Что выгоднее в 2024 году: автокредит или потребительский кредит?

Автокредит или потребительский – в 2024 году выбор нужно делать исходя из того, какое авто вы собираетесь покупать, а также как скоро его нужно будет продать. И у одного, и у другого кредита есть свои плюсы и минусы. Окончательное решение стоит делать после изучения всех особенностей займов. Ниже мы собрали краткое сравнительное описание кредитов, которое поможет определиться с выбором.

Особенности автокредита

Автокредит – это целевой кредит с обременением покупаемой машины. Это значит, что выданные деньги банком могут пойти только на оплату транспорта (деньги чаще всего переводятся сразу на счет продавцу). А купленную машину нельзя будет продать или подарить до момента, пока долг не будет возвращен полностью.

Чем отличается автокредит от потребительского?

Основные особенности:

• обязательное страхование залога – КАСКО для покупаемого транспорта;
• большое количество льготных программ для покупки автомобиля;
• обязательное условие – внесение первоначального взноса;
• если долг не будет погашен – банк заберет машину в счет задолженности. Автомобиль будет продан по цене ниже рыночной.

Кредит наличнымиАльфа-Банк, Лиц. № 1326

до 15 млн ₽

на срок до 10 лет

Подать заявку

Плюсы и минусы автокредита

Чтобы понять, что выгоднее – автокредит или потребительский – мы выделили преимущества и недостатки целевого банковского предложения.

Плюсы:

• более низкая процентная ставка, чем у потребительского кредита. Исключение – заем на подержанное авто, купленное у частного лица. Такие предложения обычно превосходят по ставке потребительские кредиты;
• высокий финансовый лимит – как правило, до 7 миллионов рублей;
• длительный срок выплат – до 5 лет;
• высокая степень одобрения;
• наличие льготных программ;
• быстрое оформление (например, кредитную сделку можно совершить сразу в автомобильном салоне, если там есть представитель банка).

Минусы:

• нельзя продать транспорт, пока не погасишь весь долг;
• есть дополнительные расходы – обязательное страхование КАСКО и добровольное страхование жизни и здоровья;
• обязательные первоначальный взнос – без сбережений покупка не состоится.

Потребительский кредит на авто

Это нецелевой кредит – никаких отчетов перед банком за потраченные деньги. Если суммы хватит на покупку авто, то остаток можно использовать на другие нужды. Машина в таком случае не обременяется: ее можно в любой момент продать или подарить. Страхование КАСКО тоже необязательно. Но за все эти особенности придется «заплатить» менее выгодными условиями кредитования – более высокая процентная ставка, меньший финансовый лимит, меньшая вероятность одобрения заявки.

Кредит «Прайм Выгодный онлайн»Совкомбанк, Лиц. № 963

до 5 млн ₽

на срок до 5 лет

Подать заявку

Преимущества и недостатки потребительского кредита

Когда нужно выбрать – автокредит или потребительский – взвесьте все «за» и «против», прочитав про плюсы и минусы кредитов.

Преимущества потребительского:

• не нужно вносить первоначальный взнос;
• не нужно оформлять машину в залог – движимым имуществом можно распоряжаться по своему усмотрению;
• деньги можно получить наличными и часть средств пустить не по целевому назначению.

Недостатки:

• ссуда обойдется дороже – процентная ставка выше, чем у целевого кредита;
• есть большая вероятность отказа от финансовой организации: без залога банк неохотно выдает деньги;
• небольшой финансовый лимит – максимум 1-2 миллиона рублей;
• нет льготных программ кредитования.

Читайте также: Как рассчитать кредит – пример, формула расчета кредита

В чем разница автокредита и потребительского?

Принципиальное отличие – в назначении платежа. Автокредит – целевая ссуда, после оформления которой нужно обязаться отчитаться перед банком о потраченных средствах. Потребительский кредит – нецелевая ссуда. Перед банком отчитываться не надо. Если вы передумали покупать машину, можно потратить деньги на любую другую вещь или услугу.

Кредит наличнымиБанк ВТБ, Лиц. № 1000

до 40 млн ₽

на срок до 7 лет

Подать заявку

Для того, чтобы быстро решить, что лучше брать – автокредит или потребительский кредит на машину, мы подготовили таблицу, где сравнили ссуды по основным параметрам.

Условия оформления автомобильного и потребительского кредита

Требования к получателям кредита от банка в обоих случаях похожи:

• возраст от 18 лет;
• гражданство РФ;
• официальное трудоустройство и постоянный доход;
• хорошая кредитная история.

Шансов получить одобрение по заявке больше у желающих взять автомобильный кредит. Дело в том, что у банка есть хорошая гарантия возврата потраченных денег – залог транспорта. У потребительского кредита таких гарантий нет. Чтобы повысить шансы на одобрение, можно привлечь поручителей.

Кредит «Деньги и всё!»Почта Банк, Лиц. № 650

до 6 млн ₽

на срок до 5 лет

Подать заявку

В каком банке взять кредит на автомобиль?

Мы изучили предложения на банковском рынке для покупки автомобиля. Предлагаем изучить самые выгодные вариант в таблице, чтобы решить, что лучше брать – автокредит или потребительский.

Кредит «Под залог недвижимости (с безопасной доставкой карты)»Т-Банк, Лиц. № 2673

до 30 млн ₽

на срок до 15 лет

Подать заявку

Чтобы понять, в каких банках лучше оформить кредит, можно поискать для автокредита или потребительского кредита отзывы от людей, которые уже воспользовались предложением.

Как видно из таблицы, в последнее время условия автокредитов стали более удобными для клиентов. Например, сейчас многие российские банки предлагают оформить специализированную ссуду для покупки авто без первоначального взноса. Более того, кредитно-финансовые учреждения даже готовы выдавать деньги наличными.

Что лучше – автокредит или потребительский кредит?

На этот вопрос нет однозначного ответа, потому что каждый вариант будет подходящим для определенных обстоятельств. И одного, и у другого варианта есть свои плюсы и минусы. Автокредит обойдется дешевле, но есть неудобства в виде залога. Потребительский обойдется дороже, но не нужно оформлять залог и отчитываться перед банком о потраченных средствах.

Автокредит лучше выбирать, когда:

• хочется сэкономить: процентные ставки значительно ниже, при этом есть льготные программы и возможность получить субсидии на покупку от государства;
• нужно купить новое авто: в автосалонах очень выгодные предложения кредитования;
• хочется купить дорогостоящее авто: лимиты значительно больше, чем у потребительских ссуд.

Кредит на образование с господдержкойСберБанк, Лиц. № 1481

от 1 ₽

на срок до 15 лет

Подать заявку

Потребительский кредит для покупки авто лучше выбирать, когда:

• нет денег на первоначальный взнос;
• не хватает небольшой суммы для покупки авто;
• планируется, что машина будет эксплуатироваться небольшой срок, поэтому авто может быть продано без согласия банка.

Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play.В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.

Кредит «Под залог готовой жилой недвижимости»БЖФ Банк, Лиц. № 3138

до 30 млн ₽

на срок до 26 лет

Подать заявку