Россия
В финансовом блоке правительства подтверждают, что готовятся изменения для операций с наличными через банкоматы. Замминистра финансов Алексей Моисеев сообщил, что ведомство согласовало идею ограничить сумму, которую физическое лицо может внести на счёт через устройства самообслуживания. По его словам, базовый ориентир, который сейчас обсуждается, – лимит в 1 млн рублей для одного клиента в каждом банке.
Моисеев допустил, что новые правила могут заработать уже осенью 2026 года, если нормативные документы успеют пройти согласование и будут приняты без существенных корректировок. При этом он отдельно подчеркнул, что речь идёт именно о лимите внутри конкретной кредитной организации, а не по всей банковской системе сразу. По его словам, единый механизм контроля по всем банкам пока технически не реализован, поэтому регуляторы и министерство выбрали поэтапный подход.
Точный формат применения ограничения до сих пор обсуждается. Замминистра финансов не стал уточнять, будет ли лимит привязан к разовой операции или к совокупной сумме за период, например месяц. На стадии проработки законопроекта рассматривался вариант с ограничением именно месячного объёма внесения наличных через банкоматы и другие технические устройства. То есть предполагалось, что банк обязан отказать физическому лицу, если суммарное внесение за календарный месяц превышает 1 млн рублей.
Сейчас закон не устанавливает никаких специальных лимитов на пополнение счетов и вкладов наличными через банкоматы, и банки ориентируются лишь на требования по финансовому мониторингу и собственные системы контроля подозрительных операций. В пояснительных материалах к инициативе указывалось, что отсутствие прямого порога позволяет заводить в безналичный оборот деньги с неясным происхождением, маскируя их под массовые операции граждан. В Минфине и Росфинмониторинге считают, что дополнительный барьер по сумме через технические устройства снизит привлекательность таких схем.
Предложение Минфина не носит локальный характер, оно встроено в более широкий план по повышению прозрачности финансовых потоков. Ведомство подчёркивает, что лимит по внесению наличных через банкоматы – одна из мер, подготовленных в рамках плана по «обелению» отдельных секторов экономики, который уже передан на проработку в правительство, Банк России и Росфинмониторинг.
Росфинмониторинг подтверждает участие в подготовке документа и отмечает, что цель поправок – сократить объём наличных денег неизвестного происхождения, которые постепенно «растворяются» в безналичном обороте через массовые операции граждан. Параллельно обсуждаются и другие инструменты: усиление контроля за отдельными отраслями, стимулирование безналичных расчётов и расширение практики обмена данными между ведомствами.
Тема «обеления» экономики находится под личным вниманием высшего руководства. В декабре президент Владимир Путин на совете по стратегическому развитию и нацпроектах отдельно потребовал усилить работу по снижению доли теневого сектора. При этом он акцентировал, что регуляторные меры не должны душить «белый» бизнес, а, наоборот, давать законопослушным компаниям ощутимые преимущества. Инициативы Минфина по наличным как раз заявляются как баланс между борьбой с теневыми схемами и сохранением возможностей для добросовестных граждан и предпринимателей.
Формально лимит в 1 млн рублей в каждом банке адресован физическим лицам, которые пополняют счета и вклады через банкоматы и аналогичные устройства. Если инициатива будет принята в изначальной логике, банк обязан будет отказать в операции, как только суммарный объём внесения наличных за установленный период превысит пороговую сумму. Для большинства клиентов, которые вносят наличные эпизодически и на меньшие суммы, изменения, вероятнее всего, будут малозаметны.
Более чувствительным нововведение может оказаться для тех, кто активно использует внесение наличных как один из каналов оборота крупных сумм: предпринимателей, работающих «в серую», посредников или лиц, помогающих другим дробить операции. Установление порогового значения по банку усложнит использование банкоматов для систематического ввода крупных наличных в систему без лишнего внимания со стороны комплаенс‑служб. При этом возможность обслуживания крупных сумм официальными каналами – через кассы, инкассацию или корпоративные продукты – сохранится и будет контролироваться отдельно.
Важный нюанс – лимит предлагается считать по каждому банку отдельно, а не в совокупности по всем кредитным организациям. Это значит, что при желании клиент теоретически сможет распределять операции между несколькими банками. Минфин объясняет такой подход отсутствием пока единой технологической системы, которая позволяла бы отслеживать все операции по внесению наличных по всем банкам сразу. Ведомство не исключает, что в будущем механизмы контроля могут стать более комплексными, если регуляторы и рынок будут к этому готовы.
