Долги по стандарту – россияне смогут «комплексно урегулировать» кредиты

Как будет работать обязательный механизм урегулирования кредитов?

Разрабатываемый Центробанком законопроект ориентирован на частных лиц, столкнувшихся с трудностями при обслуживании кредитов и займов. Механизм заключения соглашения будет следующим:

1. Один из кредиторов клиента, допустившего просрочку, предлагает составить план работы с задолженностью.
2. Совместно с клиентом разрабатывается соглашение об отсрочке, реструктуризации, списании пени либо других мерах – срок подготовки документа не должен превышать 30 дней.
3. Информация о начавшихся переговорах по урегулированию отражается в БКИ и направляется остальным кредиторам.
4. В процессе подготовки комплексного соглашения другие банки и МФО не смогут выйти с иском в суд.

«Сейчас детали законопроекта прорабатываются, срок заключения соглашения может быть уменьшен до 15 дней, возможно появление минимальной суммы, при которой досудебное урегулирование станет обязательным», – заявляет эксперт ЦБ РФ.

Требований об урегулировании долгов перед всеми кредиторами на единых условиях не будет – финансовые организации смогут предлагать разные инструменты для работы с клиентом, в т.ч. снижать процентные ставки и увеличивать срок займа.

Быстрый кредитБанк Синара, Лиц. № 705

до 4.7 млн ₽

на срок до 5 лет

Подать заявку

Кто получит право на досудебное урегулирование долгов?

Критерии, при соответствии которым заемщики смогут начать урегулирование долгов, пока обсуждаются. Сейчас предполагается, что воспользоваться механизмом смогут россияне, попавшие в сложную жизненную ситуацию, в т.ч.:

• ставшие нетрудоспособными на период свыше 60 дней;
• потерявшие более 30% ежемесячного дохода;
• получившие по наследству долги;
• ушедшие на службу по призыву;
• оформившие декретный отпуск.

Наличие тяжелых жизненных обстоятельств придется подтверждать документально. Кредиторы смогут устанавливать дополнительные критерии для заключения досудебного соглашения.

Зачем нужен стандарт комплексного урегулирования задолженности?

Единый стандарт работы с «общими» клиентами кредитных организаций в России уже успешно применяется, но на добровольных началах. ЦБ РФ планирует установить обязательный порядок урегулирования, чтобы:

• досудебный механизм применяли все без исключения финансовые компании;
• клиенты были уверены, что смогут заключить соглашение об урегулировании;
• должники понимали, что в процессе заключения договора другие кредиторы не смогут обратиться в суд;
• в стране появился единый и понятный механизм комплексного урегулирования.

Кредит «Наличными (онлайн заявка)»Альфа-Банк, Лиц. № 1326

до 30 млн ₽

на срок до 15 лет

Подать заявку

В прошлом году досудебные соглашения были заключены с 6 тыс. клиентов СберБанка, а за период с января по август 2024 года число таких договоров увеличилось до 12 тыс. Ключевое препятствие для комплексного урегулирования в 50% случаев: прочие кредиторы не соглашаются с утвержденным планом.