Содержание

Чем отличается дебетовая карта от кредитной?

Кредитные карты
01.10.2020
2226
Автор:Анастасия Волкова

Дебетовая и кредитная карты являются, по сути, антонимичными понятиями. То есть их главные функции являются полностью противоположными. При этом есть и сходство – во внешнем виде, в использовании. Мы расскажем подробно, чем отличается дебетовая карта от кредитной.

Дебетовые и кредитные карты

Особенности дебетовых карт

Главные функции дебетовой карты:

  • хранение собственных средств клиента;
  • оплата товаров и услуг с помощью денег на счету.

Расчет может происходить как безналичным способом, так и с помощью наличных денег. За снятие наличных средств в банкоматах или офисах банка, а также в банках-партнерах комиссия не взимается.

Выдаются дебетовые карты с 14 лет гражданам России, а также нерезидентам страны. Отказ финансовой организации в выдаче платежной карты маловероятен.

Дебетовая и кредитная карта может быть привязана как к рублевому, так и к валютному счету.

Дебетовая карта позволяет получить небольшую сумму кредитных средств – овердрафт. Такая услуга актуальна для зарплатных карт. Лимит овердрафта в разы меньше, чем у кредита на карту. Предоставленная сумма тоже значительно скромнее. В отличие от кредитки, овердрафт после выплаты долга автоматически не возобновляется. Каждый раз для получения услуги нужно отправлять заявку в банк.

Особенности кредитных карт

Главная функция кредитной карты – получение финансовой помощи от банка. То есть использование кредитных средств на условиях, утвержденных в договоре.

Какая карта – дебетовая или кредитная – подходит больше для расчетов наличными деньгами? Однозначно – дебетовая. Потому что при снятии денег в банкомате или переводе средств на другой счет для кредитки действует комиссия. Размер комиссионного вознаграждения – 3-5% от суммы.

Для того, чтобы получить кредитку, нужно соответствовать определенным требованиям:

  • быть гражданином РФ;
  • быть старше 18 лет;
  • иметь официальное трудоустройство и стаж на последнем рабочем месте как минимум 6 месяцев;
  • иметь хорошую кредитную историю.

Условия использования зависит от предоставления подтверждения дохода. Можно получить карту только по паспорту без справок о зарплате, но тогда проценты будут выше, а лимит меньше.

Бывают кредитные карты с льготным периодом – время, когда за использование средств платить не нужно. Продолжительность периода – от 50 до 200 дней. Если не вовремя погасить минимальные ежемесячные платежи, то придется платить за кредит повышенной ставкой. Льготный период не распространяется на снятие наличных.

Без процентов можно также пользоваться картами рассрочки. Это вид кредитной карты, с помощью которой банковскими деньгами можно оплатить товары и услуги только в магазинах-партнерах банка. Цена товара при этом “делится” на количество месяцев рассрочки – до года.

Кредитная карта

Кредитная и дебетовая карта – в чем разница?

Параметры сравнения

Кредитная карта

Дебетовая карта

платежная система

Visa, MasterCard, Мир

Visa, MasterCard, Мир

срок использования

до 5 лет

до 5 лет

процентные ставки

10-33,9%; возможен вариант без процентов, если действует льготный период

15-20% за овердрафт

стоимость годового обслуживания

от 0 рублей до 50 000 рублей – в зависимости от банка и класса карты

от 0 рублей до 50 000 рублей – в зависимости от банка и класса карты

максимальный лимит

кредитный лимит – до 3 000 000 рублей

овердрафт – сумма ограничивается несколькими заработными платами

возраст держателя карты

с 18 лет, но некоторые банки России устанавливают более высокую планку – 21-23

с 14 лет, но до этого возраста можно получить детскую карту, оформленную на родителей

документы

минимальный набор – заявка и паспорт, может быть запрошена справка о зарплате или второй документ к паспорту для идентификации личности

