Содержание

Вклады с пополнением - преимущества, условия, процентные ставки

Вклады
24.09.2021
2346
Автор:Галина Кошкина

Вклады с пополнением – это банковские продукты, позволяющие повысить прибыльность депозита за счет регулярных взносов. Пополняемые вклады можно отнести к накопительному виду депозитов, однако в редких случаях можно встретить и сберегательные депозиты с возможностью пополнения. Всегда ли выгодны пополняемые вклады? В каких ситуациях их лучше открывать?

Пополняемые вклады

Плюсы и минусы вкладов в банках с пополнением

Пополняемые вклады пользуются большей популярностью у банковских клиентов, чем непополняемые. Это легко объяснимо: такие вклады удобнее. Первоначальный взнос может быть небольшим, а после открытия счета можно делать небольшие взносы, пропорциональные доходу.

Особенно актуальны такие депозиты для людей, которым трудно откладывать «классические» 10% от своего заработка. Им можно оформить автоматическое отчисление на депозитный счет в день получения зарплаты или гонорара. Даже если сумма будет небольшой, спустя некоторое время можно собрать неплохой капитал.

Есть и ложка дегтя – меньшая процентная ставка по сравнению с аналогичными предложениями без пополнения. Действует банковское правило: чем больше у клиента возможностей управления депозитом, тем меньше процент. Разница в процентных ставках не критичная – в среднем от 0,25% до 1%.

Вклад «МКБ. Практичный»
Вклад «МКБ. Практичный»Московский Кредитный Банк, Лиц. № 1978
до 9%
ставка в год
от 50 тыс. ₽
на срок 300 дн.
Подать заявку

Если говорить кратко, то к плюсам можно отнести:

  • возможность увеличения суммы вложения, и, соответственно, дохода;
  • удобны для тех, у кого нет крупного первоначального взноса;
  • гибкое управление счетом через дистанционные каналы (мобильный или интернет-банк).

Минусы:

  • процентная ставка ниже, чем у вкладов без возможности пополнения.

Условия пополняемых вкладов

Пополняемые вклады, как правило, не предлагают клиенту возможность расходных операций. А если деньги из основной суммы снимать все-таки можно, то процентная ставка падает до минимальной отметки вкладов до востребования – 0,01%.

Вносить дополнительные деньги на счет можно не весь период. Часто за 30-50 дней до окончания срока эти действия запрещены. Ограничения по пополнению счета прописаны в письменном соглашении.

Кроме процентной ставки и возможности снимать средства, все остальные условия вклада такие же, как и у сберегательных вкладов.

Сроки вкладов зависят от банков. Обычно это от 3 месяцев до 2 или 3 лет. От выбранного срока и суммы зависит ставка. Чем больше взнос и длиннее период – тем более выгодные условия по вкладу можно получить.

Вклад «Растущий процент»
Вклад «Растущий процент»УБРиР, Лиц. № 429
до 9.5%
ставка в год
от 50 тыс. ₽
на срок 300 дн.
Подать заявку

Есть ограничения по минимальным и максимальным суммам. Вносить обычно можно не меньше:

  • 1000 рублей, если это рублевый депозит;
  • 100 долларов, если счет валютный.

Минимальные ограничения могут быть другие, сумма зависит от политики финансово-кредитного учреждения.

Капитализация никак не зависит от возможности пополнения. Чаще всего банки предлагают выбрать:

  • использовать капитализацию;
  • переводить проценты ежемесячно на отдельный счет.

Функция автопролонгации тоже не связана с пополнением.

Предложения банков

Спрос на пополняемые вклады высокий, поэтому банки России обычно имеют в депозитной линейке не один, а несколько таких вкладов. Мы выбрали самые доходные предложения крупнейших банков, чтобы наглядно показать условия вкладов с пополнением.

Вклад с пополнением от СберБанка «Пополняй»

Вклад

Сумма

Срок

Процентная ставка

Пополняй

от 1 тыс. , от

90 - 1096 дней

до 2.9%

Это классический накопительный вклад: разрешено пополнение, но запрещено частичное снятие.

Вклад «Дорога к цели (без пополнения и снятия)»
Вклад «Дорога к цели (без пополнения и снятия)»Росгосстрах Банк, Лиц. № 3073
до 8.6%
ставка в год
от 30 тыс. ₽
на срок от 1 дн.
Подать заявку

Клиент может выбирать, снимать ежемесячно проценты или оставлять их для капитализации.

