Ипотечный рынок России обвалился – выдачи кредитов упали из-за ухудшения условий

Почему выдачи ипотеки в январе 2024 года резко снизились?

Ипотечный рынок в январе серьезно просел – по сравнению с декабрем выдачи упали на 65% в количественном выражении (на 66% – в денежном). В сравнении с январем прошлого года – на 15% (сумма снизилась на 3%). Причины негативной динамики обусловлены рядом факторов:

• сезонность – традиционно в январе ажиотажного спроса на недвижимость нет, россияне, потратившиеся на праздники, предпочитают экономить;
• программа льготной ипотеки претерпела изменения – максимальный размер ссуды в столичных регионах сократили до 6 млн. руб.;
• минимальный размер первоначального взноса по льготным программам увеличился с 20 до 30% от стоимости недвижимости;
• государство уменьшило надбавку для банков по программам с субсидированием – для получения дохода кредиторы решили выдавать льготные ссуды при покупке жилья только у партнеров;
• условия изменились в худшую сторону и по классической ипотеке – банки повысили ставки из-за ужесточения денежно-кредитной политики регулятором.

Кредит «Вторичное жильё»Альфа-Банк, Лиц. № 1326

до 70 млн ₽

на срок до 30 лет

Подать заявку

«Льготная ипотека с господдержкой, хотя официально продолжает действовать, де-факто в крупных городах она перестала работать – найти квартиру стоимостью до 6 млн. руб., например, в Москве практически нереально», – сообщил эксперт.

Впрочем, снижение объемов выдачи – результат, которого на протяжении последних лет добивался Банк России, обеспокоенный формированием кредитного пузыря в отрасли и перегревом рынка. В СберБанке прогнозируют, что в первом полугодии выдачи ипотеки сократятся на 30-40%.

Как менялся спрос в других сегментах кредитования?

Сокращение объемов выдачи наблюдалось и в остальных сегментах кредитования – по итогам января низкий спрос населения зафиксирован по всем видам кредитных продуктов:

• потребительских кредитов наличными выдано на 380 млрд. руб. – за месяц показатель просел на 10%;
• автокредитов банки оформили на 132 млрд. руб., что меньше значений декабря на 15%;
• кредитов на покупку товаров – почти на 41 млрд. руб. (сокращение на 16%).

Вместе с тем, в годовом выражении, напротив, зафиксирован рост: по сравнению с январем прошлого года банки увеличили выдачу потребительских займов на 3%, автокредитов – на 77%, POS-кредитов – на 20%.

Кредит «Новостройка»Совкомбанк, Лиц. № 963

до 50 млн ₽

на срок до 30 лет

Подать заявку