Содержание

В каком банке взять кредит – условия, требования, примеры

Кредиты
14.10.2020
858
Автор:Редакция Ru.myfin.by

Заёмщику бывает непросто разобраться, в каком банке взять кредит, чтобы получить самые лучшие условия. Если раньше можно было ориентироваться на отзывы, то сейчас половина написана за деньги, а другая наполнена негативом от тех, кто подписал договор, не разобравшись в деталях. Такое случается даже при оформлении ипотеки.

кредитные продукты

Как выбрать, в каком банке кредит лучше?

Итак, вы пытаетесь понять, где лучше взять кредит, но разнообразие предложений заставляет тратить время на длительные поиски и выбор.

Хотя банки России дают одобрение клиентам реже, чем микрофинансовые организации, их предложения обычно выгоднее. Однако не забывайте о мелком шрифте, скрытых комиссиях, дополнительных платных услугах.

Выбирая лучший кредит наличными физическим лицам, изучите банковскую организацию. Надёжный банк редко бывает новым. Крупные игроки на рынке кредитования существуют более десяти лет.

Отзывы лучше читать на тематических ресурсах. Если речь идёт о негативных, то проверьте, указана ли конкретика. Это могут быть даты, номера договоров, фамилии, другие точные данные. Если этого нет, возможно, речь идёт о заказном чёрном пиаре. Если у вас есть кредитная карта, депозит или зарплатный счёт, обратитесь в свой банк. Вы вполне можете рассчитывать на льготные условия и сниженные ставки.

Критерии выгодного кредита

Каждый заёмщик ищет вариант по своим параметрам. Например, в каком банке взять кредит без справок или с плохой историей. Однако такие уступки или низкая процентная ставка не обязательно означают, что предложение выгодное. Часто клиенты не внимательно читают подписываемые бумаги.

На что обратить внимание:

  • Обязательные и опциональные платные услуги. Часто для крупных сумм банковские сотрудники требуют клиента оформить страховку. Также могут действовать какие-либо внутренние предложения. Например, возможность передвинуть дату внесения аннуитетного платежа, если вы по какой-либо причине не успеваете его внести.
  • Срок рассмотрения. Если вы спешите, нужно решать проблемы, требующие финансовой помощи, важно, чтобы решение принималось быстро. К сожалению, не везде можно рассчитывать на оперативный ответ сотрудников. В отличие от займа в микрофинансовых организациях, банки часто долго проводят проверки.
  • Возможность онлайн-оформления кредита. Не у всех есть возможность поехать в офис учреждения. Иногда заёмщик может находиться в области, а филиал – в городе. Зимой и при неблагоприятных погодных условиях удобнее будет оформить всё удалённо.
  • Количество необходимых документов и необходимость подтверждения доходов. Не всегда от вас требуют справку о доходах. Однако её наличие существенно повышает шансы получить положительный вердикт кредитных инспекторов.

Наконец, не забудьте внимательно изучить все пункты, указанные в договоре. Вы не обязаны подписывать его сразу. Можно взять образец домой, обсудить со специалистом. Если обнаружены детали, явно нарушающие действующее российское законодательство, скрытые платежи, о которых вас не уведомили, лучше отказаться от подобного предложения.

Попросите уточнить, по какой формуле определяется полная стоимость кредита (ПСК). Часто сумма может не совпадать с той, что вы видите на экране монитора, пользуясь кредитным калькулятором на банковском сайте.

Пусть вас это не удивляет. Онлайн-калькулятор кредитов показывает приблизительное значение, а результат не является публичной офертой. Об этом прямо сказано в описании.

Помните, что лучше условия получают те клиенты, которым банк доверяет по ряду причин:

  • Вы постоянно проживаете на одном месте и вас легко найти. Есть регистрация по месту жительства.
  • На последней работе провели более полугода, а лучше – больше. Стабильный доход – важный критерий.
  • Ваш личный и совокупный семейный доход позволяет без опасной нагрузки на бюджет погашать долг.
  • У вас не было штрафов и просрочек в прошлом.
Вам стоит также посмотреть, какие программы действуют для клиентов. Это может быть длительный беспроцентный период (иногда достигает 100 дней), акции, кэшбэк. Желательно, чтобы был большой выбор вариантов оплаты – с карты, в терминалах, с телефона, в офисе, электронными деньгами. Часто это экономит время и деньги.

