Содержание

Что выгоднее в 2021 году: автокредит или потребительский кредит?

Кредиты
03.05.2021
334
Автор:Редакция Ru.myfin.by

Автокредит или потребительский – в 2021 году выбор нужно делать исходя из того, какое авто вы собираетесь покупать, а также как скоро его нужно будет продать. И у одного, и у другого кредита есть свои плюсы и минусы. Окончательное решение стоит делать после изучения всех особенностей займов. Ниже мы собрали краткое сравнительное описание кредитов, которое поможет определиться с выбором.

Потребительский кредит или автокредит

Особенности автокредита

Автокредит – это целевой кредит с обременением покупаемой машины. Это значит, что выданные деньги банком могут пойти только на оплату транспорта (деньги чаще всего переводятся сразу на счет продавцу). А купленную машину нельзя будет продать или подарить до момента, пока долг не будет возвращен полностью.

Чем отличается автокредит от потребительского?

Основные особенности:

  • обязательное страхование залога – КАСКО для покупаемого транспорта;
  • большое количество льготных программ для покупки автомобиля;
  • обязательное условие – внесение первоначального взноса;
  • если долг не будет погашен – банк заберет машину в счет задолженности. Автомобиль будет продан по цене ниже рыночной.

Плюсы и минусы автокредита

Чтобы понять, что выгоднее – автокредит или потребительский – мы выделили преимущества и недостатки целевого банковского предложения.

Плюсы:

  • более низкая процентная ставка, чем у потребительского кредита. Исключение – заем на подержанное авто, купленное у частного лица. Такие предложения обычно превосходят по ставке потребительские кредиты;
  • высокий финансовый лимит – как правило, до 7 миллионов рублей;
  • длительный срок выплат – до 5 лет;
  • высокая степень одобрения;
  • наличие льготных программ;
  • быстрое оформление (например, кредитную сделку можно совершить сразу в автомобильном салоне, если там есть представитель банка).

Минусы:

  • нельзя продать транспорт, пока не погасишь весь долг;
  • есть дополнительные расходы – обязательное страхование КАСКО и добровольное страхование жизни и здоровья;
  • обязательные первоначальный взнос – без сбережений покупка не состоится.

Потребительский кредит на авто

Это нецелевой кредит – никаких отчетов перед банком за потраченные деньги. Если суммы хватит на покупку авто, то остаток можно использовать на другие нужды. Машина в таком случае не обременяется: ее можно в любой момент продать или подарить. Страхование КАСКО тоже необязательно. Но за все эти особенности придется «заплатить» менее выгодными условиями кредитования – более высокая процентная ставка, меньший финансовый лимит, меньшая вероятность одобрения заявки.

Преимущества и недостатки потребительского кредита

Когда нужно выбрать – автокредит или потребительский – взвесьте все «за» и «против», прочитав про плюсы и минусы кредитов.

Преимущества потребительского:

  • не нужно вносить первоначальный взнос;
  • не нужно оформлять машину в залог – движимым имуществом можно распоряжаться по своему усмотрению;
  • деньги можно получить наличными и часть средств пустить не по целевому назначению.

Недостатки:

  • ссуда обойдется дороже – процентная ставка выше, чем у целевого кредита;
  • есть большая вероятность отказа от финансовой организации: без залога банк неохотно выдает деньги;
  • небольшой финансовый лимит – максимум 1-2 миллиона рублей;
  • нет льготных программ кредитования.

Читайте также: Как рассчитать кредит – пример, формула расчета кредита


В чем разница автокредита и потребительского?

Принципиальное отличие – в назначении платежа. Автокредит – целевая ссуда, после оформления которой нужно обязаться отчитаться перед банком о потраченных средствах. Потребительский кредит – нецелевая ссуда. Перед банком отчитываться не надо. Если вы передумали покупать машину, можно потратить деньги на любую другую вещь или услугу.

Для того, чтобы быстро решить, что лучше брать – автокредит или потребительский кредит на машину, мы подготовили таблицу, где сравнили ссуды по основным параметрам.

