- Особенности автокредита
- Плюсы и минусы автокредита
- Потребительский кредит на авто
- Преимущества и недостатки потребительского кредита
- В чем разница автокредита и потребительского?
- Условия оформления автомобильного и потребительского кредита
- В каком банке взять кредит на автомобиль?
- Что лучше – автокредит или потребительский кредит?
- Часто задаваемые вопросы
Что выгоднее в 2024 году: автокредит или потребительский кредит?
Автокредит или потребительский – в 2024 году выбор нужно делать исходя из того, какое авто вы собираетесь покупать, а также как скоро его нужно будет продать. И у одного, и у другого кредита есть свои плюсы и минусы. Окончательное решение стоит делать после изучения всех особенностей займов. Ниже мы собрали краткое сравнительное описание кредитов, которое поможет определиться с выбором.
Особенности автокредита
Автокредит – это целевой кредит с обременением покупаемой машины. Это значит, что выданные деньги банком могут пойти только на оплату транспорта (деньги чаще всего переводятся сразу на счет продавцу). А купленную машину нельзя будет продать или подарить до момента, пока долг не будет возвращен полностью.
Чем отличается автокредит от потребительского?
Основные особенности:
- обязательное страхование залога – КАСКО для покупаемого транспорта;
- большое количество льготных программ для покупки автомобиля;
- обязательное условие – внесение первоначального взноса;
- если долг не будет погашен – банк заберет машину в счет задолженности. Автомобиль будет продан по цене ниже рыночной.
Плюсы и минусы автокредита
Чтобы понять, что выгоднее – автокредит или потребительский – мы выделили преимущества и недостатки целевого банковского предложения.
Плюсы:
- более низкая процентная ставка, чем у потребительского кредита. Исключение – заем на подержанное авто, купленное у частного лица. Такие предложения обычно превосходят по ставке потребительские кредиты;
- высокий финансовый лимит – как правило, до 7 миллионов рублей;
- длительный срок выплат – до 5 лет;
- высокая степень одобрения;
- наличие льготных программ;
- быстрое оформление (например, кредитную сделку можно совершить сразу в автомобильном салоне, если там есть представитель банка).
Минусы:
- нельзя продать транспорт, пока не погасишь весь долг;
- есть дополнительные расходы – обязательное страхование КАСКО и добровольное страхование жизни и здоровья;
- обязательные первоначальный взнос – без сбережений покупка не состоится.
Потребительский кредит на авто
Это нецелевой кредит – никаких отчетов перед банком за потраченные деньги. Если суммы хватит на покупку авто, то остаток можно использовать на другие нужды. Машина в таком случае не обременяется: ее можно в любой момент продать или подарить. Страхование КАСКО тоже необязательно. Но за все эти особенности придется «заплатить» менее выгодными условиями кредитования – более высокая процентная ставка, меньший финансовый лимит, меньшая вероятность одобрения заявки.
Преимущества и недостатки потребительского кредита
Когда нужно выбрать – автокредит или потребительский – взвесьте все «за» и «против», прочитав про плюсы и минусы кредитов.
Преимущества потребительского:
- не нужно вносить первоначальный взнос;
- не нужно оформлять машину в залог – движимым имуществом можно распоряжаться по своему усмотрению;
- деньги можно получить наличными и часть средств пустить не по целевому назначению.
Недостатки:
- ссуда обойдется дороже – процентная ставка выше, чем у целевого кредита;
- есть большая вероятность отказа от финансовой организации: без залога банк неохотно выдает деньги;
- небольшой финансовый лимит – максимум 1-2 миллиона рублей;
- нет льготных программ кредитования.
Читайте также: Как рассчитать кредит – пример, формула расчета кредита
В чем разница автокредита и потребительского?
Принципиальное отличие – в назначении платежа. Автокредит – целевая ссуда, после оформления которой нужно обязаться отчитаться перед банком о потраченных средствах. Потребительский кредит – нецелевая ссуда. Перед банком отчитываться не надо. Если вы передумали покупать машину, можно потратить деньги на любую другую вещь или услугу.
