- Кредитная карта – что это?
- Условия по кредитным картам в банках России
- Условия по Кредитной СберКарте от Сбербанка
- Условия по кредитке Карта возможностей банка ВТБ
- Условия кредитной карты Opencard от банка Открытие
- Условия кредитки Целый год без процентов от Альфа-Банка
- Кредитная карта Тинькофф платинум от Тинькофф Банка
- Виды кредитных карт
- Как оформить кредитную карту?
- Часто задаваемые вопросы
Кредитная карта – условия и как оформить?
Из этого материала вы узнаете, что такое и для чего нужна кредитная карта, условия её оформления и преимущества. Также мы расскажем о типах этих платёжных средств, классах и различиях между ними, предложениях для клиентов банков России. Современная кредитка – удобный инструмент для хранения личных средств и получения заёмных. Однако важно разбираться в особенностях, процентных ставках, требованиях.
Кредитная карта – что это?
Термин означает платёжное средство для приобретения товаров и услуг в офлайн-магазинах и точках продаж или в интернете. Есть несколько видов пластиковых банковских карточек. Это дебетовые, на которых хранятся только личные средства, зарплатные и пенсионные и аналогичные продукты с кредитным лимитом. О последних мы и поговорим.
Изначально система разрабатывалась, как гибкий инструмент потребительского кредитования на относительно небольшие суммы. Для чего нужна банковская кредитная карта с лимитом? Она удобна для безналичной оплаты товаров и услуг, однако допускает снятие наличных в банкомате. У каждого банка-эмитента установлены ставки на снятие наличных. Практически всегда выгоднее расплатиться картой.
Также предусмотрены различные бонусы, кэшбэки, поощряется хранение личных средств, на которые могут начислять процент, как при открытии депозитного счёта.
Первое, что следует понимать, это не кредит или займ. Вы сможете пользоваться предлагаемыми средствами или оставить их на крайний случай. Никто не ограничивает вас в сроках возврата. Однако установлен обязательный минимальный платёж – несколько процентов от использованной суммы. Также учитывайте, что по карте могут предоставляться платные услуги, страховка. Эта сумма будет автоматически списываться со счёта при условии положительного баланса.
Кредитка может быть именной. В этом случае выпуск потребует времени. В среднем приходится ждать 1–2 недели. На лицевой стороне напишут ваше имя и фамилию латиницей, на обратной напечатают фотографию. Во многих случаях это позволяет защитить владельца от хищения денег с потерянной или украденной карточки до её блокировки.
Условия по кредитным картам в банках России
Для большинства карточек действуют общие условия использования. Максимально доступная сумма, ставки, санкции за просроченный обязательный платёж, могут варьироваться.
Банковская система работает таким образом, чтобы даже в рамках одного продукта условия были индивидуальными. Зависят они от благонадёжности клиента, его платёжеспособности. Если у вас есть депозиты или на этот же банк поступает ваша зарплата, ставки будут выгоднее, а лимит могут расширить.
Сменив работу на более прибыльную, открыв счёт, вы можете подать прошение о повышении верхней планки кредитного лимита. Специалисты рассмотрят заявку, и оповестят вас о решении. В большинстве случаев оно оказывается положительным. Банки заинтересованы в том, чтобы предоставлять людям доступ к большим суммам.
Для ознакомления предлагаем вам изучить несколько вариантов, представленных банками-эмитентами. Изучите ставки, преимущества, предлагаемые по каждой карточке.
Условия по Кредитной СберКарте от Сбербанка
- Проценты – от 9.8%.
- Льготный период – до 120 дней.
- Документы – паспорт, ИНН, СНИЛС, копия трудовой.
Основные преимущества Золотой кредитки от Сбербанка – оформление за минуту, бонусы с покупок до 30% от партнёров.
Условия по кредитке Карта возможностей банка ВТБ
- Ставка – от 9.9%.
- Льготный период – 200 дней.
- Для оформления нужны паспорт РФ и 2-НДФЛ либо справка по форме банка.
Преимущества Карты возможностей от банка ВТБ – кэшбэк 1.5% на все покупки и до 15% на покупки у партнеров, бесплатное обслуживание.
Условия кредитной карты Opencard от банка Открытие
- Ставка – от 11.9%.
- Льготный период – 55 дней.
- Требуется паспорт и два дополнительных документа.
- Досрочное погашение без штрафов.
При оформлении понадобится справка о доходах. Кэшбэк кредитной карты Opencard от банка Открытие может достигать от некоторых партнёров 11%.
Условия кредитки Целый год без процентов от Альфа-Банка
- От 11.99%.
- Льготный период 365 дней.
- Документы – паспорт, СНИЛС, водительские права или карта, выданные другим банком.
Преимущества предложения карты 365 дней без процентов от Альфа-Банка – быстрое оформление, доставка в удобное время и место, возобновляемый беспроцентный период.
Кредитная карта Тинькофф платинум от Тинькофф Банка
Основные преимущества кредитной карты Тинькофф платинум от Тинькофф банка таковы:
- Онлайн-банк предлагает ставки от 12%.
- Льготный период пользования средствами – 365 дней.
- Для оформления понадобятся паспорт или удостоверение личности, военный билет, СНИЛС, ИНН.
Есть возможность погасить долг в другом банке, воспользовавшись услугой «Перевод баланса».