Банки России

Лучшие кредиты в банках России

Чтобы определить, в каком банке взять потребительский кредит, нужно сравнить предложения с приблизительно равными условиями. Мы подобрали для вас несколько вариантов, собрав в виде удобной таблицы. В неё попали несколько крупных компаний, занимающихся кредитованием физических лиц. Все они имеют лицензию, действуют в строгом соответствии с действующим российским законодательством, имеют филиалы в большинстве регионов нашей страны. Итак, попробуем разобраться, какие банки в 2020 готовы выдать деньги на более выгодных условиях.

Банк/кредит

Сумма

Срок

Ставка

Переплата*

Сбербанк «Потребительский»

от 30 000 руб.

до 60 мес.

от 11.9%

181 057 руб.

Хоум Кредит банк «Наличными»

от 10 000 руб.

до 60 мес.

от 7.9%

101 138 руб.

Ренессанс банк «Онлайн»

от 30 000 руб.

до 60 мес.

от 7.5%

115 495 руб.

Тинькофф Банк «Наличными

от 50 000 руб.

до 36 мес.

от 8.9%

97 857 руб.

Почта банк «Наличными»

от 20 000 руб.

до 60 мес.

от 6.9%

106 857 руб.

Альфа Банк «Наличными»

от 50 000 руб.

до 60 мес.

от 6.5%

103 993 руб.

*Переплата рассчитывается из суммы 500 000 руб. на срок 60 месяцев. Данные в таблице представлены на 09.04.2020 г.

Самый лучший кредит от Сбербанка – условия

Крупнейший государственный банк страны – Сбербанк, предлагает заёмщикам, желающим получить миллион две ставки. Первая – для зарплатников и пенсионеров, являющихся клиентами Сбера. Такие граждане могут получить средства под 12,9% годовых. Для всех остальных – общие условия 13,9%.

Оформление возможно как в офисе, так и через систему Сбербанк Онлайн. Решение обещают уже через пару минут после обращения. Средства перечисляют на карту. Если вы её ещё не оформили, банковские сотрудники предложат это сделать. Услуга бесплатная.

На странице продукта сообщается, что никаких скрытых комиссий нет, а размер переплаты полностью зависит от ставки. Также вам доступно бесплатное погашение в любой момент.

При обращении понадобятся гражданский паспорт и справка о доходах 2-НДФЛ.

Компания сразу предупреждает, что может отказать без пояснения причин. Обычно это случается, если у клиента есть открытые просрочки в других организациях или плохая КИ в прошлом. Также обязательно наличие постоянного стабильного дохода, позволяющего без проблем погашать задолженность по графику. Выплаты осуществляются аннуитетными платежами.

Главные критерии выбора Сбера – надёжность, доступность, наличие программ рефинансирования. Если у вас возникнут сложности, всегда можно решить проблему, не доводя её до конфликта, штрафов и разбирательств.

Условия выгодного кредита от ХКБ

Решив взять кредит наличными в Хоум Кредит банк, вы можете рассчитывать максимум на 1000000 рублей. Это максимально доступная сумма по данному продукту. Выдают средства под 7,5 процентов.

Требования к заёмщику:

  • Гражданство РФ и постоянная регистрация.
  • Иметь стабильный источник официальных доходов.
  • Хорошая кредитная история.
  • Стаж на последнем месте от 3 месяцев.
  • Возраст не менее 25 и не более 65 лет.
  • Из документов потребуется только паспорт и заявление. Также могут потребовать справку о доходах с работы.

Оформление быстрое. Есть СМС-информирование, перенос даты платежа, удобный личный кабинет на сайте, где вы сможете отслеживать состояние долга, погашение.

Лучший кредит Ренессанс банка – документы и требования

Желающие взять кредит в Ренессанс кредит банке, смогут рассчитывать максимум на 700000 рублей под 8,5% – 24,1% годовых. Из плюсов предложения – выдача денег в день обращения. Разброс процентных ставок уточняется на сайте следующим образом. Минимальная доступна лишь тем гражданам, которые ранее кредитовались в КБ «Ренессанс Кредит». ПСК же определяется индивидуально для каждого клиента, исходя из его платёжеспособности, уровня доходов и ряда иных критериев.

  • При обращении необходимо иметь паспорт РФ и любой другой дополнительный документ. Это может быть трудовая книжка, военный билет, загранпаспорт.
  • При просрочке платежей начисляется неустойка в размере 20% годовых.
  • Без поручительства и обязательной справки о доходах.
  • Возраст – от 20 до 70 лет.

Выдача возможна как наличными, так и на карту.

Кредит наличными от Тинькофф Банка

Обсуждая лучшие кредиты, мы не могли пропустить Тинькофф банк. Здесь вам без проблем выдадут 2 миллиона рублей наличными на любые цели. Классический потребительский продукт, выдаваемый по паспорту и без справок с работы.

