Новости за неделю: Заседание регулятора, всплеск заявок на кредитные каникулы, опасные банковские переводы и возраст клиентов МФО

18:21 21.09.2020
Новости за неделю: Заседание регулятора, всплеск заявок на кредитные каникулы, опасные банковские переводы и возраст клиентов МФО

Одна из самых важных новостей последней недели – прошедшее заседание Центробанка, на котором регулятор остановил снижение ключевой ставки, оставив макроэкономический показатель на прежнем уровне. Эксперты назвали средний возраст заемщиков МФО – за небольшими кредитами чаще обращаются молодые люди до 30 лет. Также в сентябре 2020 года зафиксирован всплеск заявок на кредитные каникулы – россияне повторно обращаются в банки за реструктуризацией долгов. Аналитики рассказали, как неправильное указание примечания к переводу средств может привести к серьезным проблемам с законом.

Центробанк на очередном заседании оставил ключевую ставку без изменений

Банк России планомерно придерживался мягкой денежно-кредитной политики – ключевая ставка снижалась на трех последних заседаниях. Однако в сентябре этого года Центробанк принял решение приостановить этот тренд. Причин, почему регулятор оставил ключевую ставку неизменной, несколько:

  • уровень фактической инфляции оказался выше прогнозов;
  • ослабление рубля на мировом рынке;
  • усиление геополитических рисков для национальной валюты;
  • требуется время для подстройки сберегательных моделей.

Вместе с тем, решение оказалось ожидаемым для рынка – ключевая ставка и так находятся на уровне исторического минимума. Эксперты не прогнозируют серьезного снижения показателя в ближайшее время, более того, возможен возврат в нейтральный диапазон 5-6% (сейчас ключевая ставка 4,25%).

Аналитики рассказали, какие заемщики чаще берут кредиты в МФО?

В бюро кредитных историй НБКИ подсчитали, кто чаще всего обращался в кризис для получения займа в МФО; – основной категорией клиентов стали люди в возрасте от 20 лет, которые не имели накоплений в пандемию, но получали отказ в помощи от банков. Доля молодых заемщиков (до 30 лет) в августе выросла до 41%, что обусловлено рядом причин:

Кредитная карта «Тинькофф Платинум (с безопасной доставкой карты)»
Кредитная карта «Тинькофф Платинум (с безопасной доставкой карты)»Тинькофф Банк, Лиц. № 2673
от 12%
ставка в год
до 700 000 ₽
кредитный лимит
Оформить карту
  • молодежь не была подготовлена к кризису и в большей степени нуждалась в кредитных средствах;
  • банки закручивают гайки в потребительском кредитовании;
  • почти 93% молодых клиентов получают отказ в банках;
  • граждане хотят сформировать кредитную историю;
  • МФО предлагают свои услуги онлайн, что удобно для молодых людей, не желающих идти в офис.

«Услуги МФО сейчас набирают популярность, так как банки ужесточают требования к заемщикам – гражданам младше 25 лет получить кредит становится сложнее», – указал эксперт.

Молодежь чаще оформляет кредиты в сумме до 30 тыс. руб. на короткий срок, средняя же сумма займа не превышает 7 тыс. руб. Для МФО сотрудничество с молодыми клиентами – дополнительный риск, поэтому уровень одобрения заявок не превышает 10% от общего числа.

Клиенты банков начали повторно обращаться за кредитными каникулами

В конце августа банки зафиксировали резкое увеличение числа обращений россиян за кредитными каникулами – заемщики хотят реструктуризировать ипотеку, так как ранее одобренные заявки по госпрограмме были аннулированы. Чаще всего клиенты обращаются за каникулами в рамках 106-ФЗ, это возможно, если:

Кредитная карта «120 дней - онлайн»
Кредитная карта «120 дней - онлайн»Банк «Открытие», Лиц. № 2209
от 13.9%
ставка в год
до 500 000 ₽
кредитный лимит
Оформить карту
  • человек из-за пандемии лишился работы;
  • зафиксирован длительный выход на больничный;
  • потеряно более 30% от дохода.

Чтобы воспользоваться программой, нужно получить одобрение банка и в течение 90 суток подать подтверждающие документы – если этого не сделать, будут начислены штрафы и пени. Сейчас одобрено уже свыше 1,6 млн. заявок, а Центробанк после отмены госпрограммы рекомендовал финансовым учреждениям перевести клиентов на собственные продукты реструктуризации.

Названы опасные примечания к переводам с карты на карту – так делать нельзя

Специалисты в сфере финансов предостерегли россиян от необдуманных поступков при проведении переводов с карты на карту: некоторые клиенты банков в качестве примечания к транзакции в шутку упоминают «запрещенные» слова, что может сулить проблемами с законом. Так, не стоит указывать фразы, связанные с терроризмом и наркотиками – это может спровоцировать проверку и пристальное внимание со стороны уполномоченных органов.

Безопасным вариантом комментариев являются фразы «перевод собственных средств», «дарение», «возврат долга», «к празднику» и т.д. Доходы, полученные в результате дарения, не облагаются налогом, такая сделка не потребует уплаты НДФЛ. Также уместно оставить поле пустым, ведь указывать назначение платежа необязательно.

Кредитная карта «100 дней без процентов онлайн»
Кредитная карта «100 дней без процентов онлайн»Альфа-Банк, Лиц. № 1326
от 11.99%
ставка в год
до 500 000 ₽
кредитный лимит
Оформить карту
Фото: myfin.by