Отличие займа от кредита
С появлением на рынке многочисленных видов микрокредитования началась путаница в понятиях. В этой статье мы обсудим отличие кредита от займа как в терминологии, так и в конкретных условиях для заемщиков, желающих получить финансовую помощь. Также уточним, чем микрофинансовая компания отличается от банковской организации, какие предлагаются суммы и сроки, требования.
Что такое займ в микрофинансовой организации?
Различные МФО, МФК, МКК могут выдавать материальные ценности (обычно денежные средства) на основании договора займа. Основное отличие МФО от банка – более ограниченные законом возможности в плане сумм, сроков и форматов предоставления финансовой помощи физическим лицам, ИП и другим категориями граждан.
- Оформить микрокредит можно непосредственно на сайте МФО.
- Большинство микрозаймов можно закрыть досрочно.
- Решение принимается от 10 минут до нескольких дней.
- Процентная ставка определяется за каждый день использования средств.
Для осуществления подобной деятельности требуется лицензия МФО, выдаваемая ЦБ РФ.
Что такое кредит?
Кредиты могут выдавать только банки России и никакие иные финансовые структуры. Объектом кредитования могут быть исключительно деньги. В законодательстве РФ не предусмотрены не денежные кредиты.
Оформление кредита осуществляется исключительно документально, подписанием договора между клиентом и банком. Каждое соглашение фиксируется. При выдаче кредита изучаются платёжеспособность кредитуемого лица. Пользование кредитными средствами – платная услуга. Начисляется годовой процент от полученной суммы.
Устанавливаются сроки выплат, а также минимальная сумма, которую обязательно требуется внести до указанной даты.
Основные отличия займ от кредита?
Полное и точное определение кредита и займа можно прочитать в ГК РФ, глава 42. Сейчас эти понятия не путаются в законодательной базе, и означают принципиально разные финансовые услуги.
Лучше всего поясняет отличие займа от кредита таблица с основными отличиями.
Параметры сравнения | Займ в МФО | Банковский кредит |
|---|---|---|
Момент возникновения обязательств | С момента передачи вам средств. | Дата, указанная в подписанном договоре. |
Способ оформления | Онлайн или в офисе компании. | Договор всегда подписывается лично кредитуемым лицом. |
Предмет займа | Денежные средства | Денежные средства. |
Срок, на который выдаются средства | Получить средства можно на срок От 1 дня до нескольких лет. Большинство микрозаймов – краткосрочные. | От нескольких месяцев до 25 – 30 лет в случае ипотечного кредитования. |
Сумма | Редко превышают 1 млн. рублей. Крупные суммы выдают с обеспечением, под залог ПТС. | В большинстве банков выдают до 10 млн. рублей на потребительские кредиты, по ипотечным сумма может достигать 60 млн. (в среднем, до 80% от стоимости приобретаемой недвижимости). |
Плата за пользование средствами | От 0% для новых клиентов. | Фиксированная процентная ставка. Возможен льготный период. |
Требования к заёмщикам | Возраст от 18, но чаще от 21 года. Гражданство РФ и регистрация по месту проживания или обращения. | Наличие гражданства и постоянной регистрации в регионе присутствия банка. Подтверждаемый документально (форма 2-НДФЛ) доход на определенную сумму. Возраст от 18 лет. Отсутствие просрочек и штрафов в кредитной истории. |
Какие документы нужны для получения денег | Обычно – заявка, гражданский паспорт и один дополнительный документ. | Заявка в установленной форме, паспорт, справка о доходах за последние 3 или 6 месяцев, копия трудовой книги, заверенная работодателем, ИНН или СНИЛС, военный билет для военнообязанных, пенсионное удостоверение для пенсионеров. |
Варианты возврата полученных средств | Аннуитетные платежи или вся сумма в конце срока. | Равными частями в установленный договором день. |
Что выгоднее: кредит в банке или займ в МФО?
Что удобнее – кредит или займ с точки зрения клиента?
Большинство банков, действующих в РФ, предпочитают кредитовать физических и юридических лиц с высоким уровнем дохода или имеющих залоговое имущество, надёжного поручителя, готового взять на себя обязательства по кредиту, если вы не сможете их выполнить. Поэтому взять краткосрочный кредит на небольшую сумму проблематично. В этом случае лучше обращаться за займом.
Второй момент – время. Сервисы микрозаймов работают в автоматическом режиме. Кредитование в этом плане удобнее тем, что клиент общается со специалистом, а не просто передаёт данные программе, проверяющей их по базам данных.
Если у заемщика плохая кредитная история, то лучше однозначно изучить список МФО, выдающих средства проблемным клиентам по специальной программе займов с плохой кредитной историей.
Проводя сравнение кредита и займа, необходимо выделить основные моменты:
- Сроки оформления;
- Сроки возврата средств;
- Максимальная сумма;
- Возможность досрочного погашения;
- Способы получения – наличные, счёт, карта, электронные деньги, переводы.
Микрокредиты лидируют по 1, 4 и 5 пунктам. Кредитование позволяет разделить выплаты на год и более, чтобы снизить нагрузку.
Также важным инструментом оценки условия являются процентные ставки. У МФО они доходят до 1% в день, в банках по потребительскому кредитованию на момент написания статьи – 10-12% в год.
На нашем сайте вы найдете телефоны, адреса МФО, предложения с основными условиями и требованиями.
Рекомендуем еще
Займ под залог авто онлайн
Онлайн-займ под ПТС
Займ под залог авто онлайн
Деньги под залог авто и ПТС онлайн
