Россия
Хранить деньги в банке можно разными способами – на счёте «До востребования», вкладе, специальном счёте-копилке, дебетовой карте. А ещё личные сбережения можно разместить на кредитке. Насколько это выгодно и какие подводные камни могут ждать клиента, рассказали эксперты финансового портала Выберу.ру.
Хранить деньги в банке можно разными способами – на счёте «До востребования», вкладе, специальном счёте-копилке, дебетовой карте. А ещё личные сбережения можно разместить на кредитке. Насколько это выгодно и какие подводные камни могут ждать клиента, рассказали эксперты финансового портала Выберу.ру.
Основное назначение кредитной карты – пользование заёмными средствами. Она напоминает резервный кошелек, с помощью которого можно оплатить непредвиденные покупки и даже снять наличные. Но позволяет хранить и личные сбережения.
Можно ли переводить деньги на кредитную карту? Да, если дебетовая карта:
Кредитная карта может стать альтернативой дебетовой, но, например, для получения пенсии, зарплаты или пособий ее использовать нельзя. Для разовых или регулярных покупок она подходит отлично.
Деньги на счёт кредитки могут попасть случайно. Например, клиент при внесении минимального платежа или всей суммы задолженности может внести сумму бо́льшую, чем необходимо. В этом случае банк спишет только то, что предусмотрено договором, а остаток средств останется на балансе.
Если храните средства на кредитке, её счет будет только условно разделен на две части – в одной находятся личные сбережения, а во второй – заёмные деньги. При пополнении сумма может оказаться в разных категориях.
С кредитной карты могут списать деньги в счет долга. Причём банк может снять не только сумму ежемесячного платежа (обычно 3–10% от задолженности), но и общий долг в конце льготного периода – деньги на пополнение кредитного лимита.
Это работает так:
В первую очередь банк списывает начисленные проценты, а остаток направляет на восстановление кредитного лимита.
Личными деньги останутся только в одном случае – по кредитке не было долга или банк уже забрал нужную сумму. Если клиент выполняет любые расходные операции – планирует перевести деньги с кредитной карты на дебетовую, оплатить покупку или снять наличные – в первую очередь расходуются собственные средства.
Кражи с банковских карт вероятны – иногда деньги в прямом смысле крадут, например, взламывая данные для входа в интернет-банк, но часто клиенты сами, в основном неосознанно, «открывают» мошенникам доступ к счёту.
Для защиты средств на карте банк:
Благодаря интернет-банку и приложению клиент может сам заблокировать карту, если её украли или данные скомпрометированы.
Даже при закрытии банка можно вернуть деньги с вкладов и счетов, в том числе кредитных карт. Максимальная сумма возмещения – 1,4 млн руб. в одном банке. Но рассчитывать можно только на возврат личных средств – если банк перестанет работать, карта закрывается, а кредитный лимит аннулируется.
Хранить более 1,4 млн руб. суммарно на всех счетах в одном банке не стоит.
Большинство кредитных карт не предусматривают бесплатное снятие наличных – комиссия за такую операцию нередко превышает 5%. Это правило может применяться и к заёмным, и к личным средствам.
С кредитной карты можно снимать деньги, но операция в большинстве случаев будет платной. Иногда банки отменяют плату за получение заёмных и собственных средств, но обычно это или временная акция, или суммы и сроки снятия ограничены. Например:
Банк не «разделяет» личные деньги и заёмные средства, поэтому тарифы на снятие и переводы распространяются на счёт в целом.
По кредиткам, как правило, лимиты на снятие наличных ниже, чем по дебетовым картам. Ограничения касаются и личных средств, которые лежат на счёте. Пример – кредитная СберКарта. В сутки с неё можно получить не более 500 тыс. руб., а с дебетовых карт этого же банка – до 1 млн руб.
С кредитной карты можно перевести деньги и на дебетовую, и на другую кредитку любого банка. Но переводы обычно приравнивают к снятию наличных и удерживают высокую комиссию.
За редким исключением, когда банки в рамках акций или определённого периода/лимита позволяют делать переводы бесплатно, комиссии не избежать. Например, в Сбербанке за перевод с кредитки, даже если это собственные средства, возьмут 3% от суммы, но минимально 390 руб. В Альфа-Банке перевод будет «стоить» 5,9% + 150 руб., даже если сделан на другую карту этого же банка.
Ситуация с лимитами на переводы та же, что и на снятие наличных – по дебетовым картам они обычно выше. Встречаются и другие ограничения. Например, по кредитной карте OpenCard банка Открытие разрешены только внутренние переводы – между картами банка Открытие. И даже при соблюдении этого условия удерживается комиссия 5,9%.
И перевод, и снятие средств обычно аннулируют льготный период – за пользование заемными деньгами начинают начисляться проценты.
Кредитку вполне можно использовать как инструмент хранения средств, но важно помнить несколько правил:
Учитывая все минусы, лучше всё-таки хранить деньги на дебетовых картах – здесь и комиссии за снятие и переводы нет, и доход на остаток можно получить, а еще не придётся каждый раз думать, тратите ли вы деньги банка или личные.
Партнёр данного материала - финансовый маркетплейс «Выберу.ру»
