Содержание

​Что такое пролонгация вклада?

Вклады
25.05.2023
5931

Банковский вклад – самый удобный и простой способ вложения денег. Чтобы получить доход, никаких специализированных знаний не нужно. Важно понимать только суть основных параметров вклада – капитализации, пополнения, частичного снятия и пролонгации. Мы расскажем, что такое пролонгация вклада, нужно ли пользоваться этой функцией и в каких банках ей можно воспользоваться.

Пролонгация вклада

В чем суть функции пролонгации вклада?

Пролонгация – это продление срока действия депозитного договора. То есть банк разрешает оставить деньги на счету на выгодных условия еще один или несколько раз. То есть депозит становится реинвестируемым.

Пролонгация может быть:

  • автоматической;
  • неавтоматической.

При автоматической пролонгации вклада не нужно приезжать в офис или оставлять заявку в личном кабинете интернет-банка. Вклад продлевается без изъявления желания клиента на следующий день после окончания предыдущего периода. Письменное соглашение при этом заново не составляется и не подписывается.

При неавтоматической пролонгации необходимо любым способом отправить заявку в банк. Если заявления не будет, деньги отправятся на счет до востребования до указаний от хозяина вклада.

Вклад «Накопительный Альфа-Счет»
Вклад «Накопительный Альфа-Счет»Альфа-Банк, Лиц. № 1326
до 16%
ставка в год
от 1 ₽
на срок от 1 дн.
Подать заявку

Какой вид пролонгации предусмотрен и сколько раз можно продлевать срок, указывается в договоре.

Какие условия пролонгации вклада? Что меняется при продлении срока? Как правило, новая сделка проходит на условиях, которые действуют на дату продления. Чаще всего меняется процентная ставка, а остальные параметры (капитализация, возможности снятия и пополнения) остаются неизменными.

Если предложение по вкладу переносится в архив, то при автоматической пролонгации прибыль начисляется по ставке вкладов до востребования (около 0,01%).

Преимущества и недостатки пролонгации договора по вкладу

Автоматическая пролонгация существенно экономит время клиента. Не нужно следить за графиком и дополнительно обращаться в банк. Но это преимущество может производить и обратный эффект. Клиент расслабляется, не следит за ситуацией на банковском рынке и может потерять часть прибыли из-за неосведомленности. Например, если появились другие, более доходные предложения.

Если ситуация на финансовом рынке стабильная, то пролонгация увеличивает доход вклада. В конце срока начисляются проценты, и новый период действует уже с увеличенной суммой. Прибыль от вложений можно рассчитать на специальном онлайн-калькуляторе на официальных страницах банков России.

Пролонгация может действовать в любом виде депозита – сберегательном и накопительном вкладе.

Получается, что пролонгация – это выгодная и удобная банковская услуга, но только при условии внимательного отношения клиента к своим сбережениям.

Предложения банков по вкладам с пролонгацией

Мы подготовили подборку банков, которые предлагают выгодные вклады с пролонгацией договора.

Вклады с пролонгацией от Сбербанка

Вся линейка банка – «Накопительный счет»,«СберВклад», «Управляй+» предполагает автоматическую пролонгацию. Условия продленного договора такие, какие действуют в финансовой организации в день пролонгации. Количество автоматических продлений не ограничивается.

Вклад

Процентная ставка

Срок

Другие условия

Накопительный счет

до 6.8%

1 - 91 день
  • с частичным снятием;
  • с возможностью пополнения;
  • повышенная ставка для клиентов, которые ранее не открывали вклад в СберБанке.

СберВклад

до 14%

30 - 1095 дней
  • с возможностью пополнения;
  • без частичного снятия;
  • особые условия для пенсионеров.

Управляй+

до 9.65%

91 - 365 дней

  • с возможностью пополнения;
  • с возможностью частичного снятия.

