Что такое займ в МФО?
Понятие «займ» часто считают синонимичным слову «кредит». Но российское законодательство четко разграничивают эти два термина. Понятие «кредит» относится к банковской сфере, а «займ» – к сфере микрокредитования.
Займ – что это?
Займ – это денежные средства, которые передаются микрофинансовыми организациями клиенту на условиях, перечисленных в договоре. МФО выступает как займодавец, клиент – как заемщик.
Гражданский кодекс РФ обязывает МФО выдавать микрозаймы в РФ только в российских рублях.
Деятельность МФО регулирует Центральный Банк РФ. Все легальные микрофинансовые организации находятся в реестре ЦБ РФ. Эта база данных является общедоступной. Поэтому перед тем, как обратиться в определенную МФО, стоит проверить, находится ли она в реестре.
Микрофинансовые компании могут осуществлять деятельность в двух формах:
- как микрофинансовая компания (МФК);
- как микрокредитная компания (МКК).
Главное отличие двух указанных форм состоит в том, что МКК имеет право только выдавать займы, а МФК может еще и привлекать денежные средства клиентов на вклады. Кроме того, МКК не имеют право выдавать займы онлайн.
Виды займов в МФО
Классифицировать микрозаймы можно по многим признаком. Мы расскажем только о самых важных видах займов, про которые необходимо знать, чтобы выбрать подходящее предложение.
По сроку займа можно выделить:
Микрофинансовые организации специализируются на краткосрочных микрозаймах. Из-за небольшого периода выплат и маленького лимита их часто называют займами «до зарплаты».
По способу обеспечения, займы:
- без обеспечения;
- с обеспечением – с залогом или поручительством.
По сути займ – это практически всегда микрокредит без обеспечения. Но некоторые МФО предлагают крупные денежные суммы под залог ПТС, недвижимости или с привлечением поручителей. Микрофинансовые компании принимают в качестве залога не только недвижимость и автомобили, но и другое дорогостоящее имущество.
По целям использования средств:
- нецелевые – потребительские ссуды с небольшим лимитом;
- целевые – например, для увеличения оборотного капитала компании, для покупки автомобиля.
По способу оформления:
- онлайн-займы;
- классические займы с оформлением в офисе.
В последние годы большинство МФО предоставляют полностью дистанционное оформление займа.
Договор займа
Договор займа – это соглашение между заемщиком и заимодавцем, которое содержит все условия предоставления денежных средств.
Что обязательно должно быть указано в договоре:
- стороны, которые заключают договор;
- предмет займа;
- сумма займа;
- проценты по займу, если займ не является безвозмездным;
- реквизиты и подписи сторон.
Срок договора согласно ст. 810 ГК РФ является дополнительным (необязательным) элементом договора. На практике период действия договора, конечно, указывается в договоре. Но если срок не прописан, то он определяется моментом востребования. Когда организация потребует вернуть деньги, заемщик должен будет внести их в 30-дневный период.
К дополнительным условиям относятся способы также передачи денег и способы погашения долга.
Все остальные условия договора называют случайными. Это значит, что они не зафиксированы в законе и вносятся по усмотрению сторон. Например, это могут быть условия досрочного погашения займа.
Образец договора по займу обычно размещается на официальном сайте финансовой организации.
Все правовые отношения займов и МФО определяются следующими документами:
- Конституцией РФ;
- Гражданским кодексом РФ;
- Федеральным законом №151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Чем заем отличается от кредита?
Заем – понятие, которое обозначает передачу денежных средств в МФО. Кредит – понятие, которое тоже характеризует это действие, но в отношениях между банком и клиентом, а не МФО и заемщиком.
Главные отличия от кредита:
- кредит в банке предполагает большие суммы, чем займ в МФО. МКК имеют право выдать физическому лицу не больше 500 000 рублей, МФК – не больше 1 000 000 рублей;
- требования к получению кредита в банках гораздо жестче, чем к получению займа. Оформить микрокредит в МФО могут безработные и женщины в декрете;
- запрос на получение кредитной истории делают и банки, и МФО. Однако данные о просрочках несущественно влияют на выдачу займов. А вот кредит с плохой историей получить не всегда удастся;
- кредит предполагает обязательное вознаграждение в виде процентов, займы иногда могут выдаваться под 0%;
- процентные ставки займов гораздо выше, чем у банковских кредитов. С 1 июля 2019 года ЦБ РФ ограничил максимальный размер ставки займов до 1% в день (до 365% годовых);
- способов оплаты ежемесячного платежа для займа предусмотрено гораздо больше. Взнос по кредиту можно сделать через мобильный или интернет-банкинг, в почтовых отделениях или в офисах банках. Погасить займ можно переводом с карты, с электронного кошелька, с помощью сервисов денежных переводов, с помощью магазинов-посредников, в офисах МФО.
Как оформить займ?
Оформить займ можно двумя способами: в офисе компании или онлайн.
Для того, чтобы получить микрокредит классическим способом, нужно:
- Прийти в офис с паспортом и заполнить заявку.
- Подождать, пока заявка будет обработана.
- Заключить договор.
- Получить деньги любым удобным способом, который предлагает МФО.
Схема получения микрозайма онлайн похожа, однако, процедура проходит гораздо быстрее:
- Необходимо заполнить анкету онлайн. Сделать это можно в любое время суток – заявки рассматриваются автоматической системой, действующей на портале.
- Система пришлет ответ на запрос с указанием возможного финансового лимита и срока займа.
- Договор подписывается с помощью цифрового кода. То есть на мобильный телефон присылается СМС с кодом. Если условия по договору устраивают клиента, нужно отправить код на указанный номер.
- Последний этап – перечисление денег.
Деньги могут быть переданы заемщику следующим образом:
- наличными;
- на банковскую карту;
- на электронный кошелек;
- через сервис денежных переводов.
Рекомендуем еще
Займ под залог авто онлайн
Онлайн-займ под ПТС
Займ под залог авто онлайн
Займ за 1 час под залог ПТС/авто
Часто задаваемые вопросы
Процентная ставка зависит от конкретно выбранного МФО и может колебаться в пределах от 0 до 1% в день.
