Россия
ЦБ РФ крайне обеспокоен продолжающимся ипотечным бумом в России: хотя регулятор отрицает наличие пузыря в отрасли, с 1 октября 2023 года в отношении коммерческих банков вводятся «запретительные» меры и надбавки, которые усложнят получение ипотеки. Аналитики уверены, что уже осенью подход кредитных организаций к заемщикам изменится, а клиентам с высоким показателем долговой нагрузки и небольшим первоначальным взносом получить ссуду на покупку недвижимости станет особенно сложно. Банкам и застройщикам придется адаптироваться к новым условиям, что может привести к снижению оборотов в отрасли.
Регулятор повышает надбавки по ипотечным кредитам для договоров с высокой степенью риска. С октября в отношении коммерческих банков вводятся «запретительные» меры:
Наиболее высокими надбавки окажутся в сегменте новостроек, что вынудит банки пересмотреть кредитный портфель, т.к. из-за новых ограничений клиенты с повышенным уровнем риска станут попросту «невыгодными».
Ожидается, что меры ЦБ РФ приведут к более тщательному отбору заемщиков кредитными организациями – банки будут заинтересованы в работе с клиентами с низким ПДН и большим первоначальным взносом. Как итог, получить ипотеку станет труднее:
«Клиенты с высоким ПДН даже после ввода ограничений смогут получать кредиты под залог недвижимости – это касается лиц с низкими доходами, а также недостаточным уровнем финансовой дисциплины», – уверены в ВТБ.
Сейчас около 40% выдаваемых ипотечных кредитов приходится на клиентов с высоким уровнем риска. В сегменте новостроек 63% договоров заключается при наличии первого взноса до 20%.
Введение надбавок регулятором, как полагают эксперты, не приведет к значительной перестройке ипотечного рынка: банки с достаточным уровнем запаса капитала по-прежнему смогут поддерживать выдачу кредитов в привычном объеме. Однако к 2024 году прогнозируется пересмотр условий по ипотеке, а также сокращение экспресс предложений с оформлением кредита без справок.
Застройщики смогут привлекать покупателей дополнительными инструментами, например, скидками на период ввода дома в эксплуатацию, отделкой в подарок, рассрочкой без процентов и другими опциями. Как итог, серьезной просадки в сфере продаж к концу года не прогнозируется, хотя в ВТБ и ожидают «охлаждения спроса» в ближайшие месяцы.
