Долги по стандарту – россияне смогут «комплексно урегулировать» кредиты

Как будет работать обязательный механизм урегулирования кредитов?

Разрабатываемый Центробанком законопроект ориентирован на частных лиц, столкнувшихся с трудностями при обслуживании кредитов и займов. Механизм заключения соглашения будет следующим:

1. Один из кредиторов клиента, допустившего просрочку, предлагает составить план работы с задолженностью.
2. Совместно с клиентом разрабатывается соглашение об отсрочке, реструктуризации, списании пени либо других мерах – срок подготовки документа не должен превышать 30 дней.
3. Информация о начавшихся переговорах по урегулированию отражается в БКИ и направляется остальным кредиторам.
4. В процессе подготовки комплексного соглашения другие банки и МФО не смогут выйти с иском в суд.

«Сейчас детали законопроекта прорабатываются, срок заключения соглашения может быть уменьшен до 15 дней, возможно появление минимальной суммы, при которой досудебное урегулирование станет обязательным», – заявляет эксперт ЦБ РФ.

Требований об урегулировании долгов перед всеми кредиторами на единых условиях не будет – финансовые организации смогут предлагать разные инструменты для работы с клиентом, в т.ч. снижать процентные ставки и увеличивать срок займа.

Кредит «Наличными (онлайн заявка)»Альфа-Банк, Лиц. № 1326

до 30 млн ₽

на срок до 15 лет

Подать заявку

Кто получит право на досудебное урегулирование долгов?

Критерии, при соответствии которым заемщики смогут начать урегулирование долгов, пока обсуждаются. Сейчас предполагается, что воспользоваться механизмом смогут россияне, попавшие в сложную жизненную ситуацию, в т.ч.:

• ставшие нетрудоспособными на период свыше 60 дней;
• потерявшие более 30% ежемесячного дохода;
• получившие по наследству долги;
• ушедшие на службу по призыву;
• оформившие декретный отпуск.

Наличие тяжелых жизненных обстоятельств придется подтверждать документально. Кредиторы смогут устанавливать дополнительные критерии для заключения досудебного соглашения.

Зачем нужен стандарт комплексного урегулирования задолженности?

Единый стандарт работы с «общими» клиентами кредитных организаций в России уже успешно применяется, но на добровольных началах. ЦБ РФ планирует установить обязательный порядок урегулирования, чтобы:

• досудебный механизм применяли все без исключения финансовые компании;
• клиенты были уверены, что смогут заключить соглашение об урегулировании;
• должники понимали, что в процессе заключения договора другие кредиторы не смогут обратиться в суд;
• в стране появился единый и понятный механизм комплексного урегулирования.

Быстрый кредитБанк Синара, Лиц. № 705

до 4.7 млн ₽

на срок до 5 лет

Подать заявку

В прошлом году досудебные соглашения были заключены с 6 тыс. клиентов СберБанка, а за период с января по август 2024 года число таких договоров увеличилось до 12 тыс. Ключевое препятствие для комплексного урегулирования в 50% случаев: прочие кредиторы не соглашаются с утвержденным планом.