Навстречу проблемным должникам – ЦБ РФ утвердил способы урегулирования просроченных кредитов

Когда можно будет попросить кредиторов о послаблениях?

Обратиться за реструктуризацией смогут граждане, имеющие просроченные кредиты, взятые на личные нужды – попросить о послаблениях удастся в любое время, в т.ч. после принятия решения о банкротстве. Реструктуризацию будут предоставлять, если заемщик оказался в сложной жизненной ситуации:

• потерял трудоспособность на период свыше двух месяцев;
• доходы семьи снизились на 30% и более;
• человек ушел в декретный отпуск;
• гражданин призван на срочную службу;
• один из заемщиков умер, клиент получил долги в наследство.

Банки вправе самостоятельно устанавливать перечень обстоятельств, признаваемых трудной жизненной ситуацией – во всех случаях наступление негативных факторов придется подтверждать документально.

Какие способы урегулирования задолженности предлагает ЦБ РФ?

Центробанк выступает за комплексное урегулирование проблемных долгов – кредиторы, к которым обращается заемщик, допустивший просрочку, могут прибегать к ряду способов:

• предоставлять отсрочку уплаты кредита с увеличением срока;
• переносить дату платежа;
• полностью либо в части списывать начисленные неустойки;
• списывать долги при внесении «отступных»;
• реализовывать заложенное должником имущество.

Кредит «Наличными (онлайн заявка)»Альфа-Банк, Лиц. № 1326

до 30 млн ₽

на срок до 15 лет

Подать заявку

Банки могут прибегать к одному из методов либо использовать сразу несколько способов урегулирования просроченного долга. Обращение за послаблениями не лишает клиента возможности получить социальную поддержку от государства.

Как проблемному должнику получить послабления от банков?

Механизм комплексной реструктуризации проблемных долгов пока не проработан досконально и не опробован на практике. Как следует из решения ЦБ РФ, схема предоставления послаблений будет следующей:

1. Заемщик направляет одному из кредиторов заявление на реструктуризацию, перечислив долги в других банках.
2. Кредитор, получивший заявку, становится оператором и уведомляет остальные банки о проведении процедуры.
3. В течение 30 рабочих дней банки принимают общее решение (срок может быть увеличен до 50 дней).
4. На время рассмотрения обращения взыскание долгов приостанавливается.
5. Если принято положительное решение, с клиентом заключается дополнительное соглашение.
6. В случае отказа заемщик вправе запросить послабления не у всех кредиторов, а, например, только в одном банке.

Быстрый кредитБанк Синара, Лиц. № 705

до 4.7 млн ₽

на срок до 5 лет

Подать заявку

«Оператора реструктуризации вправе выбрать сам клиент, также таковым становится банк, выдавший самый большой кредит из всех имеющихся обязательств», – разъясняет эксперт.

Если с заемщиком заключено соглашение о реструктуризации, условия которого в дальнейшем будут нарушены, кредиторы смогут взыскать долг по упрощенной схеме – по исполнительно надписи нотариуса без обращения в суд.