Содержание

Кредитные каникулы – условия и как оформить?

Кредиты
02.10.2020
3674
Автор:Анастасия Волкова

Кредитные каникулы – банковская услуга, которая предполагает отсрочить платежи по кредиту в банке на определенный период. Отсрочка может быть полной или частичной – либо клиента полностью освобождают от выплат, либо уменьшают выплаты (только проценты или только сумма основного долга). Кредитная история при этом не ухудшается.

Кредитные каникулы по ипотеке и другим кредитам

До 2019 года ипотечные программы и каникулы по ним были исключительно «доброй волей» банков. То есть каждое обращение клиента с просьбой о кредитной отсрочке рассматривалось индивидуально – и отклонялось либо подтверждалось по желанию кредитной организации.

Кредитные каникулы

С 31 июля 2019 года изменилось законодательство в области ипотечного кредитования. Сейчас действует Федеральный закон №73, который обязывает банки предоставлять кредитные каникулы по ипотеке, если клиент соответствует определенным требованиям. Обратите внимание, что речь идет только об ИПОТЕЧНЫХ каникулах. Решения по остальным кредитам до сих пор зависит от политики банка и от того, прописывается ли такая возможность в договоре.

В каких случаях банки России обязаны предоставить КК по ипотеке:

  • Граждане, потерявшие работу и находящиеся в официальном статусе безработных;
  • Инвалиды I или II группы;
  • Люди, которые по причине болезни признаны нетрудоспособными на длительный срок (больше 2 месяцев);
  • Граждане, у которых сократился общесемейный доход больше, чем на 30%;
  • Семьи, в которых появились лица на иждивении (речь идет о новорожденных или усыновленных детях, а также людях, которые стали инвалидами). Обязательное условие – ежемесячные ипотечные выплаты начали «съедать» более 40% дохода.
Еще одно обязательное условие для ипотечных каникул – ссуда ранее не должна быть реструктурирована.

Люди, которые не соответствуют всем указанным требованиям, все равно могут обратиться в банк. Но решение будет принято на усмотрение банка. Федеральный закон в этом случае не имеет силы.

Максимальный срок КК в указанных случаях составит 6 месяцев. Возможна полная отсрочка, а также только пауза в выплате основного долга (проценты придется выплачивать).

В каких случаях можно оформить кредитные каникулы?

Неипотечные кредитные каникулы предоставляются в двух случаях:

  • Форс-мажорные жизненные обстоятельства клиента (сложное материальное положение);
  • Как платная услуга всем клиентам.

В первом случае банк готов рассмотреть заявку на каникулы в связи с:

  • Временной потерей трудоспособности;
  • Увольнением с работы или сокращением;
  • Декретным отпуском.

И в первом, и во втором случае должны быть соблюдены обязательные условия:

  • Положительная кредитная история клиента;
  • Не было реструктуризации ссуды;
  • Осталось не меньше трех выплат до полного погашения кредита.

Перед тем, как взять кредитные каникулы, необходимо узнать точные условия осуществления отсрочки. В любом случае оказанная услуга будет платной. Ориентировочная стоимость – около 15% от суммы регулярного платежа.

Виды кредитных каникул

Кредитные каникулы – условия предоставления в банках России

Банки России предоставляют абсолютно разные условия в рамках кредитных каникул – начиная от вида отсрочки, заканчивая стоимостью услуги.

Банк

Вид отсрочки

Срок

Стоимость

ВТБ

полная отсрочка (сдвигается график платежей)

можно пропустить платеж 1 раз в полгода: в первый раз – через 6 месяцев после подписания договора, в последний – за 3 месяца до окончания срока действия кредита.