заявка и паспорт

подтверждение дохода

может понадобиться

не нужно

способ оформления

онлайн, в отделении

онлайн, в отделении

доставка

возможна

возможна

безопасность

магнитная полоса и чип – исходя из желаний клиента

магнитная полоса и чип – исходя из желаний клиента

внешний вид

на лицевой стороне указаны имя и фамилия владельца и номер карты (возможен вариант неименной карты)

на лицевой стороне указаны имя и фамилия владельца и номер карты (возможен вариант неименной карты)

бонусы

возможен кэшбэк и бонусы в магазинах-партнерах банка

возможен кэшбэк и бонусы в магазинах-партнерах банка

Из таблице отличий мы видим, что у дебетовой и кредитной карты много похожего:

  • внешне кредитку и дебетовую карту отличить сложно. Но некоторые банки на карте делают пометки debit/credit;
  • платежная система никак не зависит от вида карты;
  • не зависит от вида карты также стоимость годового обслуживания, максимальный срок действия, бонусные системы.

Принципиальное отличие дебетовой карты от кредитной и одновременно преимущество состоит в том, что подтверждать доход для дебетовой карты никогда не нужно. Ведь речь идет о собственных средствах, а овердрафт, чаще всего, предоставляется только зарплатным клиентам. Зато лимит кредитки гораздо больше, чем овердрафт дебетовой карты.

Какую карту оформить? Ответ можно получить только исходя из цели оформления продукта – получение кредита или получение удобного управления собственными деньгами.

Как перевести деньги с дебетовой на кредитную карту?

Перевод средств с кредитки на дебетовую карту может быть запрещен банком. Но некоторые финансовые организации разрешают операцию, взимая комиссию. Точно не смогут совершить перевод владельцы карт Альфа-Банка и Сбербанка.

Переводы с карт

Перевод с дебетовой карты на кредитку – всегда возможен. Как это можно сделать?

  • через мобильный или интернет-банк организации-эмитента карты;
  • в отделениях банков (комиссия – от 0,3% до 2%);
  • в банкоматах;

Через специальные онлайн сервисы:

  • на сайте Альфа-Банка (бесплатно для владельцев карт банка, для остальных – 0,5% от суммы при переводе на карту Альфа-Банка, 1,95% – для карт других банков);
  • на сайте банка Тинькофф (бесплатно для владельцев карт Тинькофф, для остальных – 1,5% от суммы);
  • Яндекс.Деньги (комиссия – 1,95%);
  • Mail.Деньги (комиссия – 1,3%).

Рекомендуем еще

Часто задаваемые вопросы

Сколько кредитных и дебетовых карт может иметь один человек?
Количество дебетовых карт для одного клиента не ограничено. Можно оформлять сколько угодно, вне зависимости от вида, типа платежной системы и банка. Однако по некоторым продуктам предусмотрено платное обслуживание, которое придется возмещать, даже не пользуясь картой. Кредитки открывают только в пределах допустимой закредитованности. Суммарный платеж по всем обязательствам не должен превышать половину дохода (при условии отсутствия иждивенцев). В расчете используется минимальный платеж от всего лимита, вне зависимости от количества потраченных средств.
Как определить, что лучше – дебетовая карта или кредитная?
Это продукты не взаимозаменяемы. На дебетовой карточке хранятся личные средства, возможно получать на счет заработную плату или переводы. Однако выйти за пределы имеющихся средств нельзя. Кредитка позволяет использовать деньги банка без оплаты (в течение грейс-периода) или с возмещением %. Она не подходит для регулярных начислений и соцвыплат, но является дополнительным «кошельком» для непредвиденных ситуаций. При снятии средств в банкомате преимущественно списывается комиссия.
Есть ли внешние различия у дебетовых и кредитных карт?
Визуально продукты похожи. Каждая карта имеет номер, срок действия, код безопасности. В некоторых случаях размещается имя клиента. У некоторых банков кредитки отличаются дизайном, другие размещают специальные аббревиатуры на лицевой стороне. Например, буквы «с» или «к».
Анастасия Волкова
автор статей Ru.myfin.by
Источник: Ru.myfin.by