Высокие ставки и жесткие требования – выдача кредитов в 2025 году оказалась минимальной за шесть лет

Почему в 2025 году кредиты не пользовались спросом у россиян?

Резкое снижение объемов выдачи кредитов объясняется непривлекательными условиями и вступлением в силу новых правил, ужесточающих подход к оценке заемщиков и получению займов. Так, антирекорд 2025 года обусловлен рядом причин:

• высокие процентные ставки по кредитам – не помогло даже смягчение кредитно-денежной политики, проведенное пять раз подряд;
• внедрение периода охлаждения – с 1 сентября при оформлении ссуды действует отсрочка от 4 до 48 часов;
• банкам и МФО запретили оценивать заемщиков только на основании кредитной истории, теперь нужно запрашивать данные о доходах;
• кредиторы ужесточили подход к заемщикам, что привело к росту доли отказов, например, в декабре банки одобряли только каждую пятую заявку на кредит.

Ключевая причина низкого спроса на потребительские ссуды – значительная переплата. Даже после очередного снижения ключевой ставки банки выдают деньги заемщикам в среднем под 28-34% годовых (для долгосрочных займов условия выгоднее – в среднем около 16-17%).

Как снижался объем выдачи кредитов в разных сегментах рынка?

По итогам 2025 года объем выданных кредитов физическим лицам оказался минимальным за последние шесть лет. Банки заключили 27,5 млн. договоров на 9,9 трлн. руб. Просадка наблюдалась во всех сегментах кредитования:

• кредитов наличными выдано на 3,5 трлн. руб., снижение к 2024 году составило 39%;
• ипотечных договоров заключено на 4,3 трлн. руб., просадка на 9%;
• на рынке автокредитования ситуация аналогичная – объем выданных ссуд составил 1,7 трлн. руб., сокращение на 25%;
• POS-кредитов выдано на 277 млрд. руб., что на 36% ниже показателей 2024 года.

Самый мощный откат наблюдался в сегменте кредитов на покупку товаров. Так, общее число заключенных договоров за год снизилось на 61%. В отрасли установлен антирекорд: значение оказалось минимальным за все время наблюдений (более 10 лет).

Что ждет кредитный рынок России в 2026 году?

Невысокий уровень спроса на кредитные продукты в России может сохраниться и в 2026 году. Аналитики полагают, что рынок будут сдерживать по-прежнему высокие ставки и регуляторные ограничения, т.к. ЦБ РФ продолжит ужесточать требования к выдаче кредитов. Впрочем, многое зависит от денежно-кредитной политики Центробанка и уровня ключевой ставки.

«Россияне с опаской оформляют кредиты. По краткосрочным займам ставка остается заградительной, по долгосрочным договорам – слишком велики риски из-за неопределенности», – отметил эксперт.

Особенно жесткое сокращение объемов выдачи прогнозируется в сегменте автокредитов, где планируется сокращение субсидирования и ужесточение требований. Также под удар попадут микрофинансовые организации, в отношении которых с 2026 года будут действовать дополнительные ограничения, в т.ч. по уменьшению полной стоимости займов до 100% от первоначальной суммы.