Таких продуктов на рынке множество. Отличаются они не только условиями, но требованиями к клиенту, особенностями получения. Иногда вы можете оформить кредитную карту онлайн, в других случаях нужно отправиться в ближайшее отделение, принести документы, сфотографироваться. Где-то можно оформить кредитку без справок о доходах, но с ограничением по лимиту. Иногда за низким процентом скрывается множество платных услуг и условий мелким шрифтом, а по более высокому вы получаете бонусы и скидки в партнёрских сетях.
Как и в случае с потребительским кредитом, вы обязаны своевременно вносить ежемесячный платёж. Если этого не делать, за каждый день просрочки насчитывается дополнительный процент, а также начисляется штраф. Выгоднее всего вернуть полную сумму долга до завершения льготного беспроцентного периода.
Виды кредитных карт
Существуют разные виды кредитных карт, отличающиеся не только дизайном, но и функционалом. Одни действуют по всему миру, другие – локально внутри нашей страны. Мы подготовили небольшую табличку с общей информацией.
Классификация | Пояснение |
|---|---|
Тип | Стандартные с магнитной полосой, чиповые, бесконтактные |
Платёжная система | Международные (VISA, American Express, Dinners Club, Mastercard) и локальные (Сберкард, Union Card и другие). |
Преимущества | Классические со стандартным набором услуг. Золотые (Gold) с увеличенным лимитом и скидками в различных заведениях. |
В каждой платёжной системе есть несколько предложений. Одни оптимально подойдут для интернет-покупок, другие для снятия наличных в других странах, третьи предлагают бонусные и партнёрские программы.
Сами банки-эмитенты карточек предлагают разные льготные периоды, кэшбэк при покупках на определенную сумму. Если думаете, какую карту оформить, есть несколько критериев. Например, будете ли выезжать за пределы России. В Европе лучше пользоваться MasterCard, а для поездок в США и страны, где в ходу американский доллар – VISA. Также посмотрите, нужны ли справки с работы, насколько влияет кредитная история на лимиты.
Допустим, вам нужно 100 тысяч рублей сроком на 1 год. Учитываем льготный период по каждой карточке, и проценты будут начисляться только по его истечении.
Карта | Ставка | Переплата |
|---|---|---|
от 9.8% | 5387 | |
от 12% | 6619 | |
от 11.99% | 6612 | |
от 9.9% | 6394 | |
от 11.9% | 7688 |
Как можно понять из названия, льготный период без процентов длится более трёх месяцев. Вы можете свободно распоряжаться средствами, вернуть их за это время, не оплачивая время использования.
Как оформить кредитную карту?
Процедура оформления упрощена. Чтобы оформить кредитную карту банка в отделении, вам нужно прийти в рабочее время с перечисленными на сайте документами и обратиться к обслуживающим клиентов сотрудникам. Вас сфотографируют, внесут данные в базу, сделают ксерокопии документов. Если вы предпочли именную карточку, то на её выпуск потребуется время. Её могут прислать вам по почте или заберёте самостоятельно в офисе, где оставляли данные о себе. Такая услуга платная, но стоит недорого. Также вам сообщат, сколько нужно платить за обслуживание.
Если вы решили оформить кредитную карту через сайт банка, процедура схожая. Только вместо ксерокопий используются отсканированные копии паспорта, ИНН, СНИЛС. Вас могут попросить сфотографироваться с раскрытым на странице с фото паспортом. Так банковские сотрудники смогут убедиться в том, что вы действительно владелец документов, на которые оформляется кредитка.
Нередко клиентам предлагают заказать кредитную карту с индивидуальным дизайном.
Можете даже загрузить на сайт семейное фото или любимую картинку. Есть несколько ограничений. Например, изображение не должно содержать названия брендов, различную символику, неоднозначные высказывания, визуальный и текстовый контент, запрещенный на территории России.
Карточка привязывается к отдельному счёту. Вы можете через личный кабинет в банке отслеживать состояние, менять лимиты, устанавливать максимальную сумму, доступную для онлайн-платежей.
Рекомендуем еще
Карта «Халва» онлайн
111 дней на любые покупки
120 дней без процентов
Карта возможностей
Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play.В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.
Часто задаваемые вопросы
Сказать однозначно, какая карта лучше, чем остальные, сложно. Нужно выбирать из собственных предпочтений, обращая внимания на:
- стоимость обслуживания и выпуска;
- годовую процентную ставку;
- максимальный лимит;
- беспроцентный период;
- тарифы и комиссии;
- дополнительные опции;
- бонусные программы;
- статус и рейтинг самого банка.
Пластик с лимитом лучше использовать для безналичных расчетов в торговых точках или в Интернет-магазинах. Снимать наличные не стоит: операция подразумевает значительную комиссию и потерю льготного периода. Однако некоторые банки разрешают обналичивание без потери привилегий. Важно:
- кредитка не подходит для получения заработной платы и переводов;
- при внесении денег в рамках беспроцентного периода можно пользоваться кредитом бесплатно;
- если нет возможности оплатить весь долг, то нужно ежемесячно вносить минимальный платеж;
- сразу после внесения деньги вновь доступны для трат;
- при несвоевременной оплате начисляются штрафы и пени, портится кредитная история.
Эти продукты сложно сравнивать. Кредит подходит для оплаты крупной покупки, ремонта или путешествия. Карта – возобновляемый ресурс, помогающий регулярно решать небольшие финансовые сложности без повторного оформления кредитного договора. Если требуется приобрести что-то значительное или разово произвести оплату, то стоит взять кредит. В качестве дополнительного источника на постоянной основе подойдет карта.
