Кредиты для бизнеса без залога и поручителей

Взять кредит для бизнеса без залога

Практически любой бизнес требует первоначальных вложений. Да и в дальнейшем приходится обновлять или докупать оборудование, расширять сферу деятельности. И неизбежно приходится решать, где взять кредит для бизнеса без залога.

Не все предприниматели располагают зданиями и сооружениями, чтобы передать их банку в качестве обеспечения. А товары на складах или в обороте — не самый желанный залог для финансовых структур.

Бизнес-кредиты без залога: преимущества, особенности

Предприятия и предприниматели время от времени нуждаются в привлечении заемного капитала. Деньги могут понадобиться на:

• покупку станков, зданий и сооружений, автотранспорта;
• внедрение нового вида продукции, проведение рекламной кампании;
• покрытие кассовых разрывов;
• закупку большой партии сырья, комплектующих, товаров.

Собственного капитала не всегда хватает на единовременное решение всех существующих проблем. Свою помощь в таких ситуациях предлагают банки. На официальных сайтах анонсированы самые разные программы финансирования. В том числе можно взять кредит для бизнеса без залога и поручителей.

Кредиты для бизнеса позволяют:

• не выводить средства из оборота;
• не откладывать на будущее выгодные сделки;
• не нарушать законодательство. Выгоднее взять кредит в банке, чем судиться с налоговой инспекцией и стать фигурантом уголовного дела из-за несвоевременной выплаты налогов;
• запускать новый товар в продажу раньше конкурентов.

Но необходимо подчеркнуть, что банки готовы к сотрудничеству не со всеми предприятиями и ИП. Требования к заемщикам предъявляются достаточно жесткие. Необходимо:

• работать не менее года;
• предоставить бухгалтерский баланс без убытка. Не должно быть непонятных вложений в сомнительные активы;
• составить внятный бизнес-план и технико-экономическое обоснование. Любой банк хочет знать, на что будут потрачены его деньги;
• иметь действующие договора с поставщиками и потребителями;
• вовремя платить налоги. Факт подтверждается справкой из ФНС;
• иметь достаточные обороты по счетам или кассе. Если большая часть выручки проходит за наличный расчет и не сдается в банк, в выдаче кредита скорее всего откажут.

Руководитель в большинстве случаев несет субсидиарную ответственность с предприятием перед банком.

Он своим имуществом гарантирует своевременный возврат заемных средств. Это требование в последние годы распространяется не только на индивидуальных предпринимателей. К тому же банк обязательно проверит кредитную историю директора и главного бухгалтера. При наличии негативных записей в выдаче кредита могут отказать.

Как взять кредит для малого бизнеса без залога?

Важно понимать, что деньги просто так никто не даст. Чтобы кредит для бизнеса без залога выдали и на выгодных условиях, необходимо:

• просмотреть предлагаемые условия, оценить свое соответствие предъявляемым требованиям;
• выбрать программу, проконсультироваться с кредитным инспектором;
• составить бизнес-план. Он не должен быть длинным, но из документа должно быть понятно, на что будут потрачены деньги, через сколько лет планируется выход на прибыль;
• проверить состояние расчетов с бюджетом;
• получить выписку из ЕГРЮЛ/ЕГРИП;
• подготовить уставные документы и бухгалтерскую отчетность;
• подать заявку на бизнес кредит и получить ответ.

Важно понимать, что банки могут выставлять свои требования к заемщикам. Если нет залога, могут потребовать предоставить поручителя. Им может стать и физическое, и юридическое лицо. К тому же клиенту чаще всего приходится открывать расчетный счет в кредитующем банке, представлять в дальнейшем бухгалтерскую и управленческую отчетность на проверку.

В каком банке взять кредит для бизнеса без залога?

Сотрудничать с предпринимателями и начинающими бизнесменами готовы не все. Кредит для бизнеса с нуля без залога предоставят в:

• Сбербанке. Максимальная сумма — 5 млн. рублей с погашением в течение 3 лет. Процентная ставка — от 11% годовых. Действует отсрочка на погашение основного долга до 3 месяцев;
• ВТБ. На пополнение оборотных средств здесь можно получить до 150 млн. рублей. Деньги выдаются, в том числе под залог приобретаемого имущества. Гарантом может выступить АО «Корпорация МСП». Процентная ставка определяется индивидуально. Деньги выделяются в формате классического кредита или невозобновляемой кредитной линии.