Мошенники нестрашны – в 2024 году банки начнут возвращать похищенные деньги по новой схеме

15:45 18.01.2024
Мошенники нестрашны – в 2024 году банки начнут возвращать похищенные деньги по новой схеме

Россиянам станет проще вернуть деньги, похищенные злоумышленниками с карт и счетов: с июля 2024 года начнет работать закон, обязывающий банки проверять переводы, обеспечив повышенную безопасность транзакций. Если кредитная организация нарушит правила защиты, ей придется самостоятельно вернуть денежные средства потерпевшему. Впрочем, новшество вряд ли окажет серьезное влияние на рынок, т.к. большинство мошеннических переводов совершается самими пользователями (социальная инженерия) – по таким операциям возврат не предусмотрен.

Когда банки обязаны вернуть жертве украденные деньги?

ЦБ РФ совместно с профильными ведомствами разработал закон, обязывающий банки обеспечивать высокий уровень защиты средств. Возврат похищенных средств с июля будет обязательным в следующих случаях:

  • деньги отправлены на счет, ранее включенный в реестр мошеннических счетов, которую собирает ЦБ РФ;
  • перевод выполнен без согласия клиента, а уведомление об операции направлено не было;
  • жертва потеряла карту, предупредила об этом банк, но блокировка транзакций установлена не была.

Для возврата средств клиент должен направить заявление в банк – деньги вернут в течение 30 дней (для международных переводов – 60 дней). Также новый закон разрешает кредитным организациям на двое суток приостанавливать подозрительные переводы и отключать доступ к онлайн сервисам после получения информации из МВД об участии клиента в мошеннических схемах.

Зачем ЦБ РФ ужесточает требования безопасности для банков?

Необходимость ввода дополнительных мер защиты для накоплений россиян обусловлена высоким уровнем мошенничества – только в третьем квартале 2023 года злоумышленники похитили со счетов свыше 3,6 млрд. руб., вернуть удалось не более 5,5% сбережений. В половине случаев мошенники прибегают к методам социальной инженерии – психологически воздействуют на жертву, убеждая выполнить перевод или предоставить банковские данные.

Кредит наличными онлайн
Кредит наличными онлайнХоум Банк, Лиц. № 316
до 3 млн ₽
на срок до 7 лет
Подать заявку
«Банки и сейчас обязаны вернуть деньги клиенту, если хищение обусловлено ошибкой внутренних систем безопасности, но таких случаев немного – обычно клиенты сами инициируют и подтверждают операцию», – заявил представитель ВТБ.

Новый закон позволит увеличить долю возвратов похищенных средств, но вряд ли окажет существенное влияние на отрасль из-за небольшого числа случаев, когда банк обязан компенсировать деньги. С другой стороны, изменения призваны повысить уровень безопасности и стимулировать банки к совершенствованию антифрод-систем.