Вклады с пополнением - преимущества, условия, процентные ставки
Вклады с пополнением – это банковские продукты, позволяющие повысить прибыльность депозита за счет регулярных взносов. Пополняемые вклады можно отнести к накопительному виду депозитов, однако в редких случаях можно встретить и сберегательные депозиты с возможностью пополнения. Всегда ли выгодны пополняемые вклады? В каких ситуациях их лучше открывать?
Плюсы и минусы вкладов в банках с пополнением
Пополняемые вклады пользуются большей популярностью у банковских клиентов, чем непополняемые. Это легко объяснимо: такие вклады удобнее. Первоначальный взнос может быть небольшим, а после открытия счета можно делать небольшие взносы, пропорциональные доходу.
Особенно актуальны такие депозиты для людей, которым трудно откладывать «классические» 10% от своего заработка. Им можно оформить автоматическое отчисление на депозитный счет в день получения зарплаты или гонорара. Даже если сумма будет небольшой, спустя некоторое время можно собрать неплохой капитал.
Есть и ложка дегтя – меньшая процентная ставка по сравнению с аналогичными предложениями без пополнения. Действует банковское правило: чем больше у клиента возможностей управления депозитом, тем меньше процент. Разница в процентных ставках не критичная – в среднем от 0,25% до 1%.
Если говорить кратко, то к плюсам можно отнести:
- возможность увеличения суммы вложения, и, соответственно, дохода;
- удобны для тех, у кого нет крупного первоначального взноса;
- гибкое управление счетом через дистанционные каналы (мобильный или интернет-банк).
Минусы:
- процентная ставка ниже, чем у вкладов без возможности пополнения.
Условия пополняемых вкладов
Пополняемые вклады, как правило, не предлагают клиенту возможность расходных операций. А если деньги из основной суммы снимать все-таки можно, то процентная ставка падает до минимальной отметки вкладов до востребования – 0,01%.
Вносить дополнительные деньги на счет можно не весь период. Часто за 30-50 дней до окончания срока эти действия запрещены. Ограничения по пополнению счета прописаны в письменном соглашении.
Кроме процентной ставки и возможности снимать средства, все остальные условия вклада такие же, как и у сберегательных вкладов.
Сроки вкладов зависят от банков. Обычно это от 3 месяцев до 2 или 3 лет. От выбранного срока и суммы зависит ставка. Чем больше взнос и длиннее период – тем более выгодные условия по вкладу можно получить.
Есть ограничения по минимальным и максимальным суммам. Вносить обычно можно не меньше:
- 1000 рублей, если это рублевый депозит;
- 100 долларов, если счет валютный.
Минимальные ограничения могут быть другие, сумма зависит от политики финансово-кредитного учреждения.
Капитализация никак не зависит от возможности пополнения. Чаще всего банки предлагают выбрать:
- использовать капитализацию;
- переводить проценты ежемесячно на отдельный счет.
Функция автопролонгации тоже не связана с пополнением.
Предложения банков
Спрос на пополняемые вклады высокий, поэтому банки России обычно имеют в депозитной линейке не один, а несколько таких вкладов. Мы выбрали самые доходные предложения крупнейших банков, чтобы наглядно показать условия вкладов с пополнением.
Вклад с пополнением от СберБанка «Управляй»
Вклад | Сумма | Срок | Процентная ставка |
от 30 тыс ₽ | 91 - 365 дней | до 9.7% |
Это классический накопительный вклад: разрешено пополнение и частичное снятие.
Клиент может выбирать, снимать ежемесячно проценты или оставлять их для капитализации.
Особые условие действуют для пенсионеров. Они могут получить максимальную процентную ставку несмотря на другие условия. Для остальных клиентов размер ставки зависит от суммы взноса и от периода вложений. При постепенном увеличении суммы благодаря дополнительным взносам вырастет и процент.
Депозит можно открыть онлайн в интернет-банке.
Накопительный счет «ВТБ-счет» от ВТБ
Вклад | Сумма | Срок | Процентная ставка |
от 1 тыс ₽ | 1 - 91 день | до 24% |
Этот вклад тоже позволяет только пополнять счет, снимать деньги (основную сумму) раньше окончания оговоренного периода нельзя. Зато можно переводить ежемесячно проценты на другой счет. Либо оставлять начисленный доход для капитализации.
Процентную ставку можно поднять, если оформить карту от банка и совершать по ней покупки.
Вклад можно открыть не только в отделении и интернет-банке, но и в банкоматах ВТБ.
Накопительный счет от Газпромбанка
Вклад | Сумма | Срок | Процентная ставка |
от 1 ₽ | не ограничен | до 24% |
Накопительный счет с пополнением, капитализацией и с возможностью снять средства со счета.
Дополнительные взносы можно делать наличными деньгами или переводом с карты. Нет ограничений по максимальным суммам.
При дистанционном открытии счета через интернет-банкинг процентная ставка увеличивается.
Вклад «Свой вклад» с пополнением от Россельхозбанка
Вклад | Сумма | Срок | Процентная ставка |
от 5 тыс ₽ до | 91 - 1460 дней | до 21% |
Банк предлагает депозит клиентам, которые хотят накопить определенную сумму для важного события. Пополнение разрешено, но только до 30-ти дневного периода до окончания действия договора.
Расходные операции возможны, но без сохранения процентной ставки. При досрочном изъятии средств проценты падают до уровня вклада до востребования.
Выводы
- Пополняемые вклады – это вклады с функцией внесения на счет дополнительных взносов.
- Пополняемые вклады классифицируются как накопительные, а не сберегательные. Чаще всего отсутствует возможность расходных операций.
- Процентные ставки вкладов с пополнением ниже, чем у вкладов без возможности внести дополнительные средства. Но функция пополнения делает депозит более удобным и гибким в управлении.
Рекомендуем еще
СмартВклад
Накопительный счет
Накопительный Альфа-Счет
Часто задаваемые вопросы