Особые условие действуют для пенсионеров. Они могут получить максимальную процентную ставку несмотря на другие условия. Для остальных клиентов размер ставки зависит от суммы взноса и от периода вложений. При постепенном увеличении суммы благодаря дополнительным взносам вырастет и процент.

Депозит можно открыть онлайн в интернет-банке.

Вклад «Копилка» от ВТБ

Вклад

Сумма

Срок

Процентная ставка

Накопительный счет «Копилка»

от 1 , от 1 $

31 - 90 дней

до 4.5% (для рублевого вклада), до 0.01% (для долларового)

Этот вклад тоже позволяет только пополнять счет, снимать деньги (основную сумму) раньше окончания оговоренного периода нельзя. Зато можно переводить ежемесячно проценты на другой счет. Либо оставлять начисленный доход для капитализации.

Процентную ставку можно поднять на 1,5 пункта, если оформить Мультикарту от банка и совершать по ней покупки.

Вклад «Сохраняй»
Вклад «Сохраняй»СберБанк, Лиц. № 1481
до 3.35%
ставка в год
от 1 тыс. ₽
на срок от 1 дн.
Подать заявку

Вклад можно открыть не только в отделении и интернет-банке, но и в банкоматах ВТБ.

Вклад с пополнением от Газпромбанка «Управлять»

Вклад

Сумма

Срок

Процентная ставка

Управлять

от 50 тыс.

91 - 367 дней

до 5.6%

Вклад с пополнением, капитализацией и с возможностью снять средства со счета.

Дополнительные взносы можно делать наличными деньгами или переводом с карты. Нет ограничений по максимальным суммам.

При дистанционном открытии счета через интернет-банкинг процентная ставка увеличивается.

Вклад «Пополняемый» с пополнением от Россельхозбанка

Вклад

Сумма

Срок

Процентная ставка

Пополняемый (открытие в банке)

от 10 тыс. до 10 млн , от 150 $ до 10 млн

91 - 1095 дней

до 6% (для рублевого вклада), до 0.3% (для долларового)

Банк предлагает депозит клиентам, которые хотят накопить определенную сумму для важного события. Пополнение разрешено, но только до 30-ти дневного периода до окончания действия договора.

СмартВклад с повышенной ставкой
СмартВклад с повышенной ставкойТинькофф Банк, Лиц. № 2673
до 7.5%
ставка в год
от 50 тыс. ₽
на срок от 1 дн.
Подать заявку

Расходные операции возможны, но без сохранения процентной ставки. При досрочном изъятии средств проценты падают до уровня вклада до востребования.

Бонус от банка – бесплатная дебетовая карта «Амурский тигр». Карта оформляется бесплатно только в том случае, если первоначальный взнос превышает 50 000 рублей.

Выводы

  1. Пополняемые вклады – это вклады с функцией внесения на счет дополнительных взносов.
  2. Пополняемые вклады классифицируются как накопительные, а не сберегательные. Чаще всего отсутствует возможность расходных операций.
  3. Процентные ставки вкладов с пополнением ниже, чем у вкладов без возможности внести дополнительные средства. Но функция пополнения делает депозит более удобным и гибким в управлении.

Рекомендуем еще

Часто задаваемые вопросы

Как часто можно пополнять вклады?
Это зависит от условий депозита. Но ограничения обычно касаются не частоты пополнения, а срока. Например, может быть наложен запрет на 30-дневный период до окончания действия договора.
Как пополнить вклад?
Чаще всего доступен наличный способ пополнения и дистанционный – через мобильный или интернет банкинг. Иногда внести деньги на счет можно в банкоматах финансовой организации.
Можно ли рассчитать доход на калькуляторе вклада с пополнением?
Да, на каждом официальном сайте банка есть онлайн калькулятор для расчета доходности. Нужно лишь указать срок и сумму депозита.
Меняется ли процентная ставка при пополнении вклада?
Процентная ставка может увеличиться, если дополнительный взнос приблизил вклад к следующей пороговой сумме. Ведь ставка зависит от суммы на счете. В меньшую сторону ставка меняться не должна.
Застрахованы ли деньги на пополняемых вкладах?
Государственное страхование вкладов действует для тех банков, которые зарегистрированы в системе. Максимальная сумма компенсации в случае банкротства в 2021 году – 1 400 000 рублей в одном банке. Это касается как пополняемых, так и непополняемых депозитов (накопительных и сберегательных).
Галина Кошкина
автор статей Ru.myfin.by
Источник: Ru.myfin.by