Россия
Центробанк обеспокоен вовлечением нефинансовых компаний в финансовую сферу хозяйствования – банки и МФО получили рекомендации от регулятора не участвовать в оформлении рассрочек в магазинах. Теперь россиянам станет труднее покупать дорогостоящие товары – от мебели и бытовой техники до меховых изделий и ювелирных украшений. С другой стороны, новое ограничение направлено на защиту интересов заемщиков – сейчас законные права держателей рассрочки зачастую нарушаются, а механизма регулирования отрасли не предусмотрено. Банк России настаивает на оформлении рассрочки только по договору потребительского кредитования или займа.
Схема рассрочки в торговых предприятиях позволяет потребителям купить товары без переплаты с последующим внесением платежей равными долями. Механизм включает несколько этапов:
Операторы рассрочки обычно являются дочерними организациями банков, однако кредитный договор с клиентом не заключается. Как итог, права заемщика нарушают, а штрафы за просрочку могут стать неприятным сюрпризом.
Беспокойство регулятора ситуацией в сфере предоставления рассрочки эксперты отмечают уже не первый год – Банк России называет сразу несколько причин для ограничений:
«Пока Центробанк направил только рекомендации – банкам и МФО предложили не участвовать в схемах с рассрочкой, но в ближайшее время регулятор может перейти и к законодательным ограничениям», – предполагает эксперт.
Банк России уже приступил к обсуждению предложений по регулированию отрасли – пока в ЦБ РФ не дают комментариев о возможных ограничениях. Однако в ближайшем будущем сегмент рассрочки может полностью изжить себя – на его место придет обычное потребительское кредитование.
Читайте также: Сбер поддержал бизнес – выдан первый льготный кредит под 3%
Рекомендации Центробанка приведут к снижению числа предложений по рассрочке – уменьшится и средний чек в магазинах, предлагающих подобную услугу. Однако аналитики не ждут полного прекращения работы сервисов рассрочки – такие платформы могут «остаться на плаву», если не будут привлекать для взыскания банки и МФО.
Однако при отсутствии соглашений с кредитными организациями риски неуплаты будут возложены на сами компании, предоставляющие покупку товаров в рассрочку. Сервисам придется отлаживать собственный механизм влияния на недобросовестных заемщиков – вполне вероятно, что для этой цели будут привлечены агентства коллекторов.
