- Можно ли не платить кредит, если нет денег?
- Что делать, и чего не делать, если нечем платить кредит?
- Способ первый – обращение в банк для реструктуризации кредита
- Способ второй – рефинансирование
- Способ третий – погашение по страховке
- Способ последний – банкротство
- Что следует знать неплательщикам кредитов?
- Часто задаваемые вопросы
Как законно не платить кредит?
Вопрос «как не платить кредит?» возникает в самые драматические моменты личной финансовой истории. Бывает, что клиенты могут рассчитаться с банком, но не желают так поступать. Но большинству нарушителей просто нечем платить кредит. Все написанное ниже, именно для них.
Можно ли не платить кредит, если нет денег?
Чтоб не внушать пустых надежд, сразу предупредим – законных способов не возвращать кредит нет.
Даже если нет денег на кредит, неплательщика все равно ждет давление со стороны кредитора (банка). Возможно привлечение коллекторов. А в конечном итоге будет суд, арест имущества и конфискация или удержания из зарплаты. При этом сумма конфискации и удержания будет выше первоначальных требований банка. К ним добавятся штрафы, пени, оплата издержек на взыскание и пр.
Что делать, и чего не делать, если нечем платить кредит?
Тут у неплательщика есть выгодные и невыгодные способы поведения. Начнем с того, что делать не следует, что для должника вредно или бессмысленно:
- не стоит менять адрес, телефон и прочие реквизиты, современные технологии позволяют очень быстро найти легально живущего гражданина;
- не имеет смысла скрываться, ожидая «пока все забудется», у банков не человеческая память, но оцифрованные реестры, в которых ничего, не стирается, не сгорает и не пропадает;
- не стоит переписывать имущество на родственников, суд может признать такие сделки фиктивными;
- прятать ценное и заметное имущество (например – автомобиль) тоже бессмысленно, потому что оно будет арестовано, когда неплательщик решит им воспользоваться.
Прямо сказать: «не плачу кредит, потому что нет денег» и больше ничего не предпринимать тоже нельзя. Но способы облегчить положения заемщика есть. Каждый из них выгоден в определенной ситуации и заслуживает отдельного рассмотрения.
Способ первый – обращение в банк для реструктуризации кредита
В большинстве случае лучше не дожидаться санкций, а самостоятельно обратиться в банк и объяснить свои обстоятельства:
- «не плачу кредит в связи с потерей работы»;
- «не могут платить из-за семейных проблем»;
- «деньги уходят на другие расходы, от которых невозможно отказаться (к примеру – на штраф)».
Свое положение следует обязательно документально подтвердить. В такой ситуации банк может согласиться на реструктуризацию кредита.
Реструктуризация кредита – это изменение условий погашения кредита, изменение срока, величины обязательных платежей и общей стоимости кредита.
Чаще всего выходом становится уменьшение обязательных выплат и увеличение срока полного расчета. Общая переплата при этом растет. Банки может разрешить отсрочку всех выплат или их части, с переносом на более поздние сроки.
Способ второй – рефинансирование
Рефинансирование кредита – это выдача нового кредита на погашение старого. Все делается официально, обычно через другой банк. Деньги не выдаются клиенту на руки, а сразу идут на погашение предыдущего кредита.
Условия кредита на рефинансирование для клиента удобнее, чем условия первой ссуды. При невозможности рассчитаться ищут рефинансирование с меньшими платежами и большим сроком погашения.
Способ третий – погашение по страховке
Многие банковские кредиты сопровождаются договором страхования. Иногда страхование обязательно, иногда добровольно, но совершается по инициативе банка.
Во всех случаях такое страхование защищает интересы банка в случае неплатежей. Страховым случаем, т.е. ситуацией, когда кредит погашает страховая компания, может быть:
- инвалидность и потеря трудоспособности;
- потеря работы не по собственному желанию, но в связи с сокращением штата и т.п.;
- ликвидация организации и пр.
Погашение за счет страховки процесс не быстрый, требующий документального обоснования, подтверждения страхового случая и т.д.
Способ последний – банкротство
Из всех законных способов не платить по кредиту, банкротство – самый последний и самый тяжелый вариант. По сути банкротство это не решение проблем только с кредитом, а признание общей неплатежеспособности по всем обязательствам.
Стать банкротом не слишком легко. Для этого нужно:
- не платить по обязательствам больше 3-х месяцев;
- не иметь имущество, конфискация которого позволяет рассчитаться по долгам;
- иметь доходы, которых не хватает на расчет с кредиторами и прожиточный минимум.
Процедура банкротства не только сложная, но и строго регламентированная. От банкрота потребуется масса документов подтверждающих его честность, попытки рассчитаться и бедственное положение. На банкрота налагаются ограничения по распоряжению имуществом в период банкротства и после его завершения.
Что следует знать неплательщикам кредитов?
Тем, кто не рассчитался по кредиту в связи с его рефинансированием, реструктуризацией и в связи с наступлением страхового случая, можно не ожидать каких-то негативных последствий. Их кредитная история может не пострадать, т.е. возможность получать новые ссуды не уменьшится.
Тот, кто проходит процедуру банкротства, освобождается от обязательств, но брать новые кредиты таким лицам сложнее. Особенно в первое время после признания финансовой несостоятельности.
Рекомендуем еще
Быстрый кредит
Наличными (онлайн заявка)
Прайм Выгодный онлайн
Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play.В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.
Часто задаваемые вопросы
- субсидиарная ответственность – поручитель выплачивает долг, если заемщик признан неспособным вносить средства по суду;
- солидарная ответственность – поручитель обязан внести платеж, если этого не сделал основной заемщик, вне зависимости от причин просрочки.
