Чем отличается дебетовая карта от кредитной?
Дебетовая и кредитная карты являются, по сути, антонимичными понятиями. То есть их главные функции являются полностью противоположными. При этом есть и сходство – во внешнем виде, в использовании. Мы расскажем подробно, чем отличается дебетовая карта от кредитной.
Особенности дебетовых карт
Главные функции дебетовой карты:
- хранение собственных средств клиента;
- оплата товаров и услуг с помощью денег на счету.
Расчет может происходить как безналичным способом, так и с помощью наличных денег. За снятие наличных средств в банкоматах или офисах банка, а также в банках-партнерах комиссия не взимается.
Выдаются дебетовые карты с 14 лет гражданам России, а также нерезидентам страны. Отказ финансовой организации в выдаче платежной карты маловероятен.
Дебетовая и кредитная карта может быть привязана как к рублевому, так и к валютному счету.
Дебетовая карта позволяет получить небольшую сумму кредитных средств – овердрафт. Такая услуга актуальна для зарплатных карт. Лимит овердрафта в разы меньше, чем у кредита на карту. Предоставленная сумма тоже значительно скромнее. В отличие от кредитки, овердрафт после выплаты долга автоматически не возобновляется. Каждый раз для получения услуги нужно отправлять заявку в банк.
![Карта «Халва» онлайн](/img/empty.png)
Особенности кредитных карт
Главная функция кредитной карты – получение финансовой помощи от банка. То есть использование кредитных средств на условиях, утвержденных в договоре.
Какая карта – дебетовая или кредитная – подходит больше для расчетов наличными деньгами? Однозначно – дебетовая. Потому что при снятии денег в банкомате или переводе средств на другой счет для кредитки действует комиссия. Размер комиссионного вознаграждения – 3-5% от суммы.
Для того, чтобы получить кредитку, нужно соответствовать определенным требованиям:
- быть гражданином РФ;
- быть старше 18 лет;
- иметь официальное трудоустройство и стаж на последнем рабочем месте как минимум 6 месяцев;
- иметь хорошую кредитную историю.
Условия использования зависит от предоставления подтверждения дохода. Можно получить карту только по паспорту без справок о зарплате, но тогда проценты будут выше, а лимит меньше.
Бывают кредитные карты с льготным периодом – время, когда за использование средств платить не нужно. Продолжительность периода – от 50 до 200 дней. Если не вовремя погасить минимальные ежемесячные платежи, то придется платить за кредит повышенной ставкой. Льготный период не распространяется на снятие наличных.
![Кредитная карта «111 дней на любые покупки»](/img/empty.png)
Без процентов можно также пользоваться картами рассрочки. Это вид кредитной карты, с помощью которой банковскими деньгами можно оплатить товары и услуги только в магазинах-партнерах банка. Цена товара при этом “делится” на количество месяцев рассрочки – до года.
Кредитная и дебетовая карта – в чем разница?
Параметры сравнения | Кредитная карта | Дебетовая карта |
---|---|---|
платежная система | Visa, MasterCard, Мир | Visa, MasterCard, Мир |
срок использования | до 5 лет | до 5 лет |
процентные ставки | 6-39%; возможен вариант без процентов, если действует льготный период | 15-20% за овердрафт |
стоимость годового обслуживания | от 0 рублей до 50 000 рублей – в зависимости от банка и класса карты | от 0 рублей до 50 000 рублей – в зависимости от банка и класса карты |
максимальный лимит | кредитный лимит – до 3 000 000 рублей | овердрафт – сумма ограничивается несколькими заработными платами |
возраст держателя карты | с 18 лет, но некоторые банки России устанавливают более высокую планку – 21-23 | с 14 лет, но до этого возраста можно получить детскую карту, оформленную на родителей |
документы | минимальный набор – заявка и паспорт, может быть запрошена справка о зарплате или второй документ к паспорту для идентификации личности | заявка и паспорт |
подтверждение дохода | может понадобиться | не нужно |
способ оформления | онлайн, в отделении | онлайн, в отделении |
доставка | возможна | возможна |
безопасность | магнитная полоса и чип – исходя из желаний клиента | магнитная полоса и чип – исходя из желаний клиента |
внешний вид | на лицевой стороне указаны имя и фамилия владельца и номер карты (возможен вариант неименной карты) | на лицевой стороне указаны имя и фамилия владельца и номер карты (возможен вариант неименной карты) |
бонусы | возможен кэшбэк и бонусы в магазинах-партнерах банка | возможен кэшбэк и бонусы в магазинах-партнерах банка |
![Кредитка 0%](/img/empty.png)
Из таблице отличий мы видим, что у дебетовой и кредитной карты много похожего:
- внешне кредитку и дебетовую карту отличить сложно. Но некоторые банки на карте делают пометки debit/credit;
- платежная система никак не зависит от вида карты;
- не зависит от вида карты также стоимость годового обслуживания, максимальный срок действия, бонусные системы.
Принципиальное отличие дебетовой карты от кредитной и одновременно преимущество состоит в том, что подтверждать доход для дебетовой карты никогда не нужно. Ведь речь идет о собственных средствах, а овердрафт, чаще всего, предоставляется только зарплатным клиентам. Зато лимит кредитки гораздо больше, чем овердрафт дебетовой карты.
Какую карту оформить? Ответ можно получить только исходя из цели оформления продукта – получение кредита или получение удобного управления собственными деньгами.
Как перевести деньги с дебетовой на кредитную карту?
Перевод средств с кредитки на дебетовую карту может быть запрещен банком. Но некоторые финансовые организации разрешают операцию, взимая комиссию. Точно не смогут совершить перевод владельцы карт Альфа-Банка и Сбербанка.
![Кредитная карта «120 дней на максимум»](/img/empty.png)
Перевод с дебетовой карты на кредитку – всегда возможен. Как это можно сделать?
- через мобильный или интернет-банк организации-эмитента карты;
- в отделениях банков (комиссия – от 0,3% до 2%);
- в банкоматах;
Через специальные онлайн сервисы:
- на сайте Альфа-Банка (бесплатно для владельцев карт банка, для остальных – бесплатно при переводе на карту Альфа-Банка, 1,95% – на карты других банков);
- на сайте банка Тинькофф (бесплатно для владельцев карт Тинькофф, для остальных – 1,5% от суммы);
- Яндекс.Деньги (комиссия – 1,95%);
- Mail.Деньги (комиссия – 1,3%).
Рекомендуем еще
![Совкомбанк](/img/empty.png)
Карта «Халва» онлайн
![МТС Банк](/img/empty.png)
111 дней на любые покупки
![Свой Банк (бывш. Газнефтьбанк)](/img/empty.png)
Кредитка 0%
![Банк Уралсиб](/img/empty.png)
120 дней на максимум
Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play.В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.
Часто задаваемые вопросы
![Кредитная карта «120 дней без процентов»](/img/empty.png)