равен сумме покупки доли в фонде;
• депозит нельзя пополнять или снимать частично деньги без потери процентов.

Вклад в рублях от Почта Банка – «Капитальный»

Для открытия вклада «Капитальный» никаких дополнительных действий предпринимать не нужно.

• срок – от 181 день до 546 дней;
• есть ли пополнение – да, но только в течение 10 дней после подписания договора;
• пролонгация – нет;
• капитализация – нет;
• частичное снятие – нет.

При открытии счета онлайн банк добавляет 0,25% к годовой процентной ставке. Для пенсионеров тоже действуют специальные условия.

Плюсы депозита:

• никаких дополнительных условий для заключения договора;
• повышенные ставки при оформлении онлайн;
• в течение первых 10 дней можно увеличить сумму взноса на счету;
• есть специальные условия для пенсионеров

Таблица 4. Ставки по «Капитальный» от Сбербанка

Минусы:

• частичное снятие запрещено;
• проценты начисляются только в конце срока.

Вклад в рублях от Альфа-Банка – «Альфа-Вклад»

Среди вкладов в рублях на сегодня в Альфа-Банке вклад «Альфа-Вклад» предлагает самые высокие ставки.

• срок – от 92 дня до 1080 дней;
• есть ли пополнение – можно подключить услугу;
• пролонгация – нет;
• капитализация – да;
• частичное снятие – можно подключить услугу.

Таблица 5. Ставки по «Альфа-Вклад» от Альфа-Банка

Плюсы депозита:

• несколько способов открытия вклада – в офисе, в мобильном или интернет-банкинге, с помощью звонка по телефону;
• действует капитализация;
• гибкие условия;
• максимальная сумма вклада не ограничена;
• повышенная ставка для клиентов с пакетом услуг «Премиум» и «Максимум+».

Минусы:

• процентная ставка ниже при выборе условия частичного снятия и пополнения.

Вклад в рублях от ВТБ – «Надежная основа»

Банк ВТБ периодически устраивает акции, в течение которых по спецусловиям процентные ставки повышаются. Например, повышенные тарифы могут предлагаться владельцам Мультикарты ВТБ с действующей опцией «Сбережения».

• срок – от 370 дней до 370 дней;
• есть ли пополнение – нет;
• пролонгация – нет;
• капитализация – да;
• частичное снятие – нет.

Таблица 6. Ставки по «Надежная основа» от Сбербанка

Плюсы депозита:

• при онлайн-оформлении действуют более высокие ставки;
• есть специальные условия для клиентов ВТБ;
• проценты начисляются ежемесячно:
• начисленные проценты можно снимать с депозитного счета (либо оставлять на счету, чтобы действовала капитализация).

Минусы:

• нельзя пополнять или частично снимать основную сумму вклада.

Какой банк предлагает лучшие вклады физических лиц в рублях в 2020?

Мы собрали предложения от крупных банков с максимальными процентными ставками. Но высокие ставки – не всегда гарантия высокой доходности.

Итоговый доход зависит также от:

• регулярности капитализации;
• от возможности пополнения счета;
• от срока вклада;
• от выполнения дополнительных условий банка.

Чтобы подтвердить это, мы сделали расчет для всех вкладов, перечисленных в обзоре. Для всех брались базовые данные:

• сумма – 100 000 рублей;
• срок – 1 год.

Вы можете самостоятельно рассчитать доходность любого вклада с помощью специальных калькуляторов.

Самые высокие показатели – 7 489 рубля – принадлежат Газпромбанку и вкладу «На вершине». Но нужно понимать, чтобы открыть такой вклад понадобятся дополнительные средства, которые необходимо отдать на накопительное страхование. Обязательно условие банка – взнос на НСЖ долже быть таким же, как на вклад. То есть если внести 100 000 рублей на депозит, то такую же сумму придется отдать за накопительное страхование.

Не путайте накопительное страхование с другими видами страховки. Деньги, заплаченные за НСЖ, к клиенту в любом случае вернутся – либо в конце срока действия договора, либо при наступлении страхового случая. То есть это не дополнительные расходы на вклад. Но все-таки это не очень удобное условие для вкладчиков с ограниченным бюджетом.

Похожая ситуация действует и в другом банке. У Россельхозбанка тоже большая прибыль от вклада – 7 000 рублей. Но при этом обязательным условием является приобретения пая в инвестиционном фонде.

Эти два вклада будут выгодны тем, кто имеет в распоряжении очень крупную сумму денег.

Если денег не так много, то лучше выбирать вклады с более низкими ставками, но зато с возможностью пополнения и ежемесячной капитализацией.

Как открыть рублевые вклады с высокими ставками?

Банки предоставляют клиентам возможность открыть счет двумя способами:

• в банке;
• онлайн – с помощью мобильного или интернет-банкинга.

Для классического способа оформления в отделении нужно:

1. Прийти в любой офис с паспортом и документом, подтверждающим льготы (если есть специальные условия для пенсионеров, студентов и т.д.).
2. Подписать договор.
3. Внести деньги на счет в кассе банка.

Для онлайн-оформления нужно иметь доступ к личному кабинету мобильного банка или интернет-банкинге. Нужно:

1. Войти в систему.
2. Оставить заявку на вклад.
3. Дождаться одобрения заявки.
4. Сделать перевод с дебетовой карты.

Страхование вкладов в рублях

В 2013 году было создано Агентство по страхованию вкладов, которое контролирует процесс страхования вкладов физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Организация занимается включением банков в страховую систему, формирует страховой фонд и непосредственно выплачивает гражданам РФ их деньги.

Все указанные выше банки участвуют в государственной системе страхования вкладов. Что это значит? Если банк потеряет лицензию или станет банкротом, его вкладчики получат выплаты от государства в размере до 1,4 миллиона. Эта сумма касается счетов в одном банке. Поэтому лучше делать несколько депозитов и размещать их в разных банках.

Вкладчики должны получить свои деньги в течение 14 дней после объявления банкротства.