Содержание

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Кредиты
03.02.2022
21016
Автор:Анастасия Волкова

Возврат страховки при досрочном погашении – логичное действие после расчета с долгом. Если перестает действовать кредитный договор, продолжает ли действовать страховой? Можно ли вернуть деньги? Давайте разбираться.

Вернуть страховку при досрочном погашении кредита

Закон о возврате страховки

Не так давно – с 1 сентября 2020 года – произошли изменения в законодательстве, касающиеся возврата денег за полис. Были внесены поправки в Федеральный закон от 27 июля 2019 года.

До внесения изменений деньги за страховой полис можно было вернуть только после разрешения страховой компании. То есть каждое заявление рассматривалось индивидуально. И агентство могло как вернуть непотраченные средства, так и отказать.

Теперь право на возврат полиса после раннего погашения займа закреплен на законодательном уровне. У компаний больше нет права выбора. При любом обращении необходимо вернуть часть страховой премии.

Когда можно вернуть часть страховки?

Вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении можно, если выполнены несколько условий:

  • договор со страховым агентством заключен после 1 сентября 2020 года;
  • страховой случай во время действия соглашения не наступил;
  • страхование было добровольным. То есть это не КАСКО при автомобильном кредитовании и не страхование квартиры или дома при ипотеке;
  • кредитополучатель полностью рассчитался с долгом раньше срока и имеет документальное подтверждение об этом факте.
Быстрый кредит
Быстрый кредитБанк Синара, Лиц. № 705
до 4.7 млн ₽
на срок до 5 лет
Подать заявку

Важно, чтобы все условия выполнялись одновременно. Если действует три из четырех пунктов, то деньги не вернут.


Читайте также: Как отказаться от КАСКО при автокредите?


Как можно вернуть страховку при досрочном погашении кредита?

Деньги автоматически не возвращаются. Чтобы их получить, нужно написать заявление в банк или агентство. Куда конкретно, зависит от того, где был оформлен полис. Если в банке – то туда и стоит обращаться. Если клиент общался напрямую со страховой компанией, то банк заявление не примет.

Организация примет заявку, проверит данные – все ли условия соблюдены – и в течение семи дней вернут средства на указанный в заявлении счет. Всю стоимость полиса вернуть не удастся – только часть страховой премии (пропорционально истекшему сроку).

Всю сумму можно вернуть только в том случае, если отказ написан в «период охлаждения». То есть в течение 14 дней после подписания договора. Этот период был установлен Центральным банком после того, как поступило много жалоб от кредитополучателей о навязывании добровольного страхования. Дело в том, что иногда банковские менеджеры слишком активно предлагают оформить полис, намекая, что в случае отказа кредит не будет одобрен. Чтобы избежать неприятных ситуаций, был введен 14-дневный период, в течение которого можно без проблем отказаться от полиса. И не важно, когда он был оформлен – до 1 сентября 2020 года или после. Это правило было введено гораздо раньше.

Кредит «Наличными (онлайн заявка)»
Кредит «Наличными (онлайн заявка)»Альфа-Банк, Лиц. № 1326
до 30 млн ₽
на срок до 15 лет
Подать заявку

Что необходимо для возврата?

К заявлению нужно прикрепить некоторые документы:

  • паспорт;
  • кредитный договор;
  • страховой договор (если он заключался отдельно);
  • чек об оплате полиса.

Все эти документы не обязательно привозить лично в офис. Можно сделать копии и отправить вместе с заявкой по почте.

Если деньги по каким-то причинам не вернули, придется обращаться в суд.

Вернут ли страховку при досрочном погашении кредита, если она оформлена до 1 сентября 2020?

Закон не обязывает компании это делать, но можно все равно попробовать. В этом случае важно подробно изучить договор:

  • если полис никак не связан с суммой, выданной банком, то вернуть деньги за страховую премию, к сожалению, не получится. В этой ситуации досрочный возврат средств не влияет на действие полиса;
  • если есть привязка к основной сумме, то есть шанс получить нерастраченные страховые деньги. Действие страхового договора автоматически заканчивается при выплате всей задолженности.

