Содержание

​Вклады с частичным снятием средств

Вклады
25.03.2021
615
Автор:Редакция Ru.myfin.by

Банки обязаны вернуть всю сумму вклада по требованию клиента до окончания срока действия договора. Однако владелец депозита может потерять прибыль, потому что чаще всего в таком случае расчет дохода идет по ставке вклада до востребования. Но вклады с частичным снятием работают по другой схеме. Они позволяют клиенту снимать средства без потери установленной ставки. Есть ли подводные камни у таких депозитов?

Частичное снятие вклада

Преимущество вкладов с частичным снятием

Главное преимущество – удобство в управлении счета. Чаще всего частичное снятие идет в паре с возможностью пополнения вклада. Вклады с частичным снятием и пополнением позволяют свободно распоряжаться деньгами на депозитном счету.

Такие вклады предназначены для тех, у кого на небольшой срок появилась крупная сумма денег. Например, после продажи недвижимости или автомобиля до момента покупки нового дорогостоящего имущества. Деньги лучше положить в банк под проценты. В таких случаях важна возможность снятия, чтобы в любой момент можно было забрать средства.

Другие преимущества:

  • нет риска потерять сбережения;
  • не нужны специализированные знания для получения прибыли;
  • простое оформление – большинство вкладов можно открыть онлайн через мобильный или интернет-банкинг.

Есть у таких вкладов и существенный недостаток – небольшие процентные ставки по сравнению с депозитами без пополнения и без частичного снятия. Это объясняется тем, что банкам неудобно распоряжаться деньгами клиента, так как сумма на счете постоянно может меняться.

Условия вкладов с частичным снятием

Вклады с частичным снятием могут иметь ограничения по:

  • минимальной неснижаемой сумме;
  • максимальной сумме снятия;
  • по регулярности операций снятия денег со счета;
  • общей сумме снятия на протяжении всего срока.

Все эти условия прописаны в договоре.

Чаще всего «несгораемая» сумма находится в интервале от 10 000 до 30 000 рублей. В редких случаях ограничений по минимальной неснижаемой сумме нет.

Не нужно путать вклады с частичным снятием и вклады с частичным снятием процентов. Большинство банков в накопительных вкладах и сберегательных предлагают клиенту сделать выбор:

  • согласиться на капитализацию и прибавлять начисленные проценты к основной сумме;
  • регулярно переводить проценты на другой счет.

Доходность по вкладам можно рассчитать на специальных онлайн калькуляторах, которые находятся на официальных страницах банков.

Для открытия вклада понадобится паспорт и дополнительный документ для подтверждения льгот, если они полагаются. Например, пенсионное удостоверение для пенсионных вкладов.

В каком банке оформить вклад с частичным снятием?

При выборе вклада лучше больше уделять внимание условиям депозита, чем изучению рейтингов банка и отзывов о работе. За сохранность вкладов переживать не стоит. Благодаря государственной системе страхования в случае банкротства или отзыва лицензии потребителю будет компенсировано до 1 400 000 рублей за счета в каждом финансовом учреждении.

Мы нашли несколько интересных вкладов в апреле 2021 года с возможностью частичного снятия. Для удобства данные о депозитах размещены в таблице ниже.

Предложения банков с частичным снятием вкладов

Вклад

Банк

Процентные ставки

Срок вклада

Сумма

Сбербанк

Управляй

до 2.4%

90 - 1096 дней

от 30 тыс. , от (возможно пополнение счета)

Газрпромбанк

Накопительный счет «Управляй процентом»

до 6% (повышенная ставка полагается за регулярное пополнение счета)

нет ограничений

нет ограничений (возможно пополнение)

ВТБ

Накопительный счет «Копилка»

до 4.5% (без опции «Сбережения») + 1,5% (с опцией «Сбережения»)

нет ограничений

нет ограничений (возможно пополнение)

УБРиР

Накопительный счет

до 6%

до 12 месяцев

от 10

Самые высокие процентные ставки у тех вкладов, которые предполагают дополнительные условия. Например, как в УБРиРе. Высокий процент начисляется клиенту, который ежемесячно тратит крупную сумму с карты (от 60 000 рублей).

Не во всех банках есть неснижаемые суммы, которые нельзя снимать. Пример – Газпромбанк и его продукт «Управляй процентом». Клиент может снимать любую сумму со счета с сохранением процентов. Это одно из самых выгодных предложений среди банков России. Но чтобы получать высокий процент, нужно регулярно пополнять счет на сумму, не меньше, чем 75 000 рублей. Иначе ставка упадет до 4%.

Выводы

  • Вклады с частичным снятием средств – это банковские продукты, позволяющие владельцу депозита сохранять прибыльность на установленном уровне при снятии денег со счета.
  • Если функция частичного снятия отсутствует, то при снятии денег со счета начинает действовать ставка вклада до востребования.
  • Как правило, снимать деньги со счета можно до установленного в договоре неснижаемого остатка.
  • Процентные ставки у таких вкладов ниже, потому что банки не могут рассчитывать на точную сумму денег – депозитный счет постоянно меняется.
  • Вклады с частичным снятием есть в таких банках, как Сбербанк, УБРиР, ВТБ,Газпромбанк и других.

Рекомендуем еще

Часто задаваемые вопросы

Как часто можно снимать деньги со вклада?
Это зависит от условий, прописанных в договоре. Бывают вклады без ограничений, бывают запреты на частое снятие средств со счета.
Меняется ли процентная ставка вклада при частичном снятии?
Если клиент оставляет минимальную неснижаемую сумму на счете, то процентная ставка сохраняется. Если снимает оговоренный минимум, то прибыль начисляется по ставке вклада до востребования.
Какую минимальную неснижаемую сумму чаще всего устанавливают банки в России?
Как правило, это сумма находится в пределах от 10 000 до 50 000 рублей. Есть предложения с частичным снятием без установленных лимитов.
Выгодны ли вклады с частичным снятием?
Все зависит от вашей цели. Если есть крупная сумма денег, которая может в ближайшее время понадобиться, то вклад с частичным снятием станет хорошим решением. Если есть свободные деньги, которые не нужны в краткосрочном периоде, то лучше отдать предпочтение сберегательным депозитам с более высокими процентными ставками.
Источник: Ru.myfin.by