бесплатно

Альфа-Банк

полная отсрочка или внесение уменьшенного платежа по ипотеке

от 1 до 6 месяцев

бесплатно

Сбербанк

полная или частичная отсрочка по ипотечным кредитам

до 6 месяцев включительно

бесплатно

Тинькофф Банк

во время кредитных каникул действует фиксированная процентная ставка – 12%, размер платежа временно устанавливает сам клиент (сумма не может быть меньше 1000 рублей)

от 1 до 3 месяцев – в зависимости от срока действия договора

0,5% от первоначальной суммы кредита (плата взимается ежемесячно с момента подключения услуги до ее активации)

Восточный банк

выплата только процентов по кредиту

от 1 до 3 месяцев

1500 рублей

Некоторые банки пытаются облегчить ситуацию кредитополучателей другими способами. У них нет услуги кредитных каникул, но есть другие выгодные предложения.

Райффайзенбанк предлагает клиентам воспользоваться обещанным платежом, если:

  • Это не ипотечный кредит;
  • Задолженность не превысила 90 дней.

Какие возможности предлагают банки :

  • В Газпромбанке можно провести реструктуризацию кредита. В этом случае будет возможность продлить период выплат и уменьшить ежемесячные суммы, изменить способ погашения платежа или предоставить отсрочку платежа (временное уменьшение суммы).
  • В Совкомбанке действуют услуги «Сдвиг платежа» (перенос даты платежа), «Стопдолг» (консультация специалиста по решению проблемы с долгом) и «Прощай, долг!» (юридическая помощь при реструктуризации или при объявлении банкротства).
  • В ОТП Банке можно изменить дату внесения платежа.
  • В Хоум Кредит Банке действует отсрочка на срок до двух месяцев, если подключена услуга «Финансовая защита».

Условия и виды кредитных каникул

Кредитные каникулы – как оформить?

Алгоритм действий для оформления услуги кредитных каникул практически одинаков для всех банков. Нужно:

  1. Обратиться в кредитную организацию до того, как появилась просрочка.
  2. Написать заявление по образцу банка и приложить документы, указывающие на временные сложности.
  3. Обсудить с кредитным менеджером, как лучше облегчить кредитную нагрузку.
  4. Решить финансовые проблемы в период отсрочки и продолжить своевременно погашать долг после окончания кредитных каникул.

Рекомендуем еще

Часто задаваемые вопросы

Как попросить у банка кредитные каникулы?
Услуга не доступна всем желающим. Для оформления кредитных каникул (КК) требуется подтвердить необходимость отсрочки. Среди уважительных причин:
  • смерть или болезнь близкого родственника;
  • увольнение по сокращению;
  • ухудшение состояния здоровья самого заемщика;
  • рождение ребенка;
  • существенные имущественные потери.
Каждый случай необходимо доказывать банку документально. После рассмотрения финансовая организация примет решение о необходимости каникул для конкретного клиента. Следует отметить, что КК могут негативно сказаться на истории и помешать общению с банков в перспективе.
Отсрочка в 3 месяца по кредитным платежам – это максимальный срок?
Длительность каникул каждый банк устанавливает отдельно. Для некоторых финансовых организаций максимальный период 3 месяца, а для других – год или два. На решение влияет причина обращения за отсрочкой, репутация клиента, сумма задолженности, платежеспособность заемщика. Если ранее были допущены просрочки, долг довольно значителен, а клиент не имеет постоянной работы, то в каникулах может быть отказано или клиенту предоставят отсрочку на минимальный период.
Какие документы нужно предоставить для оформления кредитных каникул?
Список документов связан с причиной обращения за каникулами. Подтвердить непростую жизненную ситуацию можно за счет:
  • свидетельства о рождении ребенка;
  • свидетельства о смерти близкого родственника;
  • справки из медицинского учреждения,
  • больничного листа, выписки из истории болезни;
  • копии приказа об увольнении, трудовой книжки.
Финансовая организация вправе потребовать дополнительные доказательства и отказать в услуге без объяснения причин.
Анастасия Волкова
автор статей Ru.myfin.by
Источник: Ru.myfin.by