Для того, чтобы быстро решить, что лучше брать – автокредит или потребительский кредит на машину, мы подготовили таблицу, где сравнили ссуды по основным параметрам.
Параметр для сравнения | Потребительский | Автокредит |
Процентная ставка | от 5% и выше | от 0,4% и выше |
Максимальная сумма | до 2 миллионов рублей | до 7 миллионов рублей |
Срок кредитования | до 5 лет | до 5 лет |
Покупаемая машина становится залогом | нет | да |
Обязательное страхование авто | нет | да |
Страхование жизни и здоровья | желательно, но не обязательно | желательно, но не обязательно |
Первоначальный взнос | не нужен | обязательно – от 10% от стоимости жилья |
Программа льготного кредитования | нет | есть |
Условия оформления автомобильного и потребительского кредита
Требования к получателям кредита от банка в обоих случаях похожи:
- возраст от 18 лет;
- гражданство РФ;
- официальное трудоустройство и постоянный доход;
- хорошая кредитная история.
Шансов получить одобрение по заявке больше у желающих взять автомобильный кредит. Дело в том, что у банка есть хорошая гарантия возврата потраченных денег – залог транспорта. У потребительского кредита таких гарантий нет. Чтобы повысить шансы на одобрение, можно привлечь поручителей.
В каком банке взять кредит на автомобиль?
Мы изучили предложения на банковском рынке для покупки автомобиля. Предлагаем изучить самые выгодные вариант в таблице, чтобы решить, что лучше брать – автокредит или потребительский.
Банк | Название продукта | Какую машину можно купить? | Процентная ставка | Максимальная сумма | Первоначальный взнос |
ВТБ | Автокредит на новый автомобиль у дилера | новый автомобиль у дилера | от 26.9% | 10 млн руб | от 20% |
ВТБ | Кредит на легковой автомобиль с пробегом | авто с пробегом в салоне | от 26.9% | 10 млн руб | от 20% |
ВТБ | Автокредит наличными на автомобиль | авто без залога | от 26.9% | 10 млн руб | от 0% |
Тинькофф | Автокредит (на новый и б/у автомобиль) | новое авто или машина с пробегом | от 20.9% | 8 млн руб | без взноса |
Газпромбанк | Кредит на покупку автомобиля | новое авто или машина с пробегом | от 17.9% | 7 млн руб | без взноса |
Альфа-Банк | Кредит наличными на автомобиль | новое авто или машина с пробегом | от 29.99% | 7.5 млн руб | без взноса |
Чтобы понять, в каких банках лучше оформить кредит, можно поискать для автокредита или потребительского кредита отзывы от людей, которые уже воспользовались предложением.
Как видно из таблицы, в последнее время условия автокредитов стали более удобными для клиентов. Например, сейчас многие российские банки предлагают оформить специализированную ссуду для покупки авто без первоначального взноса. Более того, кредитно-финансовые учреждения даже готовы выдавать деньги наличными.
Что лучше – автокредит или потребительский кредит?
На этот вопрос нет однозначного ответа, потому что каждый вариант будет подходящим для определенных обстоятельств. И одного, и у другого варианта есть свои плюсы и минусы. Автокредит обойдется дешевле, но есть неудобства в виде залога. Потребительский обойдется дороже, но не нужно оформлять залог и отчитываться перед банком о потраченных средствах.
Автокредит лучше выбирать, когда:
- хочется сэкономить: процентные ставки значительно ниже, при этом есть льготные программы и возможность получить субсидии на покупку от государства;
- нужно купить новое авто: в автосалонах очень выгодные предложения кредитования;
- хочется купить дорогостоящее авто: лимиты значительно больше, чем у потребительских ссуд.
Потребительский кредит для покупки авто лучше выбирать, когда:
- нет денег на первоначальный взнос;
- не хватает небольшой суммы для покупки авто;
- планируется, что машина будет эксплуатироваться небольшой срок, поэтому авто может быть продано без согласия банка.
Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play.В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.
Часто задаваемые вопросы