Все оформления традиционно проводятся онлайн, а воспользоваться кредитными средствами вы сможете уже на следующий день. Процент одобрения высок. Однако вам нужно иметь стабильную зарплату, постоянную регистрацию, легко проверяемую платёжеспособность. Вам также могут оформить карту, на которую поступят деньги. Снимать их и платить через терминалы вы сможете без внутренней комиссии.

Выгодный кредит от Почта Банка

Посмотрим, какой кредит лучше брать в Почта Банке? Здесь есть интересный вариант под 6.9%, но минимальный срок кредита составляет 36 месяцев. Здесь следует сделать уточнение. Ставки варьируются в зависимости от нескольких параметров:

  • Сумма оборота по картам и счетам;
  • Зарплатный клиент;
  • Получение пенсии в этом банке.

Для «своих» действуют более лояльные условия.

Есть возможность досрочного закрытия без оплаты комиссии. Неустойка по просроченным платежам составляет 20% годовых. Доступны услуги уменьшения размера, пропуска и переноса даты платежей.

Деньги вам дадут без поручительства и залогового имущества. Однако понадобится подтвердить наличие официально начисляемой зарплаты. Из документов – паспорт, СНИЛС, заявление.

Условия лучшего кредита Альфа-Банка

Если вы решили оформить кредит в Альфа-Банке, то по расчетом, вернёте вы на 103 993 рублей больше, чем взяли. Разумеется, это в идеальных условиях. Зато эта цифра не меняется в течение всех двух лет. Также у вас будет 45 дней до первого погашения. По желанию для вас выпустят дебетовую карту для удобной оплаты товаров и услуг, снятия наличных в банкоматах по всей стране. Погашать долг можно с неё, в банкоматах, терминалах, офисах «Альфы», которые работают в любом регионе РФ.

Требования следующие:

  • Возраст от 21 года.
  • Стаж не менее 3 месяцев на текущем месте трудоустройства.
  • Подтверждаемый доход не менее 10 тыс. рублей после вычета всех налогов и сборов.
  • Паспорт и один дополнительный документ на выбор. Подойдёт даже дебетовая или кредитная карточка любого российского банка.
  • Российское гражданство и постоянная регистрация.
  • Наличие телефона для регистрации и постоянной связи с вами.
  • Без залога и поручительства.

Из очевидных плюсов – решение за пару минут и выдача в день обращения.

Требования кредитования

Краткие выводы

Пытаясь понять, какие банки лучше и где выгоднее кредитоваться, всегда важно осознавать несколько ключевых вещей.

  • Во-первых, рекламируемая ставка и реальная не всегда совпадают.
  • Во-вторых, не факт, что в выбранной компании вам дадут деньги.
  • Наконец, стоит изучить преимущества. Это могут быть кредитные каникулы, снижение ставки при определенных условиях, проведение акций и скидки для клиентов. Например, вам могут предложить услугу снижения ставки в процессе, но потребовать обязательно оформить страхование.

Мы не случайно внесли в список только надёжных кредиторов. Часто в поисках экономии клиенты обращаются в компании, у которых отозваны лицензии или возникли иные проблемы. Связываться с ними опасно. Также не стоит обращаться по вопросам кредитования, если вы не уверены, что сможете выполнить все условия, своевременно выплачивая долг.

Рекомендуем еще

Часто задаваемые вопросы

Какой самый крупный банк по кредитованию физлиц?
По данным статистики кредитами пользуется примерно треть населения страны. Среди банков лидером уже много лет является Сбербанк. В 2016 году финансовая организация заключила 29,1% договоров с населением. В последующие годы банк несколько утратил свои позиции. Так в 2018 году доля Сбербанка составила 28,7%, а к 2019 – 28,1 %. Ближайшими конкурентами стали ВТБ и Альфа-Банк.
Какой банк дает кредит под самый низкий процент?
Ставка зависит от предложения и характеристики заемщика. Среди наиболее привлекательных вариантов:
Узнать окончательные условия можно на этапе рассмотрения заявки. Лояльные условия предлагают клиентам с зарплатными картами, вкладчикам или лицам с безупречной клиентской историей.
Какой банк даст кредит с плохой кредитной историей?
Для компании часто важнее не история, а текущее положение дел. Если у потенциального заемщика есть постоянная работа, хороший доход и низкий уровень закредитованности, то он может рассчитывать на одобрение. Если финансовая картина оставляет желать лучшего, то единственным вариантом остается обращение в МФО.
Источник: Ru.myfin.by