Я не вернул кредит – что имеет право требовать коллектор?

Если, по мнению кредитора, кредит безнадежен, его могут продать сторонней компании – тогда взысканием будут заниматься коллекторы. О специалистах этой профессии ходят исключительно негативные слухи, вплоть до настоящих ужасов – коллекторы не гнушаются использовать криминальные методы и способны испортить жизнь должнику, его родственникам и коллегам. Но что говорит закон? Какие меры по взысканию могут быть использованы? А чего точно не стоит опасаться должнику?

На что имеет право коллектор для взыскания долга?

Взаимодействие между заемщиками и коллекторами регулируется ФЗ №230, который призван защитить права клиентов финансовых учреждений и определяет способы общения между сторонами. Коллекторы вправе:

• Приходить к должнику домой, но не чаще 1 раза в неделю. Пускать их или нет в квартиру – решает гражданин, дверь можно не открывать.
• Прийти на работу в целях розыска – при этом не допускается распространение информации о долге третьим лицам, общение должно происходить без посторонних.
• Звонить и отправлять сообщения, но только в рабочее время и в пределах установленной нормы.
• Обратиться в суд – скорее всего, здесь будет вынесено заочное решение, а взысканием долга будет заниматься Служба Судебных Приставов.
• Начислять проценты и пени, согласно условиям договора, заключенного с банком. Правда, должник может обратиться в суд для снижения размера штрафов, если посчитает их завышенными – здесь чаще встают на сторону заемщиков.

Кредит «Наличными (онлайн заявка)»Альфа-Банк, Лиц. № 1326

до 30 млн ₽

на срок до 15 лет

Подать заявку

Закон устанавливает и допустимое количество звонков – не более 1 раза в день, 2 – за неделю и 8 – за месяц. Писать сообщения в социальных сетях или на мобильный телефон можно в два раза чаще.

Взять кредит под низкий процент

Какие действия коллектора будут вне закона?

Не все методы коллекторов являются правомерными, поэтому должнику следует знать, когда закон нарушается и, соответственно, принимать меры по восстановлению своих прав. Коллекторы не могут:

• Взыскивать долги с родственников, если третье лицо не является поручителем, созаемщиком или наследником.
• Описывать и арестовывать имущество – это компетенция исключительно государственных органов.
• Испортить кредитную историю – сведения в БКИ передают банки, поэтому при наличии длительных просрочек кредитная репутация уже и так испорчена.
• Использовать методы физического воздействия, включая насилие или угрозу его применение. За такие действия предусмотрена уже уголовная ответственность.
• Оскорблять должника, устраивать шум в подъезде или ломиться в квартиру – это административное правонарушение.
• Писать друзьям и коллегам заемщика и клеить объявления в подъезде – это нарушает неприкосновенность частной жизни, влечет штраф до 300 тыс. руб.

Быстрый кредитБанк Синара, Лиц. № 705

до 4.7 млн ₽

на срок до 5 лет

Подать заявку

Информировать родственников о наличии невыплаченных кредитов коллекторы вправе, если должник предоставил письменное разрешение (обычно подписывается при заключении договора), а также, если контакты указаны в заявке, сами родственники не против общения. Закон не разрешает коллекторам требовать долг с банкротов и недееспособных лиц.

Что делать, если коллекторы нарушают ваши права?

В случае, когда коллекторы действуют незаконно, должник может отстаивать свои интересы, обратившись в правоохранительные органы – в полицию или прокуратуру. Также можно подать иск в суд, если, например, коллекторы использовали фото гражданина без его согласия или нарушили иные гражданские права.

Если взыскивается старый долг, последний платеж по которому произведен более 3 лет назад, заемщик вправе направить в суд ходатайство о прекращении производства ввиду истечения сроков исковой давности. В такой ситуации дело будет закрыто, а должнику ничего не грозит.