Навстречу проблемным должникам – ЦБ РФ утвердил способы урегулирования просроченных кредитов

16:27 04.05.2023
Навстречу проблемным должникам – ЦБ РФ утвердил способы урегулирования просроченных кредитов

Банк России выпустил рекомендации для финансовых учреждений по урегулированию проблемных долгов частных лиц – заемщик, оказавшийся в сложной жизненной ситуации, сможет попросить кредиторов об отсрочке по имеющимся обязательствам. Документ регулятора затронет деятельность коммерческих банков, МФО и коллекторов – разработка призвана упростить взаимодействие между кредитными организациями, защитить права потребителей, повысить доступность финансовых услуг. Для урегулирования просроченных кредитов достаточно будет заключить комплексное соглашение.

Когда можно будет попросить кредиторов о послаблениях?

Обратиться за реструктуризацией смогут граждане, имеющие просроченные кредиты, взятые на личные нужды – попросить о послаблениях удастся в любое время, в т.ч. после принятия решения о банкротстве. Реструктуризацию будут предоставлять, если заемщик оказался в сложной жизненной ситуации:

  • потерял трудоспособность на период свыше двух месяцев;
  • доходы семьи снизились на 30% и более;
  • человек ушел в декретный отпуск;
  • гражданин призван на срочную службу;
  • один из заемщиков умер, клиент получил долги в наследство.

Банки вправе самостоятельно устанавливать перечень обстоятельств, признаваемых трудной жизненной ситуацией – во всех случаях наступление негативных факторов придется подтверждать документально.

Какие способы урегулирования задолженности предлагает ЦБ РФ?

Центробанк выступает за комплексное урегулирование проблемных долгов – кредиторы, к которым обращается заемщик, допустивший просрочку, могут прибегать к ряду способов:

  • предоставлять отсрочку уплаты кредита с увеличением срока;
  • переносить дату платежа;
  • полностью либо в части списывать начисленные неустойки;
  • списывать долги при внесении «отступных»;
  • реализовывать заложенное должником имущество.
Кредит наличными онлайн
Кредит наличными онлайнХоум Банк, Лиц. № 316
до 3 млн ₽
на срок до 7 лет
Подать заявку

Банки могут прибегать к одному из методов либо использовать сразу несколько способов урегулирования просроченного долга. Обращение за послаблениями не лишает клиента возможности получить социальную поддержку от государства.

Как проблемному должнику получить послабления от банков?

Механизм комплексной реструктуризации проблемных долгов пока не проработан досконально и не опробован на практике. Как следует из решения ЦБ РФ, схема предоставления послаблений будет следующей:

  1. Заемщик направляет одному из кредиторов заявление на реструктуризацию, перечислив долги в других банках.
  2. Кредитор, получивший заявку, становится оператором и уведомляет остальные банки о проведении процедуры.
  3. В течение 30 рабочих дней банки принимают общее решение (срок может быть увеличен до 50 дней).
  4. На время рассмотрения обращения взыскание долгов приостанавливается.
  5. Если принято положительное решение, с клиентом заключается дополнительное соглашение.
  6. В случае отказа заемщик вправе запросить послабления не у всех кредиторов, а, например, только в одном банке.
Кредит «Прайм Выгодный онлайн»
Кредит «Прайм Выгодный онлайн»Совкомбанк, Лиц. № 963
до 5 млн ₽
на срок до 5 лет
Подать заявку
«Оператора реструктуризации вправе выбрать сам клиент, также таковым становится банк, выдавший самый большой кредит из всех имеющихся обязательств», – разъясняет эксперт.

Если с заемщиком заключено соглашение о реструктуризации, условия которого в дальнейшем будут нарушены, кредиторы смогут взыскать долг по упрощенной схеме – по исполнительно надписи нотариуса без обращения в суд.