Если основания для получения денег есть, а агентство ответило отказом, можно обжаловать решение. Куда для этого обращаться, зависит от суммы возврата. Если она меньше 500 тысяч, то нужно идти к финансовому уполномоченному. Если больше – то сразу в суд.

Кредит «Прайм Выгодный онлайн»
Кредит «Прайм Выгодный онлайн»Совкомбанк, Лиц. № 963
до 5 млн ₽
на срок до 5 лет
Подать заявку

Образец заявления на возврат страховки по кредиту при досрочном погашении

Правильно оформленная заявка – половина успеха. Важно внимательно подойти к заполнению и указать правильные сведения.

Что обязательно должно быть в заявлении:

  • данные о кредиторе (наименование, реквизиты, контактные сведения);
  • данные о кредитном договоре (номер, дата заключения, дата полного погашения);
  • сведения о заявителе (фамилия и имя, данные из паспорта – серия и номер паспорта);
  • обоснование возврата.

Чаще всего у финансовых организаций есть образцы заявок, которые нетрудно заполнить. Если таких нет, можно составить документ в свободной форме. Если есть сложности, можно обратиться к юристу для корректного составления обращения.

Когда страховку могут не вернуть?

Страховку могут не вернуть, если полис оформлен до 1 сентября 2020 года и в договоре не прописаны условия возврата. Страховое агентство может согласиться на выдачу денег, если в договоре указано, что полис работает, когда кредитный договор действителен.

Кроме того, страховку не вернут, если:

Кредит наличными под залог недвижимости
Кредит наличными под залог недвижимостиБЖФ Банк, Лиц. № 3138
до 30 млн ₽
на срок до 26 лет
Подать заявку
  • страховой случай уже произошел – деньги клиенту уже выплатили;
  • срок действия страховки подходит к концу;
  • предоставлены не все необходимые документы. Например, нет справки из банка о полном погашении долга.

Рекомендуем еще

Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play.В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли вернуть деньги, если страхование было коллективным?
В этом случае возникают сложности. Лучше еще до заключения удостовериться, что составляется прямой договор – с ним в дальнейшем меньше проблем. Деньги за полис по коллективному договору, скорее всего, не вернут владельцу. Написать заявку все равно стоит – финансовая организация рассмотрит ее в индивидуальном порядке.
Можно ли отказаться от страховки при заключении кредитного договора?
Все зависит от типа страхования. Есть обязательное, а есть добровольное. Обязательное – это защита залогового объекта. Банк заставляет клиента застраховать залог, чтобы его можно было реализовать в случае невывплаты. Это касается покупаемой недвижимости в ипотеку или покупки транспорта по автокредиту. Все остальные виды страхования (защита здоровья, страхование от невыплат и т.д.) – необязательные. От них можно отказаться сразу или в период охлаждения. Но в случае отказа условия кредитования будут пересмотрены.
Нужно ли страховать имущество в программах с господдержкой?
Да, если речь о залоге – квартире, загородном доме или транспорте. Более того, добровольное заключение договора со страховой компанией тоже предлагается. И в случае согласия можно получить более низкую процентную ставку.
Стоит ли обращаться в суд, чтобы вернуть деньги за страховку?
Даже если нет достаточных оснований для того, чтобы обратиться за возвратом денег, можно обратиться в суд для решения вопроса. Суд чаще всего решает вопрос в пользу кредитополучателя, а не страхового агентства. Чтобы исход слушания был положительным, лучше нанять хорошего юриста. Однако в суд выгодно обращаться только в том случае, если страховая премия очень большая. Иначе клиент останется в минусе: потратит выигрыш на оплату юриста.
Как лучше погашать кредит?
Если вносить деньги заранее, то делать это лучше в первой половине срока. Так как чаще всего способ начисления денег – аннуитетный – то в конце срока экономия будет совсем небольшой. О том, что будет внесена вся сумма досрочно, нужно обязательно уведомить банк заранее. Иначе единовременный взнос будет помещен на счет, и деньги будут списываться постепенно.
Анастасия Волкова
автор статей Ru.myfin.by
Источник: Ru.myfin.by