Содержание

Что такое займ в МФО?

Займы
04.08.2020
2126
Автор:Анастасия Волкова

Понятие «займ» часто считают синонимичным слову «кредит». Но российское законодательство четко разграничивают эти два термина. Понятие «кредит» относится к банковской сфере, а «займ» – к сфере микрокредитования.

Займ в МФО

Займ – что это?

Займ – это денежные средства, которые передаются микрофинансовыми организациями клиенту на условиях, перечисленных в договоре. МФО выступает как займодавец, клиент – как заемщик.

Гражданский кодекс РФ обязывает МФО выдавать микрозаймы в РФ только в российских рублях.

Деятельность МФО регулирует Центральный Банк РФ. Все легальные микрофинансовые организации находятся в реестре ЦБ РФ. Эта база данных является общедоступной. Поэтому перед тем, как обратиться в определенную МФО, стоит проверить, находится ли она в реестре.

Микрофинансовые компании могут осуществлять деятельность в двух формах:

  • как микрофинансовая компания (МФК);
  • как микрокредитная компания (МКК).
Главное отличие двух указанных форм состоит в том, что МКК имеет право только выдавать займы, а МФК может еще и привлекать денежные средства клиентов на вклады. Кроме того, МКК не имеют право выдавать займы онлайн.

Виды займов в МФО

Классифицировать микрозаймы можно по многим признаком. Мы расскажем только о самых важных видах займов, про которые необходимо знать, чтобы выбрать подходящее предложение.

По сроку займа можно выделить:

Микрофинансовые организации специализируются на краткосрочных микрозаймах. Из-за небольшого периода выплат и маленького лимита их часто называют займами «до зарплаты».

По способу обеспечения, займы:

  • без обеспечения;
  • с обеспечением – с залогом или поручительством.

По сути займ – это практически всегда микрокредит без обеспечения. Но некоторые МФО предлагают крупные денежные суммы под залог ПТС, недвижимости или с привлечением поручителей. Микрофинансовые компании принимают в качестве залога не только недвижимость и автомобили, но и другое дорогостоящее имущество.

По целям использования средств:

  • нецелевые – потребительские ссуды с небольшим лимитом;
  • целевые – например, для увеличения оборотного капитала компании, для покупки автомобиля.

По способу оформления:

В последние годы большинство МФО предоставляют полностью дистанционное оформление займа.

Договор займа

Договор займа – это соглашение между заемщиком и заимодавцем, которое содержит все условия предоставления денежных средств.

Что обязательно должно быть указано в договоре:

  • стороны, которые заключают договор;
  • предмет займа;
  • сумма займа;
  • проценты по займу, если займ не является безвозмездным;
  • реквизиты и подписи сторон.

Срок договора согласно ст. 810 ГК РФ является дополнительным (необязательным) элементом договора. На практике период действия договора, конечно, указывается в договоре. Но если срок не прописан, то он определяется моментом востребования. Когда организация потребует вернуть деньги, заемщик должен будет внести их в 30-дневный период.

К дополнительным условиям относятся способы также передачи денег и способы погашения долга.

Все остальные условия договора называют случайными. Это значит, что они не зафиксированы в законе и вносятся по усмотрению сторон. Например, это могут быть условия досрочного погашения займа.

Образец договора по займу обычно размещается на официальном сайте финансовой организации.

Все правовые отношения займов и МФО определяются следующими документами:

Взять займ в МФО

Чем заем отличается от кредита?

Заем – понятие, которое обозначает передачу денежных средств в МФО. Кредит – понятие, которое тоже характеризует это действие, но в отношениях между банком и клиентом, а не МФО и заемщиком.

Главные отличия от кредита:

  • кредит в банке предполагает большие суммы, чем займ в МФО. МКК имеют право выдать физическому лицу не больше 500 000 рублей, МФК – не больше 1 000 000 рублей;
  • требования к получению кредита в банках гораздо жестче, чем к получению займа. Оформить микрокредит в МФО могут безработные и женщины в декрете;
  • запрос на получение кредитной истории делают и банки, и МФО. Однако данные о просрочках несущественно влияют на выдачу займов. А вот кредит с плохой историей получить не всегда удастся;
  • кредит предполагает обязательное вознаграждение в виде процентов, займы иногда могут выдаваться под 0%;
  • процентные ставки займов гораздо выше, чем у банковских кредитов. С 1 июля 2019 года ЦБ РФ ограничил максимальный размер ставки займов до 1% в день (до 365% годовых);
  • способов оплаты ежемесячного платежа для займа предусмотрено гораздо больше. Взнос по кредиту можно сделать через мобильный или интернет-банкинг, в почтовых отделениях или в офисах банках. Погасить займ можно переводом с карты, с электронного кошелька, с помощью сервисов денежных переводов, с помощью магазинов-посредников, в офисах МФО.

Как оформить займ?

Оформить займ можно двумя способами: в офисе компании или онлайн.

Для того, чтобы получить микрокредит классическим способом, нужно:

  1. Прийти в офис с паспортом и заполнить заявку.
  2. Подождать, пока заявка будет обработана.
  3. Заключить договор.
  4. Получить деньги любым удобным способом, который предлагает МФО.

Схема получения микрозайма онлайн похожа, однако, процедура проходит гораздо быстрее:

  1. Необходимо заполнить анкету онлайн. Сделать это можно в любое время суток – заявки рассматриваются автоматической системой, действующей на портале.
  2. Система пришлет ответ на запрос с указанием возможного финансового лимита и срока займа.
  3. Договор подписывается с помощью цифрового кода. То есть на мобильный телефон присылается СМС с кодом. Если условия по договору устраивают клиента, нужно отправить код на указанный номер.
  4. Последний этап – перечисление денег.

Деньги могут быть переданы заемщику следующим образом:

  • наличными;
  • на банковскую карту;
  • на электронный кошелек;
  • через сервис денежных переводов.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли оформить займ не выходя из дома?
Да. Для этого нужно заполнить анкету на сайте МФО и отправить заявку на займ.
Какую максимальную сумму можно получить в заем в МФО?
Максимальная сумма займа в МКК не превышает 500 000 рублей, в МФК - не более 1 000 000 рублей.
Под какой процент можно взять займ?

Процентная ставка зависит от конкретно выбранного МФО и может колебаться в пределах от 0 до 1% в день.

Анастасия Волкова
автор статей Ru.myfin.by
Источник: Ru.myfin.by