Параметр для сравнения

Потребительский

Автокредит

Процентная ставка

от 5% и выше

от 0,4% и выше

Максимальная сумма

до 2 миллионов рублей

до 7 миллионов рублей

Срок кредитования

до 5 лет

до 5 лет

Покупаемая машина становится залогом

нет

да

Обязательное страхование авто

нет

да

Страхование жизни и здоровья

желательно, но не обязательно

желательно, но не обязательно

Первоначальный взнос

не нужен

обязательно – от 10% от стоимости жилья

Программа льготного кредитования

нет

есть

Условия оформления автомобильного и потребительского кредита

Требования к получателям кредита от банка в обоих случаях похожи:

  • возраст от 18 лет;
  • гражданство РФ;
  • официальное трудоустройство и постоянный доход;
  • хорошая кредитная история.

Шансов получить одобрение по заявке больше у желающих взять автомобильный кредит. Дело в том, что у банка есть хорошая гарантия возврата потраченных денег – залог транспорта. У потребительского кредита таких гарантий нет. Чтобы повысить шансы на одобрение, можно привлечь поручителей.

В каком банке взять кредит на автомобиль?

Мы изучили предложения на банковском рынке для покупки автомобиля. Предлагаем изучить самые выгодные вариант в таблице, чтобы решить, что лучше брать – автокредит или потребительский.

Банк

Название продукта

Какую машину можно купить?

Процентная ставка

Максимальная сумма

Первоначальный взнос

ВТБ

Кредит на новый автомобиль у дилера

новый автомобиль у дилера

от 5.5%

7 млн руб

от 20%

ВТБ

Кредит на легковой автомобиль с пробегом в автосалоне

авто с пробегом в салоне

от 0.4%

3 млн руб

от 20%

ВТБ

Кредит на легковой автомобиль с пробегом у частного лица

авто с пробегом у физического лица

от 8%

3 млн руб

без взноса

Тинькофф

Автокредит (с безопасной доставкой карты)

новое авто или машина с пробегом

от 7.9%

3 млн руб

без взноса

Газпромбанк

Кредит на покупку автомобиля

новое авто или машина с пробегом

от 5.6%

5 млн руб

без взноса

Альфа-Банк

Автокредит

новое авто или машина с пробегом

от 6.5%

5 млн руб

без взноса

Чтобы понять, в каких банках лучше оформить кредит, можно поискать для автокредита или потребительского кредита отзывы от людей, которые уже воспользовались предложением.

Как видно из таблицы, в последнее время условия автокредитов стали более удобными для клиентов. Например, сейчас многие российские банки предлагают оформить специализированную ссуду для покупки авто без первоначального взноса. Более того, кредитно-финансовые учреждения даже готовы выдавать деньги наличными.

Что лучше – автокредит или потребительский кредит?

На этот вопрос нет однозначного ответа, потому что каждый вариант будет подходящим для определенных обстоятельств. И одного, и у другого варианта есть свои плюсы и минусы. Автокредит обойдется дешевле, но есть неудобства в виде залога. Потребительский обойдется дороже, но не нужно оформлять залог и отчитываться перед банком о потраченных средствах.

Автокредит лучше выбирать, когда:

  • хочется сэкономить: процентные ставки значительно ниже, при этом есть льготные программы и возможность получить субсидии на покупку от государства;
  • нужно купить новое авто: в автосалонах очень выгодные предложения кредитования;
  • хочется купить дорогостоящее авто: лимиты значительно больше, чем у потребительских ссуд.

Потребительский кредит для покупки авто лучше выбирать, когда:

  • нет денег на первоначальный взнос;
  • не хватает небольшой суммы для покупки авто;
  • планируется, что машина будет эксплуатироваться небольшой срок, поэтому авто может быть продано без согласия банка.

Часто задаваемые вопросы

Есть ли требования к подержанному автомобилю при оформлении автокредита или потребительского кредита?
При нецелевом займе требований к покупаемому имуществу нет, так как оно не оформляется в залог. А вот в случае с автокредитом требования есть: машина с пробегом должна быть не старше 15 лет, если это иномарка, и не старше 12 лет, если это авто отечественного производства.
Можно ли подавать заявку в банк, если еще не определился с маркой авто?
Да, достаточно знать ориентировочную сумму, период платежей и посильный размер первоначального взноса.
Где можно подать заявку на автокредит?
В банке (в офисах или онлайн), в салонах, где есть представитель финансовой организации.
Источник: Ru.myfin.by