Вклад с пролонгацией от ВТБ «ВТБ Вклад в рублях»

Самый доходный вклад с возможностью пролонгации. Автоматическая пролонгация оформляется неограниченное количество раз раза. Процентные ставки нового договора зависят от ставок банка на момент продления договора.

Вклад

Процентная ставка

Срок

Другие условия

ВТБ Вклад (без пополнения и снятия)

до 14.41%

91 - 1095 дней

  • с либо без пополнения – на выбор клиента;
  • с либо без частичного снятия – на выбор клиента;
  • капитализация или выплата процентов – на выбор клиента.

Вклад с пролонгацией от Газпромбанка «Для сбережения»

Вклад автоматически продлевается неограниченное количество раз на условиях, действующих в банке на момент продления. Если вклад больше не действует, то процент при пролонгации вклада падает до ставки депозита до востребования (0,01%).

Вклад

Процентная ставка

Срок

Другие условия

Копить

до 14.56%

31 - 1095 дней

  • без пополнения;
  • без капитализации;
  • без частичного снятия.

Вклад с пролонгацией от Россельхозбанка «Доходный»

При открытии этого вклада действует автоматическая пролонгация, но количество продлений ограничено:

  • при сроке вклада в 31 день, можно 11 раз воспользоваться пролонгацией;
  • при сроке 91 день – не больше 3 раз;
  • остальные сроки – не больше 2 пролонгаций.
Вклад

Процентная ставка

Срок

Другие условия

Доходный (% в конце срока)

до 15.3% в рублях;

до 0% в долларах

91 - 1095 дней

  • без возможности пополнения;
  • без частичного снятия;
  • капитализация или выплата процентов – на выбор клиента.

Выводы

  • Пролонгация – это продление вклада еще на один срок.
  • Условия вклада на продленный период – это условия, действительные в день пролонгации. Если депозит перестает действовать, то деньги перечисляются на счет до востребования.
  • Есть два вида пролонгации – автоматическая и неавтоматическая.
  • Вклады с пролонгацией есть в линейке всех крупных банков России. Но в разных кредитно-финансовых учреждениях разная политика в отношении количества продлений. Например, в Сбербанке это можно делать неограниченное количество раз, в ВТБ – только 2 раза.

Рекомендуем еще

Часто задаваемые вопросы

Выгодна ли пролонгация?

Пролонгация выгодна в случае:

  • стабильной экономической ситуации в стране;
  • при отсутствии возможности продлить срок действия вклада онлайн.
Как оформить автопролонгацию вклада?

Если банк предлагает автопролонгацию, то этот пункт нужно оставить в договоре. Клиенту нужно просто сказать о своем желании на стадии заключения письменного соглашения. Никаких дополнительный действия не нужно.

Если клиент не хочет вклад с автопролонгацией, то об этом тоже нужно сообщить заранее, чтобы пункт был исключен из договора.

Меняется ли процентная ставка при пролонгации вклада?
Это зависит от условий, которые действуют в банке на дату пролонгации. Если вклад перестал действовать, то прибыль считается по ставке депозита до востребования (0,01%). То есть пролонгация не гарантирует сохранность процентной ставки, которая действовала на момент подписания договора.
Меняется ли срок при пролонгации вклада?
Это зависит от условий договора. Чаще всего период остается неизменным. Но иногда встречаются особые пункты в соглашении, которые регулируют этот вопрос.
Сколько раз можно продлевать договор?
Это зависит от условий подписанного соглашения. Российские банки предлагают разное количество пролонгаций. Например, в Сбербанке – неограниченное количество, в ВТБ – 2 раза, в Россельхозбанке число пролонгаций зависит от срока вклада.
Действует ли государственное страхование вкладов при пролонгации?
Да, действует. На страхование параметр пролонгации никак не влияет. Важна лишь сумма, потому что максимальный размер компенсации в марте 2024 года – 1 400 000 рублей по счетам в одном банке.
Источник: Ru.myfin.by