Четыре главные уязвимости финансовой системы России, по мнению ЦБ

09:41 03.06.2019
Четыре главные уязвимости финансовой системы России, по мнению ЦБ

К началу июня 2019 года Центробанк подготовил обзор по финансовой стабильности страны, определив слабые места российской экономики и денежной системы. Так, в отчете указано, что с осени прошлого года финансовой системе России удалось стабилизироваться. Однако для нее по-прежнему сохраняется несколько рисков, обнаружены уязвимости, которые в неблагоприятной ситуации могут привести к негативным последствиям.

Какие риски угрожают финансовой системе РФ?

Риски, угрожающие российской экономике – это факторы, которые способны спровоцировать ухудшение ситуации в финансовой системе страны. ЦБ определил несколько возможных рисков:

  • стагнация мировой экономики, при которой темпы ее роста уменьшатся;
  • нестабильная политика регуляторов других стран, что влияет на приток инвесторов в Россию;
  • введение новых санкций и торговые конфликты;
  • снижение доходов россиян и рост их долговых обязательств, что повысит процент невозвращения кредитов.

С другой стороны, в последние годы России удалось существенно сократить размер государственного долга, наблюдается профицит бюджета – как минимум, два риска сейчас финансовой системе не угрожают.


Актуальные курсы валют


4 главные уязвимости финансового сектора, по мнению Центробанка

Если риски – это вероятно возможные события, то уязвимости финансовой системы – ее слабые места, которые уже наблюдаются на текущий момент. Наличие уязвимостей способно привести к усилению последствий рисков. ЦБ видит 4 основных пробела в сфере финансового сектора РФ:

Кредит «На любые цели»
Кредит «На любые цели»Банк «Открытие», Лиц. № 2209
от 5.9%
ставка в год
до 5 млн ₽
на срок до 5 лет
Подать заявку
  • Рост темпов потребительского кредитования. Задолженность растет в среднем на 24% в год, а нагрузка на население увеличилась до 8,1%, превысив показатель 2018 года на 1 п.п.
  • Увеличение объемов вкладов в иностранной валюте – за первый квартал этот показатель возрос на 1,2 п.п. до 21,5%. Также наблюдается активная покупка ОФЗ иностранными инвесторами, которые в случае критических факторов начнут стремительно избавляться от облигаций.
  • Рост объема краткосрочных депозитов, снижение – долгосрочных вкладов. Россияне предпочитают вкладывать деньги на срок до 1 года, число таких договоров в общей массе депозитов составляет 61,3%.
  • Сосредоточение крупных кредитов в руках единичных корпораций. Так, примерно 35% от общего объема кредитов выдано всего 92 компаниям в России.

При возникновении рисков уязвимости способны расшатать российскую экономику. Задача ЦБ РФ – устранить проблемные места финансового сектора в ближайшее время, чтобы сократить масштабы негативных последствий при их появлении.

К чему могут привести риски и уязвимости?

Кредит наличными
Кредит наличнымиРайффайзенбанк, Лиц. № 3292
от 4.99%
ставка в год
до 3 млн ₽
на срок до 7 лет
Подать заявку

Регулятор планирует устранить все вероятные проблемы, так как они способны привести к ряду отрицательных последствий:

  • перегрев кредитного рынка и превышение уровнем долговой нагрузки порога в 9%;
  • резкий отток иностранных инвесторов при усилении торговых конфликтов или введении санкций;
  • дефицит длинных денег в банковской системе, что угрожает стабильности;
  • при дефолте корпораций будет нанесен ущерб всей экономике страны.

Как отметили в Центробанке, в целом серьезных угроз для банковской системы страны нет, но даже незначительные риски нельзя недооценивать, иначе в долгосрочной перспективе они способны привести к пагубным последствиям.


Это интересно: Прогноз инфляции в России на 2019 год


Какие меры применяет ЦБ РФ для сокращения уязвимости?

Текущая политика ЦБ направлена, в том числе, на снижение уровня уязвимости финансового сектора. В ближайшее время планируется ряд мероприятий:

  • повышение нормативов по необеспеченным кредитам для банков на 30%;
  • увеличение норматива обязательного резервирования валютных депозитов до 8% с июля 2019 года;
  • повышение привлекательности ОФЗ для российских инвесторов;
  • появление выгодных долгосрочных вкладов с невозможностью досрочного расторжения договора;
  • снижение долговых обязательств крупнейших компаний страны.
Кредит наличными
Кредит наличнымиХоум Кредит Банк, Лиц. № 316
от 5.9%
ставка в год
до 3 млн ₽
на срок до 7 лет
Подать заявку

Меры воздействия, предпринятые регулятором, рассчитаны на перспективу 3-5 ближайших лет. К примеру, ЦБ рассчитывает, что до 2022 года объем валютных вкладов россиян сократится до 10-12%, то есть, вдвое.

Фото: Goldenfront.ru
Источник: Ru.myfin.by