Банки не поддержали запрет ипотеки с плавающей ставкой

Почему ЦБ РФ ужесточает регулирование кредитов с нефиксированной ставкой?

Идея изменения условий оформления кредитов с плавающей ставкой принадлежит Владимиру Путину – он поручил проработать механизм защиты заемщиков, ведь подобные ссуды несут в себе множество рисков:

• рост числа проблемных долгов в случае изменений в экономике;
• ухудшение качества жизни таких должников;
• макроэкономическая дестабилизация банковской отрасли;
• некорректная продажа кредитов – заемщики не будут адекватно оценивать условия.

«Ипотека с нефиксированными процентными ставками невыгодна гражданам – высока вероятность роста долговой нагрузки, что при развитии негативного сценария в экономике может привести к невозможности обслуживать долг и потере заложенного имущества», – уверяет эксперт.

Существуют риски и для самих банков – качество активов будет ухудшаться вместе с ростом ставок, что в итоге спровоцирует нарушение нормативов, отзыв лицензии регулятором или банкротство.

Какие методы регулирования ипотеки с переменными ставками видят банки?

Кредит на образование с господдержкойСберБанк, Лиц. № 1481

от 1 ₽

на срок до 15 лет

Подать заявку

Центробанк предложил несколько способов регулирования ипотечных кредитов с нефиксированными условиями – вплоть до полного запрета. Коммерческие банки не поддержали столь радикальные меры, предложив свои идеи:

• внедрить ограничения – максимальное значение роста ставки и срока кредита;
• выдавать такие ссуды только ограниченному перечню лиц;
• привязать выдачу ипотеки к коэффициенту долговой нагрузки;
• переложить на государство часть рисков в случае ухудшения условий кредитования;
• создать единый стандарт, исключив произвол со стороны банков.

Также в числе предложений – повышение финансовой грамотности клиентов, чтобы заемщики могли понять и оценить возможные риски, приняв взвешенное и обдуманное решение, а банки при этом не навязывали невыгодные продукты.

Читайте также: В России появится пенсионный вычет по НДФЛ – Центробанк поддержал идею

Как эксперты оценивают идею урегулирования кредитов с плавающей ставкой?

Независимые специалисты отмечают, что новые меры регулирования, какими бы они не были, не окажут значительного влияния на банковскую отрасль. Число кредитов с плавающей ставкой сейчас не превышает 0,1% от общего объема ипотечных ссуд, хотя банки и планируют наращивать этот вид активов в своем портфеле. Рассчитывать на поддержку государства в вопросе субсидирования ставок при возникновении рисков не стоит – вряд ли власти согласятся на использование бюджетных средств.

Эксперты склоняются к выводу, что наиболее правильным будет полный запрет ипотеки с плавающей ставкой. Такой подход защищает интересы заемщиков и позволяет клиентам банков избежать неприятных сюрпризов на фоне роста ключевой ставки (переплата по кредитам привязана к этому показателю). Более того, в этом году Центробанк не планирует смягчать денежно-кредитную политику – кредиты с плавающей ставкой однозначно не будут выгодными.