Как исправить кредитную историю?
Распространенная причина отказа в кредите – плохая кредитная история. Кредитная история – это данные о выполнении кредитных обязательств клиента. В бюро кредитных историй хранится информация о том, в какую организацию обращался клиент, сколько денег он получил и насколько своевременно погасил долг. Можно ли исправить кредитную историю, чтобы затем оформить кредит?
Как не испортить кредитную историю?
Чтобы избежать проблем с банками в России, лучше действовать на опережение – не портить КИ.
Самая распространенная причина, которая создает отрицательную историю – просрочка платежей. Для большинства банков критический срок задолженностей – 30 дней. Более длительная просрочка по кредитам будет означать, что в кредитном отчете появится негативная отметка. И придется думать, как исправить кредитную историю после просрочек.
Другие возможные причины:
- указание неверной личной информации в заявке или предоставление недействительных документов;
- подача многочисленных заявок в кредитные организации и полученные от них отказы. При первом полученном отказе лучше сразу разобраться с причиной отклонения заявки;
- некорректное отношение к банковским работникам;
- расчет с кредитом без получения справки от банка о полном погашении задолженности. После перевода последнего платежа клиент решает, что полностью рассчитался с кредитом. Но может оказаться, что начислена небольшая комиссия или остаток суммы. Если забыть про такой «хвост», то он может вырасти в крупную сумму из-за пени – и испортить КИ.
Кредитная история может оказаться испорченной по технической причине: банк передал ошибочные сведения в БКИ. Возникает ситуация, когда вины клиента нет, а в кредите отказывают. В этом случае важно самостоятельно разобраться в ситуации: запросить отчет о КИ в бюро кредитных историй и написать заявление об исправлении досадной ошибки.
Как узнать и проверить кредитную историю?
Перед тем, как исправить кредитную историю, нужно получить точные сведения, которые находятся в КИ.
Каждый гражданин РФ имеет право получить отчет о своей КИ в БКИ два раза в год. В бумажном варианте бесплатный отчет может быть предоставлен только один раз.
Перед тем, как подавать запрос в БКИ, нужно для начала узнать, в какой организации данные находятся.
Дело в том, что в России функционирует 13 бюро кредитных историй. И данные о конкретном кредитополучателе хранятся не во всех бюро, а только в 3-4 организациях.
Где найти данные о местонахождении КИ? Сделать это можно:
- на официальном портале Центробанка (раздел «Кредитные истории», затем – «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй»);
- на портале Госуслуги.
Обращаем внимание, что на этих сайтах нельзя получить саму кредитную историю. Там можно только узнать, в какое БКИ стоит обращаться. Некоторые СМИ ошибочно сообщали, что на портале госуслуг можно получить и сам отчет.
Когда понятно, куда обращаться, можно сделать запрос:
- лично – в офисах БКИ, с помощью почтового отправления;
- через банки – с помощью системы интернет-банкинга (не все кредитно-финансовые организации оказывают эту услугу, можно обратиться в Сбербанк, банк Открытие, Абсолют Банк, Транскапиталбанк, Тинькофф банк и др.);
- через посредников (платная услуга).
Если превышен лимит по бесплатному обращению, то за получение данных из БКИ придется заплатить ориентировочно от 300 до 1200 рублей.
Как исправить плохую кредитную историю?
Если кредитная история испорчена по технической ошибке одного из банков России, необходимо подать заявление о корректировке истории в БКИ.
Но если КИ испорчена по вине клиента, то есть только один способ. Необходимо стать добропорядочным плательщиком и выплатить несколько небольших кредитов в срок.
Но где получить одобрение ссуды, если взять кредит с плохой историей очень проблематично? Попробуйте воспользоваться следующими вариантами:
- обратитесь в банки, которые лояльно относятся к клиентам с отрицательной КИ. Это Тинькофф Банк, Альфа-Банк, Совкомбанк и другие организации. Крупную сумму в таком положении получить не удастся, а вот небольшой лимит для кредита наличного банки, скорее всего, выделят;
- можно попробовать оформить кредитную карту. Требования к выдаче кредитке гораздо более мягкие, чем к выдаче потребительского кредита;
- можно воспользоваться помощью специальных программ в банках, исправляющих кредитную историю. Это так называемые «Кредитные доктора». Суть улучшения КИ остается такой же – в рамках программы выделяется несколько редитов с постоянно увеличивающимся лимитом при успешном погашении долга. Подобная система действует в Совкомбанке;
- если все изложенные варианты не получаются, можно обратиться в микрофинансовые организации и оформить займ. Информация о своевременно погашенных займах тоже поступают в БКИ. Но нужно учитывать, что процентная ставка для микрокредитов у МФО в России значительно выше, чем для предложений банков.
Рекомендуем еще
Кредит на любые цели
Кредит на любые цели под залог недвижимости за 2 часа
Деньги и всё!
Наличными без залога (с безопасной доставкой карты)
Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play.В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.
Часто задаваемые вопросы
