Содержание
Россия
Для тех, кто боится долгосрочных банковских вкладов, наиболее удобным вариантом инвестирования являются вклады на 3 месяца. Они не настолько рискованные, но позволяют деньгам не пылиться дома, а работать.
Мы расскажем, что нужно знать о таких вкладах перед тем, как идти в финансовое учреждение.
Краткосрочные вклады на 3 месяца удобны тем, что деньгами, которые передаются банку, проще распоряжаться. Можно забрать средства со счета через 90 дней и перебросить их на более выгодный депозит. Либо использовать их в других видах инвестирования: вложить в акции, облигации, передать для доверительного управления.
Кроме того, в небольшой временной промежуток в 3 месяца инфляционные риски минимальны. К тому же, на финансовом рынке вряд ли произойдут значительные изменения, которые напрямую повлияют на прибыль от вклада.
Процентные ставки у краткосрочных вкладов меньше, чем у долгосрочных. Максимальные ставки банки предлагают для вкладов в рублях.Валютные вклады больше подходят для безопасного хранения в банках, а не для получения дохода.
Чтобы получить большую прибыль с небольшого срока, необходимо внести крупную сумму. В этом плане такие предложения выгодны для предприятий и организаций, которые владеют свободными средствами.
Вклады на три месяца могут быть:
Как правило, действует такое правило – чем выше процентная ставка, тем менее удобные условия предоставляются клиенту. Вклады под высокий процент, скорее всего, нельзя будет пополнить и с них нельзя снимать деньги без потери процентов.
Если срочно нужно вернуть деньги до окончания оговоренного срока, то банк отдаст вклад с расчетом по ставке до востребования (около 0,1%).
3 месяца – не самый минимальный срок для оформления вклада. Можно открыть депозит на 1 месяц.
Вклады на 3 месяца не очень выгодны банковским учреждениям, потому что они не могут использовать деньги клиентов для собственных инвестиций на длительный срок. Несмотря на это, депозитные предложения на 3 месяца есть практически в любом крупном банке, потому что это популярный среди потребителей вид вклада.
Депозиты физическим лицам на такой срок есть в Уралсибе, Райффайзенбанке, Альфа Банке, Газпромбанке, МТС Банке, Локо-Банке и др.
Максимальный вклад на 3 месяца (то есть с максимальной процентной ставкой) предлагает Локо-Банк. По вкладу «Доходная стратегия» ставка достигает 7%. При этом нужно обязательно заключить договор ИСЖ (инвестиционное страхование жизни).
Высокую ставку для рассматриваемого периода предлагает Уралсиб – 3.5% ( депозит «Комфорт»). При открытии вклада через интернет, ставка увеличивается на 0,2% годовых в рублях и на 0,1% годовых в долларах США.
Ниже мы привели доходность для популярных депозитных предложений российских банков в сентябре 2020 года. Для других вкладов прибыль можно рассчитать самостоятельно или с помощью калькулятора вкладов.
Вклад | Условие | Доходность |
1 000 000 рублей, без пополнения счета | 14 754.10 ₽ | |
8 975.41 ₽ | ||
17 213.11 ₽ | ||
10 273.22 ₽ | ||
10 942.62 ₽ |
В первую очередь следует выбирать не банк, а вклад с хорошими условиями.
Но выбирая банк для открытия депозита, не забудьте проверить, находиться ли финансовое учреждение в реестре участников государственного страхования. Найти соответствующий список можно на сайте Центрального банка РФ или на сайте Агентства по страхованию вкладов.
Зачем нужна государственная система страхования вкладов? Чтобы защитить потребителей от потери денег в случае банкротства банка или отзыва лицензии. Это мировая практика. В России система страхования вкладов заработала в 2004 году. За организацию системы отвечает Агентство по страхованию вкладов.
Максимальная сумма компенсации от государства – 1,4 миллиона рублей для счетов в одной финансовой организации. Исходя из этого, если вы хотите вложить во вклады большую сумму, то лучше создавать депозитные счета в разных банках.
Компенсацию можно получить не всегда. Некоторые вклады не защищаются страховкой:
Лучшие предложения (с самыми высокими ставками) предполагают:
Открыть вклад в банках можно как офлайн, так и онлайн. При дистанционном оформлении банки часто предлагают повышенную ставку. После окончания срока действия вклада в таком случае деньги с депозита перечисляются на счет клиента (если не действует автоматическая пролонгация).
Онлайн-открытие счета доступно чаще всего только постоянным клиентам. Потому что для оформления нужен доступ к мобильному или интернет-банкингу. А для этого нужно иметь дебетовую или кредитную карту банка.
Какие шаги нужно предпринять для онлайн-оформления:
В офисе не нужно заполнять заявку, достаточно просто обратиться к сотрудникам. Консультанты могут предоставить схему расчета и предоставить цифры для конкретной суммы клиента. После этого нужно подписать договор и внести в кассу указанную сумму.
Для того, чтобы следить за начислением процентов, можно регулярно брать выписки со счета в офисах банка.