Новости за неделю: Заседание регулятора, всплеск заявок на кредитные каникулы, опасные банковские переводы и возраст клиентов МФО

18:21 21.09.2020
Новости за неделю: Заседание регулятора, всплеск заявок на кредитные каникулы, опасные банковские переводы и возраст клиентов МФО

Одна из самых важных новостей последней недели – прошедшее заседание Центробанка, на котором регулятор остановил снижение ключевой ставки, оставив макроэкономический показатель на прежнем уровне. Эксперты назвали средний возраст заемщиков МФО – за небольшими кредитами чаще обращаются молодые люди до 30 лет. Также в сентябре 2020 года зафиксирован всплеск заявок на кредитные каникулы – россияне повторно обращаются в банки за реструктуризацией долгов. Аналитики рассказали, как неправильное указание примечания к переводу средств может привести к серьезным проблемам с законом.

Центробанк на очередном заседании оставил ключевую ставку без изменений

Банк России планомерно придерживался мягкой денежно-кредитной политики – ключевая ставка снижалась на трех последних заседаниях. Однако в сентябре этого года Центробанк принял решение приостановить этот тренд. Причин, почему регулятор оставил ключевую ставку неизменной, несколько:

  • уровень фактической инфляции оказался выше прогнозов;
  • ослабление рубля на мировом рынке;
  • усиление геополитических рисков для национальной валюты;
  • требуется время для подстройки сберегательных моделей.

Вместе с тем, решение оказалось ожидаемым для рынка – ключевая ставка и так находятся на уровне исторического минимума. Эксперты не прогнозируют серьезного снижения показателя в ближайшее время, более того, возможен возврат в нейтральный диапазон 5-6% (сейчас ключевая ставка 4,25%).

Аналитики рассказали, какие заемщики чаще берут кредиты в МФО?

В бюро кредитных историй НБКИ подсчитали, кто чаще всего обращался в кризис для получения займа в МФО; – основной категорией клиентов стали люди в возрасте от 20 лет, которые не имели накоплений в пандемию, но получали отказ в помощи от банков. Доля молодых заемщиков (до 30 лет) в августе выросла до 41%, что обусловлено рядом причин:

Кредитная карта «180 дней без % (онлайн)»
Кредитная карта «180 дней без % (онлайн)»Газпромбанк, Лиц. № 354
от 11.9%
ставка в год
до 1 000 000 ₽
кредитный лимит
Оформить карту
  • молодежь не была подготовлена к кризису и в большей степени нуждалась в кредитных средствах;
  • банки закручивают гайки в потребительском кредитовании;
  • почти 93% молодых клиентов получают отказ в банках;
  • граждане хотят сформировать кредитную историю;
  • МФО предлагают свои услуги онлайн, что удобно для молодых людей, не желающих идти в офис.

«Услуги МФО сейчас набирают популярность, так как банки ужесточают требования к заемщикам – гражданам младше 25 лет получить кредит становится сложнее», – указал эксперт.

Молодежь чаще оформляет кредиты в сумме до 30 тыс. руб. на короткий срок, средняя же сумма займа не превышает 7 тыс. руб. Для МФО сотрудничество с молодыми клиентами – дополнительный риск, поэтому уровень одобрения заявок не превышает 10% от общего числа.

Клиенты банков начали повторно обращаться за кредитными каникулами

В конце августа банки зафиксировали резкое увеличение числа обращений россиян за кредитными каникулами – заемщики хотят реструктуризировать ипотеку, так как ранее одобренные заявки по госпрограмме были аннулированы. Чаще всего клиенты обращаются за каникулами в рамках 106-ФЗ, это возможно, если:

Кредитная карта «Тинькофф Платинум (с безопасной доставкой карты)»
Кредитная карта «Тинькофф Платинум (с безопасной доставкой карты)»Тинькофф Банк, Лиц. № 2673
от 12%
ставка в год
до 700 000 ₽
кредитный лимит
Оформить карту
  • человек из-за пандемии лишился работы;
  • зафиксирован длительный выход на больничный;
  • потеряно более 30% от дохода.

Чтобы воспользоваться программой, нужно получить одобрение банка и в течение 90 суток подать подтверждающие документы – если этого не сделать, будут начислены штрафы и пени. Сейчас одобрено уже свыше 1,6 млн. заявок, а Центробанк после отмены госпрограммы рекомендовал финансовым учреждениям перевести клиентов на собственные продукты реструктуризации.

Названы опасные примечания к переводам с карты на карту – так делать нельзя

Специалисты в сфере финансов предостерегли россиян от необдуманных поступков при проведении переводов с карты на карту: некоторые клиенты банков в качестве примечания к транзакции в шутку упоминают «запрещенные» слова, что может сулить проблемами с законом. Так, не стоит указывать фразы, связанные с терроризмом и наркотиками – это может спровоцировать проверку и пристальное внимание со стороны уполномоченных органов.

Безопасным вариантом комментариев являются фразы «перевод собственных средств», «дарение», «возврат долга», «к празднику» и т.д. Доходы, полученные в результате дарения, не облагаются налогом, такая сделка не потребует уплаты НДФЛ. Также уместно оставить поле пустым, ведь указывать назначение платежа необязательно.

Карта Халва
Карта ХалваСовкомбанк, Лиц. № 963
от 0%
ставка в год
до 500 000 ₽
кредитный лимит
Оформить карту
Фото: myfin.by