Россия
Кризис 2020 года оказал негативное влияние на банковскую сферу – выдачи кредитов начали падать на фоне пандемии и снижения реальных доходов россиян. Однако в годовом разрезе показатели отечественных банков смогли сохраниться на прежнем уровне, что во многом обусловлено государственной поддержкой – в стране появилось сразу несколько популярных программ льготного кредитования. Аналитики предупредили банки об «игле льготных кредитов» – специалисты опасаются, что используемая схема несет в себе слишком весомые риски и провоцирует зависимость финансовых учреждений.
Прошлый год мог стать провальным для банковской отрасли – без господдержки банки не смогли бы нарастить значительную выдачу кредитов, так как у россиян нет возможности оформлять ссуды на рыночных условиях. Если бы льготных кредитов не было, рост кредитования был бы не столь существенным:
«Именно льготные программы обусловили рекордную выдачу ипотечных ссуд – при стандартных условиях россияне вряд ли массово решились бы на покупку жилья, тем более в условиях неопределенности», – полагает аналитик.
Однако в России по-прежнему сохраняются ограничители кредитования – доходы населения по итогам 2020 года сократились на 3,5%, наблюдается слабое увеличение ВВП. Число граждан готовых взять деньги в банке и своевременно погасить задолженность, снижается.
Кредиты с господдержкой выгодны и банкам, и заемщикам, однако у льготных ссуд имеются и значительные минусы, которые необходимо учитывать:
Специалисты опасаются, что уже в этом году будет наблюдаться негативная динамика – не менее 20% займов МСБ потребуют рефинансирования, так как заемщики не справятся с текущим уровнем платежей.
Читайте также: В России вступили в силу новые правила пособий для безработных
Аналитики призывают не ждать новых рекордов в 2021 году – рост кредитования будет замедляться во многих сферах, но ипотека останется драйвером положительной динамики. Ключевое влияние здесь по-прежнему оказывают госпрограммы – темпы прироста портфеля достигают 15%, без учета льготных кредитов этот показатель находится на уровне 7%.
Банкам придется увеличить отчисления в резервные фонды, что снизит объем чистого дохода, который может опуститься до 2-3%. Введения жестких эпидемиологических ограничений не планируется, а давление санкций на Россию останется на прежнем уровне – эти факторы не окажут негативного влияния на работу кредитных учреждений. При этом ставки по ссудам продолжат расти, что будет обусловлено нейтральной политикой регулятора.
